一场T恤与西装的对阵小微信贷引发的双重震荡

“如果利率市场化不动，银行就是非常好的企业。如果利率改变，一夜之间就是垃圾银行”。从银监会出走、出任民生电子商务公司总经理的尹龙一直在思考银行的“自我颠覆”，“能不能用市场的力量倒过来推，让我们银行改变。”

在央行全面放开金融机构贷款利率管制，将“存款利率开放”提上日程的背景下，银行家们在面对同业竞争越发激烈的同时，也经历着跨界的吸引。如尹龙一样，越来越多金融家正在走进互联网。

中国人民银行副行长刘士余在刚刚结束的互联网大会上感慨全场只有自己不是“互联网金融”，因为只有他一个人穿了正装。他比很多银行家更快读懂了互联网在金融业中扮演了角色，“互联网好像有一种精神，就是抱着长尾巴在路上不停地拔尾巴毛，然后吹着口号一直往前走。”

这条长尾，是80%没有被银行服务的企业。一直以来，站在金字塔顶端的大中型企业是传统金融企业的座上宾，大量躺在低端的小微企业则始终面临融资难的难题。

互联网的开放性决定了它能对中长尾市场实现全面覆盖，降低金融服务的门槛，为产业链上下游数千万的小微企业打开一道通往金融服务的大门。这就是为什么中国出现了互联网金融，为什么搞P2P。

于是，阿里金融每一个动作都在金融圈与互联网界掀起双重躁动，苏宁云商的金融布局正瞄准商业银行，京东把供应链金融置于第二个十年的三大方向之一。思变的银行家们则一边用“二八理论”稳定军心，一边不遗余力地布局电商。

金融的框架里，传统与互联网的界限在互联网“摸金”与银行“触网”同步进行的过程中越发模糊。电商们拥有现成的平台、逐渐成形的风控系统，但整体的盘子偏小；银行业从线下到线上的变化涉及到银行观念的改变，也涉及银行业务流程的再造。

业已展开的对阵中，各有多长，也各有短板。而对阵的结果，是互联网金融促使传统金融业态朝着更便利、高效、低成本的方向发展。