对我国商业银行发展贸易融资业务的思考

王泽倩

摘 要：我国对外贸易的迅速发展，为贸易融资业务的发展提供了坚实的基础。商业银行的业务发展中受到贸易融资业务非常的重要影响，但是当前我国商业银行的贸易融资业务尚有一些问题，与迅速发展的进出口业务相比，贸易融资业务的发展不太理想。本文针对推动贸易融资业务发展的必要性及其发展中遇到的问题进行阐述，并提出了一些对策。

关键词：贸易融资 必要性 对策

引言：

当前我国存在着严重的通货膨胀现象，为了抑制持续上涨的物价，央行通过加息的方式来回笼货币。加息政策和利率市场化的改革使得以利差为主的商业银行传统盈利模式必将面临史无前例的挑战。怎样去开拓表外业务和寻求新型收入与利润的增长点等问题，已经成为商业银行发展中必须直面的重要课题。

一、商业银行推动贸易融资业务发展的必要性

1、有利于商业银行提高收益

国际结算为贸易融资提供了基础，贸易融资是国际结算的延伸，它能针对在交易链中各个环节、不同类型的企业提供融资配套服务，完善信贷产品的体系，使其综合竞争力得到提升。在前期这项业务属于一项中间业务，这时商业银行得到的是汇兑收益和手续费收入；在后期它属于一项资产业务，商业银行得到的是利差收入。所以这项业务能够有力推动理财、衍生品及国际结算等业务发展，使中间业务增加收入，从而实现综合回报的提高。在同样的流动性和安全性的前提下，多重收益能够让银行提高盈利水平。

2、有利于商业银行开拓客户群，拓展信贷市场

贸易融资不但需要对企业自身进行详细调查，还要对其上下游合作方进行考察，通过分析整个交易链，能够找到更多的业务机会，向供销关系相对稳定的客户给予配套服务，市场开发逐步形成网络式、链条式。一般来说，在传统的信贷业务快速发展中通常都会遇到一定瓶颈，有限的优质项目和优质企业资源，市场已经基本定型，需要寻求信贷资金的出路问题。然而频繁的贸易活动创造出的融资机会是源源不断，并且在此领域尚未形成完全竞争，正是开拓信贷业务的新型市场。

3、有利于商业银行更好的控制业务

贸易融资需要密切结合整个交易过程，注重经营细节，需要更加系统深入的掌握信息，能够为商业银行提供直接或间接的资讯信息，例如国内外某个市场的具体情况、各类产品的营销策略、授信客户的生产经营状况以及各个行业的发展趋势等。它能够更加敏锐的感知市场风险，不但能够帮助寻求业务机会，还能够在发现不利因素时及时退出。

贸易融资所具有的以上特点不但能够推动商业银行开拓贸易融资业务，就对外贸易企业而言，与一般贷款相比贸易融资更加容易获得，尤其是中小企业，所以企业也同样乐于选择贸易融资产品。

二、我国商业银行在开拓贸易融资业务中遇到的问题

1、繁杂的审批手续制约了贸易融资业务的发展

依据贸易融资自身具有的特点，就要求控制贷款审批的时间，也就是对贷款的时效性要求比较高。然而在实践操作中，不难发现我国大多数商业银行在开展贸易融资业务时，其审批都需要通过行内高级别机构的核准，这些机构一旦不同意给某个企业授信，这个企业就无法获得融资支持，这样在审批模式上与一般信贷相比就使得贸易融资没有多大区别和优势。同时在实践操作中，因商业银行在整个审批流程中存在过多的人员审批单子，这样就会让人在思想上产生一种麻痹感，没把信贷审批当回事，在这样的态度下进行审批，就会出现已进入审批程序的贸易融资很容易被搁置，这样就会导致大量贸易融资业务被认为搁置，逐渐让客户对商业银行的服务和办事效率产生严重不满，从而在时效性上影响了贸易融资业务的发展，最终使得商业银行综合竞争力降低。

2、商业银行的风险防控体系不健全

贸易融资具有的特点表明了其拥有比较复杂的风险，但是这些风险是能够被预测、防范的。贸易融资业务能触及到的风险包括：国家风险、国际市场风险、客户风险及内部操作风险等。这就需要将商业银行分支行之间、内部各部门之间进行有机结合，运用先进的技术方式来管理好这些风险。但是当前在处理外汇业务的程序方面我国商业银行显得比较落后，各项业务在不同部门和不同分支行之间互相独立运行，网络资源缺少共享，管理上缺乏统一性、协调性，以至无法实现资源共享、互相制约及风险监控的目标。

3、产品开发不力，缺乏规范化的统一标准

当前商业银行在办理贸易融资业务时，其形式仍然比较简单，还是没有充分深入的挖掘贸易融资业务的发展空间，尽管对于创新问题商业银行在不同程度、不同层面上予以大力倡导，但是由于业务人员在日常工作中奔命于具体事务，并没有积极主动的对业务进行创新。近些年各家商业银行依据市场需求，也推出了一些新的贸易融资产品，但是由于对业务存在差异化的理解，在业务的具体操作上各家商业银行都有所不同，例如出口商以提供商业发票为基础的融资，对其就有各种不同的名称（有出口商业发票押汇、出口商业发票融资、汇款押汇及商票贴现等）；在制度相关制度时，各家商业银行也具有各不相同的规定，对各种融资形式缺乏规范化的统一标准，对各项业务更是缺少相对明晰和规范的统计资料。

三、我国商业银行推动贸易融资业务发展的对策

1、加强审批方式的创新

要想使贸易融资业务发展好，商业银行还需要对审批服务方式进行积极的创新。其一，建立专业化的审批服务流程。与一般贷款业务相比贸易融资业务有所不同，它具有自身的特点与需求，如果在业务审批时将其他业务与贸易融资业务混在一起，这样就容易耽误贸易融资对审批的要求。所以在这种情况下，为了能够推动贸易融资业务更好的发展就必须要建立专业化的审批服务流程，以便贸易融资能够尽快得到审批。其二，在商业银行内部成立专业的贸易融资部门。如果商业银行拥有相对较多的贸易融资业务，那么为了使贸易融资业务能够得到更好的发展，可以参照此项业务比较成熟的国外大型银行，例如美国的花旗银行和英国的渣打银行等，单独成立专业的贸易融资部门，逐步提高贸易融资业务的服务质量。

2、强化协作，创新贸易融资的风险控制方式

首先，建立一个以政府作为引导，商业银行积极主动促进贸易融资业务发展的风险防范体系。需要强化协作，对国际发展形势密切跟踪，搜集和整理、归纳各类风险信息，进而创建风险识别信息库，建立行业风险预警机制，对于那些不良买家的相关信息予以及时公布，以便让企业、银行能够尽快采取有效的防范措施降低外汇风险，从而保障对外贸易的健康稳定增长。其次，对商业银行合理调整内部机构设置，满足贸易融资业务快速发展的需要，科学有效的防控贸易融资风险。商业银行的信贷管理中要涵盖贸易融资业务，通过对审贷分离制度的建立健全，由贸易融资部、信贷部和贷款审查委员会共同对国际结算风险与信贷风险负责，在统一授信管理体系下实现审贷分离，前台与后台各部门之间各尽其职，达到防范控制贸易融资风险的目标。最后，对外贸易企业必须擅于利用相关政策的支持来规避风险，例如在政策性支持下的出口信用保险方式等，以便防范化解风险。对外贸易企业需要擅于利用国家在出口信贷方面给予的政策支持，通过购买出口信用保险、确定合理的结算方式，获得与信用证类似的融资便利、风险保障，从而使经营费用降低、收益水平和市场竞争力得到提高。

3、努力创新贸易融资产品

在创新与开拓产品中需要注重以下两点：第一，在设计贸易融资产品时要充分结合贸易链，企业所设计的产品需要从贸易环节出发，这样才能有效保障其采购与销售对融资的需求。商业银行能够通过密切跟踪企业贸易链中的上下游所发生的物流、资金流，从而为客户设计出满足其需要的融资产品。商业银行同样也可以通过与物流公司加强合作，设计出所需要的物流融资产品，进出口商品的运输、监管及报关与报检工作可以由专门的物流公司来负责，以便使商业银行实现有效控制物权。商业银行一旦有物权来提供保障，就不会受到企业规模等不利因素的制约，在具体授信工作中能够适当放宽条件，进而为企业提供资金支持。第二，贸易融资产品可以按照不同客户的具体需要来量身定做，将新的贸易融资方式与传统方式充分结合起来，使贸易融资服务不断增值。例如商业银行按照有些大客户对出口项目的需要，为客户提供集信用证保兑、预付款保函、福费廷、出口押汇及打包贷款于一身的综合型服务。同样也可以依据客户具体的需要，能够提供给客户包括动产质押开证、定单融资、进出口保理、网上开证及互联网托收等类型的创新融资产品，为客户提供能够满足不同贸易环节的多元化需求，通过高科技信息平台为企业创造优质高效的增值服务。

结论：综上所述，金融危机过后全球经济逐步复苏，在资本市场上贸易融资发挥出的重要作用愈加凸显，尽管在贸易融资业务开拓中会遇到一些问题，只要商业银行加强审批方式的创新、强化协作，创新贸易融资的风险控制方式、努力创新贸易融资产品，就能推动贸易融资业务向更好的方向发展。

参考文献：

[1]王岩，郭红 《国际贸易融资》[M] 中国经济出版社 2005.1

[2]姜学军 国际贸易融资的发展趋势及启示[J] 国际金融研究 2009（11）

[3]何传友 浅析金融危机对国际贸易融资的影响与对策[J] 时代金融 2012（02）