浅谈新时期金融档案信息资源的开发利用

张敬蓉

（四川民族学院 人事处，四川 康定 626001）

浅谈新时期金融档案信息资源的开发利用

张敬蓉

（四川民族学院 人事处，四川 康定 626001）

本文对金融档案信息资源的开发利用现状进行阐述，分析其取得的成绩及存在的不足，并针对存在的问题提出相应的对策建议.

金融档案；信息资源；开发利用

金融档案是指金融机构在社会活动中直接形成的对国家和社会以及本机构有保存价值的各种文字、图表、声像等不同形式的历史记录.其内容丰富、种类繁多，例如金融业务往来活动中形成的储蓄、贷款、会计、统计等材料.[1]

1 金融档案信息资源开发利用现状

随着市场经济体制的逐步健全，信息技术的迅速发展，金融档案工作逐步现代化、规范化、制度化，金融档案信息资源的开发利用工作取得了一定成绩.但由于受各种条件制约，也还存在诸多问题亟待解决.

1.1 金融档案信息资源开发利用取得的成绩

1.1.1 金融档案信息开发利用意识有所增强

随着社会主义市场经济体制的发展和完善，特别是金融体制改革的不断深化，金融工具及其衍生品的迅速增加以及金融产品、业务本身的复杂性都对金融档案工作提出了新的要求.传统的档案实体保管模式显然已经不能适应形势的发展，金融机构逐渐认识到利用好金融档案信息能带来的效益，开始重视档案信息开发利用工作.除了加强档案工作的软硬件环境建设外，诸多金融机构也积极参与到档案达标升级工作中，档案信息资源开发利用意识明显增强.

1.1.2 金融档案信息开发利用基础设施逐步完善

据笔者了解，金融机构由于自身经济条件相对宽裕，加之档案管理及开发利用意识逐渐增强，在档案设施的配备方面大多做得较好.通过密集架存放实体档案，并采用现代化扫描技术、录入设备等来建立专门、全面的档案信息资源数据库，从而更好地对金融档案信息资源进行保管，方便利用者查阅所需档案；档案室温湿度调节器、吸水器等设备齐全，并定期对档案室进行检查，为档案保管与利用提供了良好的外部环境.

1.1.3 金融电子档案应用广泛

计算机、网络技术的迅猛发展，为金融档案信息的开发利用提供了更好的平台.目前，我国大部分金融机构实行电子档案和纸质档案双套制保存.电子档案能够进行海量存储，并且能够实现多份保存和异地保存，当意外情况发生时，可以通过计算机和网络技术及时进行数据修复，不致造成重大损失，而且通过网络可以随时随地查找利用，拓展了检索途径，提高了检索效率，有利于金融档案保管和利用工作地有效开展.

1.2 金融档案信息资源开发利用存在的不足

1.2.1 缺乏统一的金融档案管理制度

金融机构之间缺乏统一的制度规范.“金融档案管理制度政出多门，各家银行总行、保险总公司各自下发一套档案管理的规定，在整个金融系统里没有统一的档案管理制度.此外，金融档案工作也没有统一规范和考核标准.”[2]这给金融系统内档案信息资源的共享和开发利用造成了很大的局限和困难，不利于金融档案信息资源的有效整合，严重影响金融档案信息资源整体优势的发挥.金融机构内部缺乏统一的标准，在档案管理过程中易导致归档资料不全、操作不够规范的现象.

1.2.2 金融电子档案的安全问题

一方面，电子档案对计算机软硬件技术依赖性大，由于技术上的不完善，一些原有存储格式下的信息数据经过较长时间放置后会无法读取，造成信息的丢失；另一方面，计算机网络的开放性及黑客的大量存在，对档案信息的安全构成了威胁.通过计算机网络侵入金融机构系统，盗取相关数据及信息资源会造成巨大的损失.在我国，自从1986年7月发生首例金融计算机犯罪以来，发案率逐年上升，给银行造成了巨大的损失.在信息化时代金融信息安全问题是金融工作乃至国家经济建设中的重点.

1.2.3 个人金融信息共享与金融隐私权保护的冲突

个人金融信息共享有利于金融信息资源的充分利用.而个人金融信息共享与金融隐私权的保护间不可避免地存在一些冲突.一是金融机构利益保护与客户利益保护的冲突，个人金融信息的共享，是从社会利益角度出发，其目的是为了降低金融机构的运营成本，有效防范金融风险，而金融隐私权是为了保护客户的个体利益而设定的.二是信息需求与信息管制之间的冲突，也就是金融机构对金融信息的需求与管制之间的冲突.对于金融机构，一方面，获取足够的客户信息是其降低成本、防范风险的重要途径;另一方面，对消费者和客户的金融隐私权保护也是它的重要责任，侵犯了客户的金融隐私权将会付出沉痛的代价.

1.2.4 金融档案信息资源开发的专业人才不足

在信息化建设大背景下，虽然许多金融机构领导人员意识到了金融档案的重要性，也采取一定措施加强档案工作.但我们仍可以看到在金融行业，档案专业人才严重不足.据笔者了解到，许多档案科班出身的人员在工作几年后大多会选择转行做其他工作，专业性人才的缺乏无疑会严重制约档案信息资源的深层次开发利用.一份由天津师范大学管理学院档案系所做的调查显示[3]，该校档案学历届本科毕业生第一次就业岗位与档案专业相关的大约为70%，但5年以后,大约只有20%的学生仍然从事与档案专业相关的工作.

2 金融档案信息资源开发利用对策探讨

2.1 建立统一的金融档案管理制度

在贯彻《档案法》等国家档案法律法规的基础上，建立健全金融档案工作的各项规章制度，从而实现金融档案的规范化管理，为金融档案信息资源开发利用提供理论指导.例如，金融机构可在各家银行、证券公司、保险公司已有的档案管理办法的基础上,研究制订金融档案系统统一的标准，制订“中国金融档案分类法”,统一规定金融业务材料的归档范围、保管期限、分类标准.

2.2 建立金融机构信息一体化档案管理模式

从加强金融档案信息资源的开发和实现现代化管理服务出发，需要尽快实现金融机构的两个一体化，即金融档案、金融图书资料、金融情报信息一体化和金融文书、档案信息管理一体化.

金融档案、金融图书资料、金融情报信息一体化，将各种信息集于一体进行综合管理开发，具有信息来源的广泛性、信息贮存的集中性、信息内容的全面性、信息输出的综合性等特点；金融文书、档案信息一体化，有利于确保电子文件的真实可靠、完整安全和长期可读；优化管理功能，为利用者提供高效服务.实现金融机构信息一体化管理既有利于档案的开发利用，同时也能满足机构对各种信息的需求，适应金融市场的发展.

2.3 加强金融档案网络化建设

金融档案网络化建设是一项复杂的工作，需要多方面的努力合作.第一，为保证金融档案信息资源的有效共享，防止重复建设，要求有关部门统一规划，按有关政策规定协调档案信息网络建设及档案信息资源共享，并由国家有关部门宏观指导.例如可以建立金融档案信息中心，实行各类金融档案的集中管理，以确保金融档案更加规范化，便于档案信息资源的综合利用.第二，各金融机构要能够依据相关法律规范，确定上网档案的范围和界限，最大程度地实行开放性管理.充分利用金融档案自身大量的具有经济价值的信息和机构档案管理条件好、设备较全的优势，拓展金融档案信息资源服务领域，由过去单纯为本单位服务转变为面向社会服务.通过计算机网络技术向利用者提供信息利用的有偿和无偿服务，给单位带来一定经济效益的同时也创造了社会效益.第三，网络化建设工作的开展，需要国家相关部门、金融机构、计算机部门加强合作，维护金融档案信息安全，保证国家经济安全和金融机构的金融安全.

2.4 金融信息共享与金融隐私权保护的均衡

寻求金融信息共享与金融隐私权保护的均衡需要从加强法制建设、建立赔偿制度等多方面着手.第一，加强金融隐私权方面的立法.我国隐私保护的立法比较滞后，目前还没有一部专门保护金融隐私的基本法，相关法规，立法层次不高，对界定金融隐私权保护的内容规定过于笼统对，应加强明晰客户信息披露的规则与程序，对信息披露的内容、程度以及有可能造成的损失应明确告知，同时要对披露的范围加以限制，防止任意扩散到社会公众.第二，建立国家赔偿制度.个人信息因国家公共权力机构违法而造成的损害，法律救济手段不足，国家应鼓励举报不法侵害，并给予当事人一定的惩罚性损害赔偿，从而有助于均衡金融隐私权保护与信息披露的冲突.

2.5 做好金融档案信息利用反馈工作

档案工作的根本目的是提供利用.通过金融档案信息利用情况的反馈信息，可以了解到金融档案的整体利用情况，具体用途，利用效果，有利于进一步完善金融档案管理工作.因此，金融机构要通过建立健全档案利用统计工作、完善档案利用信息反馈机制等措施，来加强金融档案信息反馈工作，更好地指导金融档案信息资源开发利用工作.

2.6 加强金融档案工作人员队伍建设

现代化的金融档案工作需要工作人员具备金融业务、档案管理及计算机应用等多方面的知识.金融机构应不断完善人才引进和培育体系.同时金融档案从业人员也应严格要求自己，不断学习，在工作中要树立积极提供档案信息利用服务的观念，做到主动服务、跟踪服务，超前服务，探索金融档案工作新思路新方法，更好地为经济建设服务.

〔1〕庄晨晖,陈东宝.试论金融档案的管理与利用[J].云南档案,2007(9).

〔2〕张奎杰,庄作玉.金融档案管理体制存在的问题及改革设想[J].秘书,1996(5).

〔3〕杨超建,魏建通.建立金融档案信息中心[J].档案管理,1999(3).

〔4〕颜海.档案信息资源开发利用[M].武汉:武汉大学出版社,2004.

〔5〕徐若瑛.金融档案管理中存在的问题及对策[J].兰台世界,2005(8).

G275.9

A

1673-260X（2012）06-0132-02

本研究系四川省教育厅2011年科研项目（11SA118）阶段性成果