欠发达山区县企业非法集资的成因及对策探究

甘清华

（庆元县统计局，浙江 丽水 323800）

近几年来，庆元县经济社会有了长足的进步，但欠发达仍是该县最大的现状。2013年，庆元县GDP为48.36亿元，规上工业增加值为14.28亿元，财政总收入为4.14亿元，占浙江省的比重分别为0.1%、0.1%、0.06%。同时，该县企业发展迅速，无论是企业数量，还是注册资本、上缴税收都增长较快，其中2013年全县工业税收为2.01亿元，同比增长7.7%，占财政总收入的比重高达48.6%。然而，企业融资难一定程度上制约了其进一步发展，部分企业只得向民间筹集资金，非法集资“应运而生”，对此如果相关部门不高度重视，那么相似的案件势必还会发生，继而影响和谐社会的构建。通过走访有关企业、银行、公安、经商、工业园区、乡镇等相关部门，我们发现，由于中小企业生产经营过程中存在的资金缺口，再加上非法集资的暴利诱惑，民众投资渠道的匮乏，打击非法集资力度不足，致使庆元县企业非法集资情况较为严重。

一、企业非法集资的特点和危害

企业进行非法集资活动，具有以下特点和危害：

1.企业披有合法外衣，真伪难辨。企业进行各种非法集资活动，往往会披上合法的外衣。因企业通过法定渠道获得营业执照和税务登记，营业地点和经营项目真实合法。这样一来，其所开展的一系列活动是否违法，凭借查验其工商注册登记是无法确定的。仅从表面形式上看是不能随意就说它违法，必须要深入了解其业务经营实质和集资的最终目的才能确定，这就增加了直观判断的难度，常人无法明辨，因此具有更大的蒙蔽性。

2.集资者顶有多种光环，欺骗性较强。为了筹集到更多的资金，一些集资者往往要进行一系列的虚假宣传包装，让社会公众无法辨清真伪。如为了欺骗投资者，非法集资者会大肆宣传，营造红火的氛围；会通过各种渠道取得各种认证或证书，迷惑投资人等等。如有的企业规模大效益好，获得多项称号。有的企业进行新厂区厂房建造，改造和添置设备，扩大生产规模。人们很难判断这些现象和行为是不是非法集资。

3.暴利诱惑，加重了不劳而获的歪风。为了吸引更多的投资者，非法集资活动给出的条件往往十分优惠，让人无法不动心，从而不自觉陷入非法集资的泥潭。如有的企业向社会公众集资时，部分集资月利率高达2%-3%，更有甚者超过3%。据了解，在该县，有相当数量的人靠向企业出借资金为业，每年收取的利息几万到几十万不等。巨大的回报，让很多人动心，从而趋之若鹜。

4.涉及人员多，社会危害性大。基层群众由于投资渠道少，金融知识匮乏，所以在非法集资高额回报的诱惑下，十分容易受骗上当。由于非法集资行为没有明确的管理和认定部门，非法集资活动涉及的范围较广，受害群众较多，而且通过非法集资吸收来的一些资金已经被挥霍、转移、挪用，所以受害群众损失比较大，社会危害较大。

二、企业非法集资迅速发展的原因

非法集资活动的存在有其客观性原因，从投资角度看，金融市场目前缺少有吸引力的投资品种和投资渠道，给非法集资活动提供了可乘之机。此外，以下几点原因也促使非法集资活动频发。

1.中小企业融资难。近几年来以来，庆元县中小企业发展十分迅速。但目前，中小企业贷款额与贷款的实际需求还有很大的差距。据调查，许多中小企业表示融资困难。一些银行认为，小企业管理不规范、信贷成本高、风险大，因而不愿从事小企业信贷服务活动。同时，出于风险防范的考虑，目前各商业银行都出台了较为严厉的信贷管理措施，大部分中小企业由于难以具备目前银行规定的贷款条件，很难提供银行贷款所需要的担保或抵质押物，因而很难得到银行、信用社的信贷支持。有部分企业的产权意识又不强，至今不办理房产屋所有权证和土地使用权证，认为办证需花费一笔资金。还有就是相关部门效率不高，手续繁杂。

2.投资者投资渠道匮乏。近年来，老百姓的子女教育、养老、医疗、子女婚嫁、购房支出较高，如何使手中的闲钱在短期内实现较大幅度的增值，成为经常考虑的一个问题。银行储蓄利率较低，加上物价上涨，银行储蓄的实际收益为零，甚至是负值；每年新增发行的国债数量有限，难以满足基层老百姓尤其是农村农民的投资需要；股市操作又具有一定的技术含量，风险较大；多数居民对各类基金和理财产品知之甚少，等等。这些现实原因，给非法集资活动带来了大量的资金来源。

3.部分群众风险意识欠缺。部分群众金融知识、风险意识、法律知识十分淡薄，认为“活人少不了活人钱”，只要借款的企业负责人在，借款总是要还的，风险即使发生了还可以找政府，这显然是侥幸心理在作祟，从而助长了非法集资活动的蔓延。

4.舆论宣传工作不到位。全国各地，涉及非法集资的案件相当普遍，新闻媒体常有报道。但在现实生活中，相关职能部门往往管理缺失，致使非法集资活动不达到一定规模、不造成一定危害，相关部门一般是不予重视的。故很少通过新闻媒体进行正面的宣传、引导，很少通过报纸、电视台等媒体，广泛开展参与非法集资不受法律保护等内容的宣传工作。

5.打击力度不够。对于某些危害较大的非法集资行为，依靠让行为人承担相应的民事责任和行政责任的手段是不够的，而必须用刑事的手段来予以打击。目前我国刑法规定了四种非法集资类的犯罪，分别是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。但通过刑事的手段来予以打击的案件少之又少。

三、规范企业非法集资管理的建议

非法集资作为一种比较复杂的社会现象，其出现、生存和发展有着深刻的社会背景和原因，也存在着较大的破坏性和社会危害性，要解决这个问题，必须采取多种有效手段，堵疏结合，多策并举，才能收到实效。

1.加大舆论宣传力度。一是相关部门要不时通过报纸、电视台等新闻媒体，广泛开展参与非法集资不受法律保护等内容的宣传工作，有意识地披露一些典型的案例，增强社会公众的法律意识和金融风险防范能力，引导其形成良好的投资理财观念，营造良好的社会环境，从根本上遏制非法集资的蔓延。二是司法部门要通过公告的形式，定期将典型性非法集资案件的方式、特点鉴别方法等及时告知广大市民，以增强市民自我法律保护意识，自觉抵制非法集资等活动，从而达到维护金融秩序和社会稳定的目的。三是要通过风险提示，开展送金融知识进社区、进农村等活动，加快金融知识普及，帮助群众树立正确的理财观念，使老百姓自觉远离非法集资活动。

2.建立综合监管机制。建议指定一个政府部门如县金融办负责收集非法集资活动信息，提交公安部门进行查处和认定。必要时可协调人民银行、银行监管部门及其他行政部门共同参与认定，共同研究处置方案，建立综合监管机制，以提高处置工作效率。县金融办要适当增加人员编制，履行职责，发挥预警功能。要明确非法集资参与者责任自负、损失自负原则，禁止政府为了息事宁人而动用财政资金补偿集资者损失的做法，使非法集资参与者在血的教训前擦亮眼睛。同时，一旦非法集资事件出现问题，政府有关部门要及时引导受损方走法律途径解决问题。

3.引导企业做大做强。相关部门要引导企业调整产业结构，提升产品档次及企业竞争力。结合该县的区域优势，要依托屏都综合新区的开发，着力打造竹木、食用菌、铅笔等主导产业，加大技术改造力度，加快产品的更新换代，使一大批企业做大做强，具备自身造血功能。

4.进一步提高金融服务能力。县各金融机构应进一步改善金融服务，尽最大努力满足企业正常的、有效的金融需求，最大可能地压缩非法集资的市场空间。金融部门要积极向上级部门汇报该县经济发展的现实情况，争取理解和政策支持，简化贷款手续和审贷程序，方便和保证那些有市场、有效益、有产品、有发展潜力的中小企业的资金需求，多关注、支持中小企业。压缩非法集资业务空间，最大限度的将社会闲散资金吸引到正规金融体系，以减少非法集资的资金供应。

5.着力提升服务企业水平。对贷款困难企业进行全面排查，经商、财政等有关部门要按照“产品有市场、前景好、经营管理较规范但出现暂时性困难的企业实行名单制帮扶”的原则，“一企一策”，做好分类处置和帮扶工作，想方设法帮助企业度过难关。为帮助中小企业解决短期流动资金周转困难，下阶段可以适时实施“贷款周转金”服务扶持政策。进一步完善融资担保体系，扶持融资性担保机构尽快做大做强。积极鼓励符合条件的中小企业进入浙江股权交易中心挂牌，引导管理规范的企业发行私募债。

6.切实加大帮扶力度。为了切实增强欠发达地区自身的造血功能，省级部门要集中资金，对欠发达地区给予重点扶持。加强省领导和省直部门与欠发达县的定点挂钩扶持。挂钩的省直部门每年要制定帮扶计划和实施方案，并从资金、技术和人才等方面予以扶持。鼓励支持沿海和省外企业到欠发达地区投资兴业。省财政每年适当安排项目库建设、招商引资、经贸洽谈、劳务合作、劳动技能培训等专项经费。重点扶持省级山海协作示范工程和重点骨干项目。