农村信用社核心竞争力的培育途径探讨

摘 要：农信社面对新的形势和国家推进新农村建设的重要机遇，加强核心竞争力建设是信用社在激烈农村金融市场中保持竞争优势、取得竞争主动权的根本保障。当前农信社在全面强化“服务三农”市场定位的基础上，需从培育和强化独特的信用社文化、重视和加强信用社机制平台建设、产品和服务体现特色等几个途径培育农村信用社核心竞争力。

关键词：农信社；核心竞争力；建设

作者简介：廉改全（1967-），男，汉族，河南省扶沟县人，河南省周口市郸城县农村信用合作联社主任，中级经济师，研究方向：金融。

中图分类号：F830.61 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.05.34 文章编号：1672-3309（2013）05-77-02

当前随着国内农村金融市场竞争的多元化及新竞争格局的形成，面对新的形势和国家推进新农村建设的重要机遇，作为农村金融市场主导性角色的农村信用社如何顺应市场发展趋势，打造和强化自身的核心竞争力，保持市场竞争优势以实现信用社的持续健康发展成为当前经营管理过程中的重要课题之一。根据核心竞争力的基本内涵，当前农信社在牢牢把握农信社面向三农的市场定位、全面把握行业发展趋势及做好农信社长远发展战略规划的基础上，需从以下几个方面进行考虑以提高核心竞争力。

一、培育和强化独特的信用社文化

作为一个组织生存和发展的最为深层次的因素，文化是农信社核心竞争力的动力之源，正是基于农信社独特文化之上的所体现出来的运作模式、规章制度、员工行为等，使得农信社真正具备了他人不易模仿与复制的竞争优势，是农信社打造核心竞争力和企业发展的灵魂。同时，随着企业文化建设在经营管理中作用的日益凸显，企业文化建设的内涵也日益丰富化和日趋完善，将贯穿于农信社的发展经营过程中，是有效整合农信社各项资源的重要措施[1]。

另一方面，当前农信社企业文化建设中存在的问题也大大限制了企业文化建设在培育和强化信用社核心竞争力中的作用，主要表现在没有真正地领悟到企业文化的真正内涵与精髓所在，文化建设工作呈表面化、肤浅化的特点；长期以来形成的用人机制也导致一部分员工对于企业文化建设的忽略；未能正确处理好经营与企业文化建设间的关系，过分强调追求效益重经营轻文化的现象普遍存在；缺乏专业性文化建设人才对农信社文化建设的工作进行有效推进，尤其是对于农信社长期运作中所形成的优良传统和习惯等难以进行总结提炼并上升到企业文化层面[2]。不难看出，当前部分农信社人浮于事、效益低下的根本原因也在于企业文化建设的滞后。因此，作为农村金融市场的主导力量，农信社面对新形势和日益剧烈的市场竞争，要更加重视企业文化建设对于信用社生存和长远发展的重要意义，调整思路、培育新理念，真正地培育并最终形成农信社先进独特的企业文化。从整个上来讲，农信社企业文化建设是一项特殊的系统性工作，要紧密结合我国新农村建设发展和农信社自身发展需求，适应时代、发展和竞争的需要，避免一条腿走路。同时在这一过程中要注意以下几个方面：

（1）大力开展创建学习型企业活动，以人为本，全员培训、分步培训，提高员工对于企业文化建设，尤其是对农信社相关经营管理思想和理念的认可和认同，夯实全社员工的思想认识根基，为企业文化体系的建设奠定思想基石。（2）要坚持实事求是、循序渐进的原则，做好企业文化建设的长期规划和具体安排，并将企业文化建设的各种措施落到实处，稳扎稳打，力求在信用社的规范化服务、形象建设与识别、宣传活动及产品形成统一标准，打造农信社独有的精神文化、管理文化、制度文化、行为文化及形象视觉。（3）企业文化建设是一个承前启后的过程，要在全面分析农信社原有企业文化的基础上，继承优良传统、整合各类资源，避免走过场、流于形式。（4）要积极营造有利于企业文化建设开展的良好氛围，从而为农信社增强核心竞争力提供保障。

二、重视和加强信用社机制平台建设

农信社核心竞争力的建设培育和最终的形成，需要有一个良好的机制制度保证，具体包括了农信社的组织架构、运行机制、管理制度等各个方面。从某种程度上来讲，完善科学的组织架构、运行机制和管理制度是农信社经营管理活动有序开展的基础保障，也是农信社核心竞争力打造的重要保障。离开了科学有效的载体的支持，农信社的核心竞争力打造也将无章可循、流于形式。另一方面，当前我国农信社在管理体制上存在着的政企不分、公司治理结构不完善、难以协调等问题，在很大程度上制约着我国农信社核心竞争力的真正形成。尤其是农信社在内部治理与外部治理关系处理方面存在的偏差使得农信社缺乏进行核心竞争力培育的迫切性。而我们知道，核心竞争力的形成和培育最终都来源于企业的内部因素。因此，为更好地适应全新的市场竞争环境对于农信社提出的要求，打造农信社的核心竞争力，需更加关注农信社制度和机制的建设、创新和完善，着眼于农信社现代企业制度的真正建立和运行，并最终形成有利于农信社核心竞争力培育与强化的制度体系安排。

具体来讲，（1）进一步推进农信社的产权制度改革，明晰产权，进而完善农信社“三会一层”的治理结构，使各个职能部门各司其职、积极履行相应职责，为保障农信社成为真正的“经营自主、自负盈亏”的现代市场主体奠定基础。（2）按照市场需求为导向、对客户需求快速反应的原则，加快农信社内部组织架构的重新整合和优化，形成以客户部门为中心、各部门相互配合、系统联动的组织架构安排，改变当前农信社战线过长、管理层面多的不足，及时迅速地对于市场需求做出反映，使信用社有限的资源得到最优化和集约化配置。（3）加强全面风险管理与控制机制的完善，通过风险预警系统进行风险预测与监控，实现风险防范控制的垂直化，最大限度规避各类经营风险，通过高效稳健的管理模式打造农信社的核心竞争力[3]。（4）完善人力资源管理各项规章制度建设，包括责权利相统一的岗位责任制度、具有激励约束导向的绩效考核制度和薪酬管理制度，调动全社员工的积极主动性和创新性，为农信社核心竞争力的培育提供最为根本的优秀的人才队伍保障。

三、产品和服务体现特色

从顾客的角度来看，评价一个企业是否真正具有核心竞争力的直接体现在于其能否提供高于和优于竞争对手的不可替代的产品和服务。换而言之，企业主导产品和服务是企业核心竞争力转换为现实生产的关键和途径。离开了高质量产品的支撑，核心竞争力的建设也无从谈起；而服务作为贯穿于整个经营实践和营销活动，更为优质、人性化、特色化及多元化的服务是吸引客户、留住客户的关键[4]。对于农信社来讲，缺乏富有竞争力的核心产品和技术、金融服务单一不到位等不足使得农信社难以真正地维系客户和提升客户的满意度忠诚度，这也是导致农信社核心竞争力难以培育和强化的关键。因此，农信社核心竞争力的打造和强化离不开农信社品牌产品体系的开发和推广，建立健全信用社集产品开发、推介、宣传、营销、售后服务各环节为一体的品牌产品开发推广体系，避免各自为战，在优化、整合和提升各个环节的基础上，形成合力，为农信社核心竞争的培育奠定最为根本的保障。

提高产品的研发能力，加大产品创新力度。创新是打造核心竞争力的源泉之一，农信社在不断强化农村金融市场主力军的法人品牌的同时，要更好地把握好信用社服务“三农”的市场地位，根据社会主义新农村建设和我国城镇化建设推进的需要，转变发展思路，适应农村金融服务多元化、个性化发展需求，重新定位和界定三农，树立“大三农”观念，加大产品的创新力度和品牌建设力度，为我国农村金融市场提供更为优质的、更具个性化的金融产品服务。在继续完善原有业务的基础上，加快产品和服务的创新步伐，创新信贷产品，如再就业小额贷款、住房贷款、中小企业授信管理、大额农户贷款、助学贷款、基础设施建设资金项目等；丰富中间业务，积极开展与扩展与资本市场相关的业务，如信息咨询、财务顾问、综合理财等，拓宽信用社服务领域，形成新的利润增长点，真正地打造出具有农信社特色的强势支农品牌。

在日趋激烈的市场竞争条件下，在加大产品创新，避免同质化的基础上，要加大农信社“服务兴社”的理念，树立和强化员工规范服务文明服务优质服务意识，致力于为顾客提供一个更为舒适简便的服务环境。要站在客户的立场出发，想客户之所想，创新服务手段，整合和优化服务流程，达到提高服务效率和质量的目标。重视高质量服务长效机制的建设，建立健全服务质量管理体系，做好绩效考核工作，确保农信社服务水平和质量的持续改进以强化信用社的核心竞争力。同时加快农信社的信息化建设，进一步拓展和丰富农信社的电子货币服务功能，如在线支付、客户查询、个人理财等网上银行业务，实现服务的智能化将大大方便客户，提高客户的满意度，留住客户。

另外，作为我国金融市场的组成部分，农信社的发展离不开外部条件的支持。当前农信社打造自我核心竞争力的过程中，需充分调动起外界各种资源为我所用，加强与外部机构，包括政府、其他金融机构、保险公司等的沟通和合作，拓宽服务深度、延伸服务领域[5]。

参考文献：

[1] 刘艳丽.农村信用社核心竞争力的SWOT分析[J].金融理论与实践，2009，（08）.

[2] 徐庆三.电子银行+管理信息技术创新服务——提升农村信用社核心竞争力[J].商场现代化，2006，（18）.

[3] 范秀红.农村信用社战略发展的SWOT分析[J].武汉金融，2008，（07）.

[4] 司倩、李莉.全面提升农村信用社竞争力的探讨[J].龙江金融，2008，（07）.

[5] 夏振洲、马新生.农村信用社可持续发展状况及障碍浅析——以周口市为例[J].金融理论与实践，2009，（08）.