不断创造新型养老模式

本刊记者

一年之计在于春，一日之计在于晨，那么一生之计呢？面对“未富先老”和情势严峻的老龄化问题，我们拿什么养老？国以民为本，社稷亦为民而立。未富先老的现实下，养老不仅是个人、家庭之重，也是社会之重。如何让“比太阳还要有光辉”的公平正义，普照每一个现在处于、或必将走入老年的人？全国各地立足实际，不断创造新的养老模式，为解决“未富先老”问题进行了积极探索。

NO.1 以房养老：10年徘徊步步难移

有人用“60岁前人养房，60岁后房养人”这句话，形象而生动地描绘“以房养老”这一事物。“以房养老”流行于欧美，2000年被介绍到中国，2003年，经温家宝总理批示后正式推出。在近10年的争议声中，磕磕绊绊一路走来。“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。

【实践】上海2007年推出“以房自助养老”模式，65岁以上的老年人将自有产权房屋出售给上海市公积金管理中心，由公积金管理中心再将房屋返租给老人，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配使用。业内认为这种做法类似于“倒按揭”。另一种办法就是真正的“倒按揭”。老年人将房屋产权作抵押，在一定年限内按月从金融机构领取现金，相当于金融机构通过按月付款的方式，购买了房屋产权。

“以房养老”要实现，需要3个条件。首先，老年人拥有对房子的产权，才能有出租或者抵押房屋的权利；其次，老年人与子女分开居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影响正常生活；再次，老年人的经济状况适中。有一些老年人，他们的房产与子女共有，而子女往往不赞成。此外，传统的养老观念根深蒂固也让公众很难从心理上接受“以房养老”的新型养老形式。大部分中国老人更愿意把财产留给子孙，而不愿意交给银行这样的金融机构。

近日，陕西省传来消息，其目前正在考虑推行“以房养老”模式，并称相关政策正在制定中，这将会是重新启动以房养老的一个契机吗？我们拭目以待。

【点评】我国现有房屋产权70年的规定是“倒按揭”的最大障碍，也是与国外政策环境最大的差异。对于抵押房产的老人来说，可能会面临着产权到期，人活着“钱”花光了的问题。金融机构也承担着比较旧的房子到70年“大限”、获取的收益或许不足以支付养老金的风险。在“以房养老”问题上中外不同之处还在于，美国等国家的倒按揭之所以流行，与高额的遗产税有很大关系，人们在“以房养老”和“留房给子女但交大笔税金”之间很容易作出选择。

NO.2 居家养老：打造精细化服务品牌

在中国传统的养儿防老模式面临前所未有挑战的背景下，居家养老这种方式引起广泛关注。居家养老以家庭为核心，以社区为依托，让老年人在家门口得到照顾，既解决了老年人生活中遇到的各种难题，也符合中同人的传统观念，体现了社会化养老的新内涵。

【实践】近年来，打造精细化的居家养老服务品牌成为苏州市沧浪区“社区养老”的探索方向：日间托老所、虚拟养老院、“五色养老法”……通过不断探索和努力，精细化的居家养老服务体系在沧浪区已初见端倪。

日间托老所针对的是身体健康的老人，不仅要为他们解决吃饭“问题”，更要整合社区资源为老年人的晚年生活添彩。“日间托老所”按照功能布局分为三层：一层为生活区，设有餐厅、厨房；二层是休息区，可容纳80张床位，供老人午睡，每位老人还配备私人储物柜；三层是活动区，老人在此可欣赏沪剧、评弹、昆曲等优秀传统戏，还可以下棋、唱歌。

沧浪区“邻里情”虚拟养老院，因最早采用“信息化养老技术”而遐迩闻名。实际上，这里就是一个总指挥中心，一头连接着老人的居家电话，一头调动着6个养老服务站的家政服务员。老人们的资料都被详细录入了庞大的数据库，有老人们的自然情况、子女联系方式、订制的服务内容等等。服务员开始服务和结束服务都要用老人家的电话拨打免费电话报钟，有关服务情况都会被记录下来。确有必要超过服务时间的，养老院会给予额外补贴。

2011年该区首创“五色养老法”，即是指将辖区60岁以上老年人根据家庭情况和身体状况分为红色、橙色、紫色、蓝色和绿色五种颜色等级，不同颜色等级的老人享受不同的志愿服务。在原有志愿服务的基础上，配合老人的需求将志愿服务“菜单化”，该模式受到了央视新闻频道焦点新闻的关注。

【点评】居家养老是最近国际上兴起的养老模式，既能达到全托的养老服务效果，又能满足差异化的家政服务需求。既满足了老年人亲情的需要，又不需要机构养老那样花费很大的成本。但目前居家养老服务运作机制主要是政府推动，缺乏市场化导向，借助和利用社会资源不足，缺乏广大社会力量的呼应，这样就削弱了居家养老服务机构自我造血功能，不利于居家养老市场的培育和保持长久的活力。在运作过程中，还需引入市场化运作机制，政府要逐步从居家养老服务的具体事务性工作中脱离出来，由居家养老服务的组织者、实施者，真正转变成宏观指导者和监督者。

NO.3 村级老年公寓：解决农民养老难题

我国正在迈入老龄化社会，养老问题成为一个人人关注的话题。而农村的养老问题更是突出。特别是经济基础薄弱、面广量大的农村已面临家庭规模减少、照料资源匮乏等种种挑战。浙江温岭的村级老年公寓为集体兴办，它既传承了农民居家养老的传统习俗，又获得了相对完善的社会服务，具有地域性、经济性和福利性等特点，更容易被广大农村老人所接受。

【实践】为了全面推进农村集聚，浙江省温岭市在一轮村庄总体规划布局调整时，单列1000亩的新增建设用地指标用于中心村公共设施项目建设，并直接“戴帽”分解到39个拟培育的省级中心村，确保了老年公寓等基础设施建设用地的需要。实行“以奖代补”，启动“菜单式”项目，对兴建老年公寓的行政村，按入住户数分别予以奖励。标准为10～50户奖励5万元，50户以上奖励10万元。

在新农村建设过程中，当地在充分利用集体经济积累的同时建立村企合作平台，有效地解决了资金缺口及设施配套等问题。为了避免村级老年公寓建设档次低、规模小、地点散的状况，积极倡导相邻多村“联创联建”，把老年公寓作为“1+X”形态中心村创建的主要硬件之一。通过村与村之间的互惠互利，扬长避短，集聚了资金、土地等资源要素，实现了公共设施的集约集聚和效益的最大化。除了上述各种资金来源渠道外，各村对老年公寓收费都持一个标准：即免费或超低收费，并规定对年满60岁村民，在交纳一定的费用后即可入住老年公寓。交款数额因村因人而异，五保、低保对象优先免费入住，充分体现权利与义务的统一。

【点评】实行农民普惠式养老，绝不仅是一个国家的财力问题，更是一个执政理念问题。村级老年公寓的涌现，为解决农民养老问题提供了有效的解决途径，但各地应根据不同的经济状况、风俗习惯等因素探索出适合本地的具体方式，还要在制度制定、资金来源、队伍建设等方面保证可持续性。在现代社会，社会养老保障是一种基本人权和国家福利，是社会文明进步的重要标志。因而一项社会福利制度，只有真正实现普惠与公平，才会实现社会福利的初衷。一个“以人为本”的政府，最关注的不应是国家的财富增长，而是人的生存发展权利。

责任编辑：刘忠