我的钱 谁的规矩

| 文 ·本刊记者 刘佳

渣打银行（Standard Chartered Bank）8月初公开，得益于收入的强劲增长，上半年净利润增长12%，创历史新高。截至6月30日的2012年前六个月实现净利润28.1亿美元，高于上年同期的25.2亿美元，也高于道琼斯通讯社（Dow Jones Newswires）调查得出的平均预期27亿美元。上半年收入增至95.1亿美元，上年同期为87.6亿美元。消费银行业务收入增长5%，批发银行业务收入增长10%。

突然踩中雷区

近年来，与其同行相比，渣打银行在股票市场上的表现尚算不错，这其中很大一部分的原因是其业务集中于非洲、亚洲和中东等新兴市场中。虽然渣打银行的总部设在伦敦，但是，在2011年渣打银行的税前利润中只有5%直接来源于美洲、英国和欧洲。

渣打银行把注意力放在世界经济中最有弹性和潜力的地方，尽可能少地接触到西方的监管雷区。

即使如此，渣打也踩中了地雷。8月6日，纽约州金管局出具了一份27页的命令文件（order），列举了渣打银行的“种种罪行”，称其帮助伊朗隐瞒了60,000项交易，总额达2,500亿美元，违反了美国反洗钱法。纽约州金管局表示可能吊销渣打在该州经营牌照，甚至直指渣打是“流氓机构”。次日，渣打银行股票大幅下跌14%以上，盘中最低暴跌近20%。

纽约州金管局的文件称渣打银行把美国金融体系暴露在“恐怖分子、武器商、毒枭和腐败政权”等非法组织的眼前。文件的注释说，在调查渣打银行与伊朗交易的过程中，还发现了其他证据显示渣打银行“计划”与利比亚和缅甸发生类似的交易。渣打银行帮助进行交易的伊朗实体包括伊朗中央银行、伊朗Saderat银行和Melli银行。

文件对渣打银行行为的描述用了不少“触目惊心”的词句，称渣打银行的行动是“其最高层管理人员有意愿欺骗监管机构和违反美国法律的”结果。有嫌疑的交易发生在2001年到2007年之间，当时，大部分对伊朗的制裁只能由美国实施。渣打银行与伊朗的交易中存在违规的“掉头”（U-turn）交易，这些交易逃脱了美国的监管。

渣打银行从2001年开始代表伊朗国家石油公司与伊朗中央银行进行资金往来，每天的交易额为5亿美元。渣打银行的法律顾问说，这些款项的客户端和目的不应该被认定（identified）。因此，所有通往伊朗的电汇都被屏蔽。随着时间的推移，由于系统自动化的操作，被屏蔽的交易越来越多。2006年，一位渣打银行（未具名）美洲高层领导给渣打集团执行董事（未具名）发送了一条消息警告，伊朗的业务有可能成为“潜在的造成非常严重的甚至是灾难性的声誉损失，以及严重刑事法律责任的行为。纽约金管局询问渣打银行的一名员工，这名员工称，收到信息的董事回复非常粗鲁：“你以为你是谁，有权利告诉我们其他国家，不能与伊朗做生意？”

受到指控的不仅是渣打银行，文件还称，渣打银行的行为得到了德勤事务所的帮助。德勤在2004年被渣打银行雇佣为审核单位。纽约金管局称，德勤为渣打银行提供了其他银行的机密监管报告，通过参考这些报告，渣打银行与伊朗的交易避开了监管雷区。在渣打银行的要求下，德勤起草了一个“淡化”的报告版本，其中删除了一些敏感的交易来源和索引。

纽约金管局要求渣打银行必须在8月15日之前出具解释，否则将剥夺其在纽约的经营许可证。对外籍银行而言，失去纽约州营业许可证将对其业务造成非常严重的影响，相当于切断了一家银行直接进入美国银行市场的通道。这种严厉的制裁是极为罕见的，渣打银行不能掉以轻心。尽管渣打银行“纯粹”的美国业务占其全球业务的比例微不足道，但是，渣打银行必须拥有美国经营许可证，因为其在全球70个国家的业务是以美元为金融桥梁的，因此，渣打银行必须拥有美国金融体系的通行证。渣打银行与美国金融机构有紧密的联系，例如，它在非洲和亚洲国家的“托管”服务，与摩根大通、北方信托都有联系。

我的钱 我做主

面对纽约金管局咄咄逼人的指控，渣打银行没有坐以待毙。

渣打银行已经对美国的指控做出了反应，而且其激烈程度与纽约金管局的文件不相上下。渣打银行表示“强烈反对对方的立场和提供的事实”。渣打银行表示已于5年前停止了所有新的伊朗客户业务。渣打银行发表声明表示：“过去10年中的交易有99.9%的内容都是符合相关管理规定的。”只有1,400万美元的交易是“掉头”交易。一位级别较高的内幕人士透露，任何违反行为都只是“小小的办事员出错”，而不是纽约州金融服务局所称的蓄意违反规则。

渣打集团主席约翰·贝思（John Peace）接受媒体采访时说：“渣打银行因为上述指控被伤害到是完全错误的，我们将与控方进行沟通甚至是辩论以证明渣打银行的清白。”德勤也同样强调称，其“没有做出任何指控的不当性”，并断然否认它以任何方式帮助渣打银行违反法律。

英国的政治家们也明确地采取行动，支持渣打银行。另有多份报告直指，其他美国机构对纽约金管局的激进立场并不赞同。纽约金管局是新创建的机构，它的一些行为有些新官上任三把火的味道。英国央行行长默文·金在伦敦的新闻发布会上说，纽约州金融服务局负责人本杰明·劳斯基一意孤行，并没有与美国联邦监管机构协调好步伐。他说：“一名监管人，在没有与其他监管人一起而且调查仍在进行中的情况下，就站出来公开发言了。”

上一次纽约当局吊销大银行的牌照发生在20世纪90年代，是臭名昭著的国际商业信贷银行（Bank of Credit and Commerce International，BCCI）案件。国际商业信贷银行被发现涉及一连串诸如洗黑钱、替恐怖份子输送资金等不务正业行为，同时其贷款部门未作有效审查导致无法收回贷款，为吸取资金补偿坏账又以高息存款吸引存户及向其他银行借贷。

渣打银行的情况显然与国际商业信贷银行不同，但它现在面临的情况也不容乐观。到记者截稿为止，渣打银行的股价已经下跌近两成，该如何恢复外界对自己的信心，重振股价是一个艰巨的任务。另外，监管机构的调查仍未结束，期间存在大量不确定性。专家认为，对于渣打银行而言，一笔大额的罚款是不可避免的。

渣打银行已经表示同意支付3.4亿美元的罚款，希望以此结束此事。在和解协议中，渣打银行同意由纽约州进行现场监督，同时设立一名任务期为两年的外部监督员，负责反洗钱监督。

渣打银行所关注的新兴市场，与发达国家的价值观冲突，使得其成为被攻击的目标。也有业内专家认为，美国的指控针对外籍银行，特别是英国银行，因为之前汇丰银行和巴克莱银行都接受过调查。