龙与虫父立子守竟不过三代

贾母去世了，终年83岁。对她本人来说，倒没有什么遗憾，但对于贾府来说，却是一场灭顶之灾。赫赫扬扬的百年望族终于随着贾母的逝去“树倒猢狲散”，“忽喇喇似大厦倾”。究其原因，实际上很简单，那就是贾府子弟“安荣尊贵者多，运筹谋划者无一”。

在中国，流传着一个古老的魔咒，这个魔咒千百年来成了中国商人心中挥之不去的梦魇，至今仍然如幽灵般地和每一个中国商人如影形随……无论某一家族通过什么途径发家致富，富裕程度如何，保持富裕的状态，很少有超过三代的，这条魔咒便是：富不过三代。

摩根大通投资银行在通过对《福布斯》杂志最近20年的全球首富排行榜进行研究发现，在400位曾进过全球富豪排行榜的名流中，只有1/5的人能够维持其地位，并且这些有钱人的风光场面通常都维持不了20年。

英国小伙子胡润的《胡润百富》杂志也曾发布过一个有意思的榜单——《胡润全球最古老的家族企业榜》。榜单同时显示，“富不过三代”并非中国特色，全球家族企业普遍面临“穷孙子”问题。葡萄牙有“富裕农民——贵族儿子——穷孙子”的说法；西班牙也有“酒店老板，儿子富人，孙子讨饭”的说法；德国则用三个词“创造、继承、毁灭”来代表三代人的命运。

麦肯锡的一项研究同样指出，全球家族企业的平均寿命只有24年，其中只有大约30%的家族企业可以传到第二代，能够传至第三代的家族企业数量不足总量的13%，只有5%的家族企业在三代以后还能够继续为股东创造价值。

而在中国，近几年的一个统计数据同样显示，香港富豪在交棒予第二代的过程中，剔除其他市场因素，其家族上市企业股价平均下跌80%，台湾及新加坡的第二代富豪平均跌幅为40%。

古今中外大量家族兴衰史表明，“富不过三代”这句话存在的必然性。可话虽这么说，还是有很多正面教材的。看看美国肯尼迪、福特、洛克菲勒、福布斯等家族，哪有三代而衰的？再看日本，一个买卖往往从江户时代就开始了，至今家门兴旺。说到底，“富不过三代”还真是有点中国特色的味道。全球100家家族企业荣登《胡润全球最古老的家族企业榜》，第一名是著名的日本大阪寺庙建筑企业金刚组，传到第40代,已有1400多年的历史。榜单中没有一家中国的家族企业。这100家长寿企业主要集中在欧洲、美国和日本。其中英、法、美名列前三位，各有17家、16家、15家，而日本也有10家，第100名家族企业也有超过225年的历史。而像荣毅仁家族这般在中国商业史上连续四代兴盛的家族，简直少之又少。2005年底荣毅仁去世时，荣氏家族再次高调跃入人们的视野。这个富豪家族打破了这个古老的魔咒，在一百年中经历了从晚清、民国、抗战、解放、“文革”，直至改革开放的全部历史震荡，并在每一种格局下都显示出高超的生存智慧，甚至让人感到了神秘。曾经有人这样总结荣氏四代的业绩：第一代白手起家；第二代另类传承；第三代隔代创业；第四代厚积薄发。这个家族似乎有一些始终延续的基因，很难言说。

这是一个可怕的对比，一方面，改革开放以来中国民营企业已超过300万；另一方面，由于找不到合格的接班人，95%的企业陷入“富不过三代”的怪圈。“眼看他高楼起，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了”非我们所愿，而屡屡与“富不过三代”联系起来的报道，也让人为这些未来的“当家人”捏一把汗。有研究表明，目前国内富人家族的孩子中，只有约10%的子女继承了父母的优良品质，成为积极向上、勤奋好学的人。对不少富有家族及企业来说，不是富过三代的问题，而是能否富过两代的问题。

清末名臣曾国藩的外孙聂云台有感于社会风气奢靡不正，曾写了《保富法》一书。他说，四五十年前的有钱人，家业没有全败的，子孙能读书、务正业、上进的，百家之中，仅有一两家。写《曾国藩》小说的历史学者唐浩明说，与曾国藩同时代的大多数中兴将帅家庭从儿女那一辈起便不努力，到子孙辈曾孙辈，嫖赌抽大烟、游手好闲几乎成为通病，到最后潦倒沦落，将祖宗的脸面丢光；儿孙贤肖的家庭则不多。

让我们来看看，历史上那些古老家族的家长们，是怎样教育孩子的。IBM前董事长沃森要求儿子上初中时就开始做每周的零花钱支出计划和每月的收支目标，使儿子很小就树立了商业意识，最后也成了IBM的首席执行官。摩根财团的创始人约翰·皮尔庞特·摩根当年靠卖鸡蛋和开杂货店起家，发家后对子女要求严格，规定孩子每月的零花钱都必须通过干家务活来获得，几个孩子于是都抢着干。最小的孩子托马斯因年龄小抢不到活干，于是每天买零食的钱都没有，非常节省，老摩根知道后对托马斯说：“你用不着在用钱方面节省，而应该想着怎么才能多干活多挣些钱。”这句话提醒了托马斯，于是，他想了很多干活的点子，零花钱渐渐多了起来，他最后明白了，理财中开源比节流更重要。洛克菲勒对儿女的日常零用钱十分“吝啬”，规定儿女们的零用钱因年龄而异：七八岁时每周3角，十一二岁时每周1元，12岁以上者每周2元，每星期发放一次。他还给每个孩子发一个小账本，要他们记清每笔支出的用途，领钱时交他审查。钱账清楚、用途正当的，下周还可递增5分，反之则递减。同时，孩子们能做家务事还可得到报酬，补贴各自的零用。例如，捉到100只苍蝇能得1角，逮住一只耗子得5分等。后来当副总统的二儿子纳尔逊和兴办新工业的三儿子劳伦斯，还主动要求合伙承包为全家人擦鞋，皮鞋每双5分，长筒靴1角。

看完这些古老家族的故事，再想想我们，富不过三代，好像真成了中国商人无计摆脱的魔咒。在古书中有这样的记载，某富人盖大宅子，盖好之后，请工匠坐上席，自己的儿子坐下席，工匠不安，富人说，不妨，你们是盖房子的，他们是卖房子的，理当如此。这样具有知人之明的故事，完全是经验的总结，前人盖楼后人卖的故事，一代一代在重演。

有学者说，中国的富不过三代，实际上要怪我们的继承制度。著名的台湾学者陈其南比较过中国和日本的“老字号”，发现像日本三井这样几百年不倒的企业，中国之所以没有，关键在于中国分家析产的继承制度。父亲死了，家产要在诸子之间平分，一个大富豪，分到第二代，变成中富豪，分到第三代，则为小康之家了。富人如果子孙繁盛，那么家产分散得就更快。而日本则是长子继承制，家产不会分散，因此传得长远，而且日本还有婿养子制度，如果儿子不肖，不足以继承家业，则从外面招女婿进来，改成这家的姓氏，一样可以顶门立户。

一生二，二生三，三生万物，财富阶层的这一遗传学令人着迷，这或许成为了过去三十年，甚至更多年以来关于财富传说和传承故事中新的症候：作为一个阶层的崛起，财富传承或者更迭，总是伴随着第一代创业者的雄心代代消减或者转化，多年来莫非如此，而这一过程，也让当下中国如何消解财富传承魔咒显得越发神秘和意味深长。