Coin：机智的移动支付

张浩鹏

Coin，这个本意指硬币的英文单词近来异常火爆，因为比特币（BitCoin）的疯狂升值带来的交易狂潮。不过本文要介绍的Coin不是电子货币，而是由一家在旧金山的创业公司即将推出的名为“Coin”的电子信用卡。

Coin形式上和一张普通信用卡并无二致，但是更加方便。用户可以把自己的各种信用卡、银行卡信息全部存储在Coin里。在录入的时候，Coin需要用户拍下每张卡正面和背面的照片，同时 用一个和Square类似的插入智能手机耳机孔的读卡器， 来把用户的每张卡的磁条信息读入，通过蓝牙将信息存储到Coin里。这样在出门时用户只需要携带Coin即可。在付款时，可以按Coin上的按钮选择你要刷哪一张卡，然后Coin就会把自己的磁条模拟成那张信用卡，刷的款就会从那张卡上扣除。不仅在收银处可以使用Coin，还可以在ATM取钱的时候使用。那些钱包被各种卡塞的满满的用户，从此可以被解放出来了。

Coin也比普通信用卡更加安全。Coin会和你的智能手机通过蓝牙进行通信，假如用户把Coin落在什么地方，那么Coin和智能手机的联系就会中断。首先手机会弹出通知提醒你，假如超过用户设定的时间，而无法和手机取得联系，Coin可以自己锁定，别人就再也不能刷取了。因此，无论是无意丢失，还是被盗，Coin都做了防护措施，使得它比普通信用卡更加安全可靠。

这样的一张电子信用卡售价将会是100美元，消费者愿意为它买单吗？ 11月14日，Coin推出了五折预购来试水市场，限量1000张以单价50美元的价格进行预订。仅仅用了40分钟，预购就被抢完了。而且得益于推荐一个好友能返回5美元的优惠，Coin的链接在社交网络上刷了不少存在感。虽然预购数量不大，但是引来的报道、讨论着实不少。至少Coin的第一炮是打响了。

Coin为什么在短时间内就吸引了大量的眼球？相比之下，Google等公司花大力气力推的NFC支付，Google Wallet等，很多钱砸下去，却不见什么效果。Coin的做法非常的机智，在传统支付和纯虚拟支付之间，找到了一个中间点。和传统的支付方法比起来，Coin足够酷炫，而又照顾了消费者多年的刷卡习惯，没有一下子跨到NFC、二维码、短信这种纯电子的形式，从而让消费者感到不信任。其实看看现在最火的移动支付公司Square做的事情就明白，刷卡消费依然是主流的支付方式。Square把收款方的刷卡机做了移动化，而Coin则把消费者的信用卡做了电子化。这个聪明的定位，恰好切中了消费者的心理，从而掀起了一些波澜。

Coin假如保持预购这种火热势头的话，那么前途将不可限量。当人手一张Coin的时候，下一代支付的玩法和规则就掌握在了Coin手里。那个时候再用手机里的Coin应用进行支付，无论是扫一扫还是摇一摇，都不会显得那么突兀了。

当然Coin能否顺利发展，还有很多细节需要解决 。一方面，Coin的卡在正常使用的情况下，电池可以使用2年，而两年后必须购买一张新卡。也就是说100美元买张卡，只能用两年。过高的成本很可能成为挡住用户的门槛。另一方面，英国和加拿大等地区的刷卡已经变成了Chip and Pin形式的，Coin目前还不支持。还有一个细节，Coin的App里虽然能存任意多张卡，可是实体卡上只能存8张卡的信息。让拥有更多张卡的用户还得做一次选择。

在商业模式上，Coin可能也会很快遇到瓶颈。Coin的收入只来自于卖卡片的收入。由于绑定的是消费者端，而不是Square那样和商家绑定，因此每次刷卡消费Coin不好进行提成，这样的收入是有限的，而不会像Square这样对每笔收入按比例抽成能产生无限的想象空间。而且Coin的市场反映真正如何，区区1000张的预订可能说明不了什么。这1000人里面可能包含了很多正在支付市场耕耘的竞争对手们、各个科技媒体的记者们，真正来自大众消费者的可能非常的少。而Coin开始真正发货要等到明年夏天，半年的时间，对IT圈来说，足够发生很多变化了。

总的来说，Coin选择了一个聪明的切入点，也确实能解决消费者的痛点因此受到了欢迎。这个可以给其他在移动支付市场的玩家一些启示，是否能够采用一些过渡的形式来培养用户习惯，比一步到位的虚拟支付更能赢得市场呢？