公积金管理面临的主要问题及对策

潘朝秀

【摘 要】住房公积金管理在我国社会保障体系当中占有至关重要的地位，它关系到国计民生问题。通过实行住房公积金制度可以有效的完善城镇住房制度，改善种地首度的家庭条件。但是在实际工作中，公积金管理工作随着住房公积金业务的发展而发生着巨大的变化，也面临着许多亟需解决的问题。本文首先介绍了公积金管理所面临的主要分析，然后提出了相应的解决对策，以供参考。

【关键词】公积金；管理；问题；解决对策

近年来，我国社会经济发展得到了飞跃的发展，住房问题受到了人们的广泛关注，这在很大程度上推动了住房公积金业务的发展，也改变了公积金管理工作的性质，使得公积金管理在实际工作中出现各种问题。本文通过调查，了解公积金在管理过程中存在的问题，并对其进行整理分析，提出相应的解决措施。

1.公积金管理所面临的主要问题

1.1住房公积金的覆盖面不广，缺乏非公有制经济组织的住房公积金制度

首先，越来越多的国有企业在知识经济时代面临着改制、解散、破产等问题，这就导致大批的员工离岗、下岗，致使他们没有能力或者不愿意缴纳住房公积金；其次，在对住房公积金管理的过程中，由于人力资源不足或者执行力度不够，导致很多单位的员工存在侥幸心理，自律性不高，不缴纳住房公积金；再次，在管理住房公积金的过程中，由于没有采取有效的措施来对其进行宣传，导致很多单位及职工并不了解住房公积金制度；等等。

1.2缺乏住房公积金管理部门的服务意识，管理质量及服务质量不高

首先，在管理住房公积金的过程中，所设立的住房公积金查询方式只有两种，人们只有通过住房公积金存折或者是通过声讯台进行查询，具有一定的局限性；其次，住房公积金管理中，由于各管理中心在城市中不同的地点，使职工花费大量的时间来办理住房公积金，给职工的日常生活带来极大的不便；再次，由于我国贷款利率正在不断的提升，这在很大程度上加大了职工的压力，越来越多的职工开始提取住房公积金来还贷，但是受到公积金管理的限制，职工并不能够每月提取住房公积金，无法满足职工的要求；最后，再为职工办理贷款的过程中，由于工作流程具有一定的复杂性，给借款人造成较大的麻烦。

1.3缺乏贷款风险意识

首先，在贷款之前，贷款人并没有对预制商品房进行全面的调查，没有重视其中所存在的风险，在市场经济体制下，国家开始对房地产政策进行不断的调整，导致房地产市场波动较大，加大了其中存在的风险，这在一定程度上威胁到住房公积金贷款的安全；其次，当贷款期限已满之后，贷款人并没有加大力度向借款人催收贷款金额，而只是依靠银行进行催收贷款，如今房地产市场的波动相对较大，很多人开始拖延贷款的还款时间，或者没有还款的能力，导致贷款逾期率不断上升。

1.4住房公积金内部管理部门的管理水平较低

第一，在我国各个区域都覆盖着住房公积金的管理中心，覆盖面积相当广阔，但是住房公积金管理部门并没有建立一个健全的、规范的操作规定，导致工作人员在开展业务的过程中缺乏统一的管理制度，具有一定的局限性；第二，在我国住房公积金管理过程中，内部审计部门的建立时间相对比较晚，工作人员并没有建立并完善其相关制度，没有充足的人才储备，这就导致管理部门的内部审计功能无法充分发挥，影响到住房公积金的管理水平。

2.加强住房公积金管理的相关措施

2.1加大住房公积金管理的执行力度，扩大其覆盖面积

（1）将国家及各地方政府的关于住房公积金的政策深入贯彻到管理当中，通过制定多种住房公积金使用方法来充分发挥社会保障体系的功能，改善个人的家庭居住条件，尽量扩大住房公积金管理的覆盖面积，使人们收益。

（2）在管理住房公积金的过程中，工作人员可以通过简单易懂的宣传手册或者其他宣传方式使人们了解住房公积金，尤其是让单位或者职工了解住房公积金的优点，使他们了解到住房公积经的优越性以及对他们自身的保障。

（3）从我国相关法律法规上来看，并没有详细说明执法方面的规定。据此，各大城市必须要根据实际情况来制定出相关的规定制度，尤其是需要制定一个催缴住房公积金的方法，提高其执法能力，针对于逾期者必须要对其进行行政处罚，或者可以申请法院诉讼。

2.2实行“限高保低”政策，规范缴存行为

针对我市违规超标缴存住房公积金情况，市管委会己于2008 年7 月及时出台“限高保低”政策，即缴存工资基数最低不得低于上一年度劳动部门规定的职工月最低工资标准，最高缴存工资基数不得高于三明市统计部门公布的上一年度在职职工月平均工资的3倍。政策出台后住房公积金管理中心马上组织归集承办银行落实这一政策，要求承办行严格按“限高保低”政策规定受理缴存业务，通过业务处理系统自动控制最高、最低缴存基数；对暂时无法实行系统控制的承办行，先行人工控制，并要尽快完善业务处理系统以满足业务要求；不得受理不符合“限高保低”政策的缴存业务。

2.3逐步统一住房公积金缴存基数及缴交比例

针对各县（市）住房公积金缴存基数及缴交比例比例执行不一的情况，建议政府部门要求和县（市）政府按《住房公积金管理条例》规定以职工上一年平均工资作为住房公积金缴存基数，同时根据县（市）财力情况分阶段逐步统一县（市）住房公积金缴交比例。

2.4检查工作作风、简化办事程序、提高服务质量

（1）拓宽、规范住房公积金查询渠道：每年七月向职工寄送上一年度住房公积金对账单；开通住房公积金网上查询方式，时时更新数据，让职工随时随地上网查询住房公积金；及时向电信部门发送更新数据，尽量使电信部门数据与管理中心数据保持同步。

（2）简化办事程序，提高办事效率。规范贷款操作流程，住房公积金管理中心对贷款的审批、抵押、发放等环节作了严格的规定，保证了限时办结制度和服务承诺制度的实施，有效地提高了办事效率。同时住房公积金管理中心多次与房地产管理部门协商、沟通，双方共同研究、探讨新的《 房屋登记办法》 关于抵押有关规定，共同制订一个既符合规定又安全便利的抵押操作规程，既保证贷款安全又为借款人提供了方便。

2.5加强贷前项目审查，防范贷款风险

建议住房公积金管理部门和其县（市）管理部门成立项目审贷小组，规范贷款操作流程，对房地产公司开发的商品房项目进行充分地评估，在收集相关文件资料的基础上，通过问卷调查、现场勘察、上网（房地产管理网）查证等手段确定项目进展情况及项目开发前景，形成可行性报告，提出贷款意见。

2.6建立健全各项内部控制制度，防范资金风险

住房公积金管理中心全面汇总、整理了近年来制定的内部规章制度，组织业务骨干进行修订，目前，已经修订完成《财产物资管理办法》、《货币资金管理办法》、《经费管理办法》、《会计报表报送考核评比办法》、《会计、贷款档案管理办法》等内部管理制度；开通网上银行，实时监控市中心及各县（市）管理部银行账户每日资金流动情况，并要求各受托银行市分行每月向市中心报送各县（市）管理部在其支行开设账户的月未余额，加强资金动态监管，防范风险。

3.结束语

随着社会的发展以及社会体制的改革，住房公积金的管理也面临着巨大的挑战，导致住房公积金的管理存在诸多问题。通过上述，简单介绍了其中存在的各种问题，并提出了相应的解决措施，希望能够给相关认识提供参考性依据。 [科]

【参考文献】

[1]住房公积金98问（第1版）.法律出版社，2006，12.

[2]城镇住房制度改革政策法规房改·房补·公积金.北京，2001-2-1.

[3]政府非税收入管理知识读本.齐鲁书社，2007-5-14.