加强住房私货将释放中国经济活力

毛益民

积极鼓励个人房贷市场的发展，使每个人都有足够的资金投入到市场化经营中去，将是未来中小企业发展的重要因素。

你没有发觉吗？在世界许多门户网站的首页中，finance（贷款）都有一个独立位置的导航条，而在中国各大门户网站的首页导航栏里却没有贷款这项。这是为什么呢？

中国目前房产市场个人购买住宅的全款率高达50%以上，不是这些人不想借钱，而是借不到钱，银行的房贷业务大概有90%是直客，渠道也非常狭窄，这就制约了中国个人房贷市场的活跃。人们也并没把个人房贷市场的活跃化对中国经济的促进作用放在意识行为上。

在国外，个人房贷业务基本涉及到每个房主，每一个有房的人都借钱，再把钱投资在相关的领域上。这样的投资极大地促进了本国金融业的发展。不管你是蓝领、白领，还是小雇主、大老板，都可以把自己的房子抵押成钱，投资在企业里，企业资金成本低，也就降低了市场经济的泡沫。

政府没有意识到老百姓的房子可以抵押成钱，并且能把这笔钱投入到社会的经济发展中，从而提高CDP的意义。他们只关心老百姓的流动资金不要去放高利贷，以及地下钱庄的透明化，而不会想到去增大房贷市场的流通量，使资金流通到真正的实体经济行业里面去。所以，在国家的政策制约下，中国的个人房贷市场极其不活跃，这也就是为什么中国中小企业资金不足的一个原因！相对于发达国家来说，我们13亿人口的国家年房贷量还不如2000万人口的澳大利亚。

政府为了控制风险，可以要求银行在个人房贷借贷比例上有所控制，但应该从政策层面去积极鼓励个人房贷市场的发展，使每个人都有足够的资金投入到市场化经营中去。然而，目前最大的问题是，想要做生意的人手里虽有同定资产，但却没有流动资金，即使有房产也无法贷出款来。大家都明白，促进个人固定资产在资本市场的流通性，对降低通货膨胀，以及实体经济的发展都有好处，这些结果都是我们极其想看到的。一方面，这样可以确定房地产自身的真实价值，抛出虚浮的价格；另一方面，银行开放个人房贷业务时，不仅针对现有企业家的需求进行贷款，更应该考虑到那些想要和将要做生意，用房子做贷款融资的人，帮助他们贷到起步资金，这样不仅可以增加就业、提高产能、GDP等，更重要的是，还提高了人们对风险的认知。

假如我们买了开发商的房子，资金因此就不能流动了，这是任何人都不想看到的事情。现在国内的个人房贷业务，只是针对正常经营三年以上且有一定盈利的企业主给予贷款，而那些有房产将要做生意和投资的群体，就得不到资金上的支持，这是目前一个没有得到发展的空白金融领域。我希望政府能重视这个问题，毕竟中国80%的企业是中小企业，他们支撑着中国80%人口的就业，是中国经济的栋梁！

对此，我们就建立了一个B2B网站，任何人可以随时在网上直接递交贷款申请单给银行，银行将以最快的速度审贷放贷，完成客户的贷款需求。这是一个全同性的网站，可以使个人房贷市场拓宽。周内个人房贷市场的活跃是中国经济的有效补充，其意义的深远性是现代市场急需的。

有统计显示，目前中国农村住宅总市值为15.98万亿元，城市住宅总市值为75.98万亿元，全国住宅总市值约为91.96万亿元。试想一下，如果将这部分资产变成流动资小，再将其投入到国民经济运行中去，将会释放出多大的能量？将会有多少新兴小企业如雨后春笋般出现？将会满足多少人的就业？将会产出多少GDP？

我想下一届政府应该考虑一下，如何支持那些有房产的人去投资新兴企业的发展。鼓励产生私人企业，这就是促进中国个人房贷市场活跃性的意义所在，同时也是中国经济发展根本动力！

[编辑 陈俊伶]