商业银行核心系统的服务架构刍议

宋海峰

【摘 要】商业银行作为社会服务行业，对中小企业、社会大众与地方经济发展方面具有十分重要的作用，其服务质量的优劣，直接影响着社会服务质量与社会经济发展水平，为了提高商业银行业的服务质量，加强银行核心系统服务架构的完善是必要的，本文就商业银行核心系统的服务架构进行了讨论。

【关键词】商业银行；服务架构；核心系统

随着我国经济科技发展，金融业的运营模式正由部门银行向流程银行转变，对银行IT平台系统进行改造，构建新型的银行核心系统，商业银行的核心业务系统可称核心银行系统，并简称为BCBS。传统综合业务式的系统是通过交易驱动，对会计核算与支付清算自动化进行实现，并强调交易中的信息记录，同时引入客户概念，但随着银行新业务量的不断增加，综合业务系统的应用性不断降低，该系统成为了商业银行IT风险中的主要构成。在新核心系统中，是以利润作为导向，并以客户作为中心，实现客户、产品与风险定价，该系统所强调的是对客户服务力与银行的获利能力。

一、商业银行服务架构的形成机制

根据我国银行业的核心系统实际发展状况，并结合银行业务系统的监管要求与IT标准，提出了商业银行服务架构IFE，商业银行服务架构需要构建相关的模型，并对模型的业务流程、通信协议与构件范围等进行分析。

1.商业银行服务架构的层次组成

在现代商业银行的核心系统中，其服务架构主要是由业务层、语义层与服务层等三层所构成的，具体结构如图1所示。业务层可对系统业务需求进行描述，是银行服务架构的应用平台，主要包含产品创新、客户服务与多维度管理信息等，而服务层为商业银行服务架构IFE进行服务源提供的，也是架构技术系统实现的集合。

2.商业银行架构建模

在商业银行架构建模中，主要包含业务建模、领域知识建模、服务模型与FL7协议等内容，每个部分的功能是不同，其具体功能如下。

一是业务建模，该部分是对业务领域知识的模型进行建立，以明确定义的业务与流程。依据我国银行的核心系统实际发展状况，并结合监管要求与相关IT标准等，从商业银行中的文化理念、组织、业务与管理流程等方面，对标准化的商业银行流程进行重新构造，并在领域知识建模的结果上，对具备业务语义最小的单元进行分解，以划分业务的构件范围，且分析业务当中的关键领域，对银行业务架构进行搭建；

二是领域知识的建模，该部分是参照我国的银行业标准，对商业银行的业务领域名词或术语进行本体论建模与描述，其目的是运用自然语言的接口对业务需求描述完成，并向银行用户提供可用语义描述。

三是服务模型，该模型是对SOA服务元数据模型、服务实现与服务定义给予实现。服务定义主要是由具体部分与抽象部分所构成的，其中，抽象部分对服务功能进行了描述，如操作、接口与操作语义等独立元素。具体部分所描述的是存取服务方法，指明了抽象部分接口和具体部分相连接的方法，一般抽象接口能与多个具体部分相对应，从而确保存存取服务方法的多样性，像直接调用、消息调用与Web服务等。而服务实现作为服务技术编码，能对服务定义中的核心逻辑进行支撑。

四是FL7协议，该协议为银行业应用层中的通信协议，主要覆盖了银行业务系统间与系统内部中的信息交换及互操作格式。

二、银行核心系统服务架构的运行机制

1.银行核心系统的服务总框架

在商业银行的核心系统中，其服务架构业务及系统建模之后，可采取新的核心业务系统构建银行服务总框架，服务总框架可分成系统架构与业务架构两部分，业务架构主要包含营运服务、资产负债、监管报送、财务管理、风险管理、个人、公司及国际业务等，而系统架构则包含分行柜员、网银、银联、证券、移动银行、ATM/POS及电子商务等，其具体架构框架如图2所示。

2.银行核心系统服务架构的运行机理

在商业银行的服务总框架中，服务架构的运行机理如下，以贷款项目为例，贷款项目中的不同层次所表示的是业务各步骤的完成，虚框内是各业务步骤系统的实现，圆柱是新银行的CBS系统，左边为系统接入层，也就是金融企业与客户间的连接渠道，右边为系统和银行外金融机构信息的交换接口，像SWIFT、外卡组织与银联等，框架上方为核心系统业务的表示层，主要负责企业产品的创新描述，为客户提供有关服务的处理接口，框架下方为多维度管理的信息系统，主要建立于数据仓库平台之上的。

3.商业银行服务架构中FL7的映射关系

在商业银行服务结构中，FL7业务单元与语义模型具有映射关系，彼此的映射关系表明了业务单元提取及划分的方法，如图3所示。其中，深度方向所表示的是服务流程与业务流程的步骤，对于所切分的业务单元，可按业务需求中的语义模型给予组合，从而构成不同的层次服务，右侧部分表示在商业银行的三层架构当中，服务构件定义部分是通过FL7协议定义了业务与服务侧面间的映射关系，也就是业务层经FL7映射至服务层。在FL7服务实现和系统映射当中，底层平面所表示的是IFE层次架构系统及服务，其服务构件可实现控制、接口、数据与处理等不同的特征，以展现FL7协议由业务域至系统侧面间的映射关系。通过FL7协议中的服务侧面，对服务与实现方式进行了定义，而系统侧面则对外围系统及核心系统间的信息交换格式与互操作标准等进行了定义。

三、银行核心系统服务架构的构建措施

1.加强服务质量考核的长效机制完善

对于商业银行来说，要想提高自身服务质量，构建完善的核心系统服务体系，就需要强化服务质量的考核工作，设立完善科学的服务质量长效考核机制，银行负责人设立服务质量小组，对其工作进行认真落实与监督，让银行各部门加强服务工作的科学开展，并改变银行原来的轻服务重业绩思想，商业银行工作人员进行考核时，不仅注重业务绩效考核，还要重视人员服务质量，将服务质量与业务业绩放于等同的重要地位，给予等同对待，有效提高商业银行相关人员的服务意识与服务质量。

2.做好日常检查管理，强化监管力度

要构建IFE架构，就需要做好商业银行日常的检查管理，不能仅将检查作为一种形式，应该充分发挥系统的检查管理作用，相关领导要多实施一些暗中检查与突击检查，转变员工所认为的检查仅是走过场的思想，使员工真正重视起检查。有了严格检查管理，银行员工才会有压力，也才会注重工作服务质量，向客户提供优质的服务，领导要对员工给予具体、深入地检查，以使员工能够真正树立良好的服务意识。

3.树立服务意识，提高银行人员的整体素质

银行工作人员素质的好坏直接影响着整个银行的服务质量，加强银行员工的高素质，可为银行带来高满意及高忠诚的客户，因此，银行工作人员应树立良好的服务意识，以顾客为中心，全心全意为客户服务，加强员工培训教育，增强银行人员的各方面素质，并不断创新服务的方法，同时要严把人事关，全部人员均应持证上岗，防止无证上岗事件出现，从而有效保障本身服务质量的提高。

四、结语

在现代市场经济环境下，商业银行面临的竞争压力越来越大，业务量不断增多，传统的综合业务系统模式已不能满足现代银行的发展需求了，为了向客户提供更满意的服务需求，商业银行实施了新核心系统下的服务架构建设，以避免银行发展中所面临的风险，提高银行核心竞争力，促进自身的持续稳固发展。

参考文献：

[1]高志乾.浅谈如何构建商业银行核心系统的服务架构[J].中国经贸，2012（14）

[2]王耀力，张刚.商业银行核心系统的服务架构研究[J].太原理工大学学报，2011（3）

[3]宋峰光.新一代银行核心系统的业务架构[J].新金融世界，2010（2）