护住百姓的钱袋子

文/本刊记者 赵进一 图/马骏

护住百姓的钱袋子

文/本刊记者 赵进一 图/马骏

一个电话、一条短信，让你在顷刻间倾家荡产，一辈子的血汗钱付诸东流；如果因此而使巨额公款蒙受损失，那么，责任人面临的将是牢狱之灾……

这可怕的电话和短信就来自电讯诈骗犯罪分子。

百姓“钱袋子”的安全受到严重的威胁。全国公安机关打防并举，一次又一次重创电信诈骗犯罪活动。下面讲述的就是苏州警方运用谋略“见招拆招”，严防电讯诈骗犯罪，为百姓“钱袋子”站岗的故事。

“三维攻势”铺天盖地

大河涨水小河满。近年来，苏州的社会经济飞速发展，百姓渐渐鼓起来的钱袋子引得犯罪分子垂涎欲滴。电信诈骗犯罪活动日趋猖狂：手法不断翻新，让人防不胜防；窝点经常变换，由境内转向境外，打击的难度越来越大。

改革开放的成果岂容落入犯罪分子之手！苏州警方决心在严厉打击有关犯罪的同时，严防此类犯罪的发生，竭尽全力守护好百姓的钱袋子。于是，一波接一波声势浩大、深入人心的“三维”（广度、深度、精度）宣传攻势展开了——

警方的宣传部门通过各大媒体发起预防电信诈骗宣传攻势。报纸、网络、电（视）台立体“轰炸”，向广大市民介绍电信诈骗的特点、惯用手法及防骗招数和有关案例，“激活”民众的防范意识，用触目惊心的事实警示市民，不要上当受骗。

今年5月，在公安部的直接指挥下，苏州警方出征亚洲六国，捕获了隐藏在境外作案的486名电讯诈骗犯罪分子。

在此过程中，警方在犯罪窝点缴获了两本犯罪分子专门用于诈骗的“电信剧本”——翻阅这两套均超过5000字的“电信剧本”，可以了解到整个诈骗流程分三步（即“三斧头”），分别由一线、二线、三线骗子负责，其手法十分巧妙，明明是在给受害人下套，可感觉上却像是处处在为受害人着想。到最后，骗子竟能靠音频软件“听出”受害人正在输入的密码，可谓“步步惊心”……

这是多么难得的活教材！警方立即抓住这一契机，将“剧本”透露出来的电信诈骗犯罪团伙的诈骗流程，通过《扬子晚报》等影响力较大的媒体予以全面曝光，并告诉市民，诈骗分子会冒充公安局、检察院、法院、金融等部门的工作人员，谎称: 你有银行卡透支、涉嫌洗黑钱、邮件包裹藏毒等，现在法院已发传票，要你即刻到某某法院参加庭审……让你产生疑虑和恐慌。

当你表示自己没有上述行为时，诈骗分子便会说，你的身份信息很可能被他人盗用作案，由此牵涉重大经济和刑事犯罪，为了查清全案，必须要冻结或没收你的银行资产，如不“配合调查”，将马上拘捕你。当你表示害怕时，他就会命令你将账户上所有的钱都转入其指定的所谓的“安全账户”上……诈骗分子有时还会冒充税务、教育部门称可以购车、购房退税、退教育费；冒充亲朋好友以嫖娼犯事、出车祸等名义借钱；又以中奖、低息贷款、复制手机卡等名义骗取费用……

警方据此特别提示：上述这一切，骗子往往通过VOIP网络电话拨打电话或发短信，这种以“000”开头的国际网络电话，可以冒充并显示任何单位的电话号码，这种电话千万不能随便接！警方同时告诉市民：“为打消你的顾虑，诈骗分子会让你拨打114查问，核实他们打来的电话的真伪，其实，他们所打的电话是通过任意显号软件，冒用有关部门的电话，大家千万不要相信！”

在银行等金融机构，在大街小巷，这样言简意赅的“警方提示”到处都能看到——

公检法机关之间的电话根本不可能直接转接！

公检法机关不会用打电话的方式调查取证！

所谓的“安全账户”都是陷阱！

如果对方要求你只与他们保持通话，你一定遭遇了骗子！

接到可疑电话，立即报警！

警方把防范电信诈骗归结为六字“三不”：不轻信、不转账、不上当。

……

防范宣传的触角在向广度延伸的同时，不断地向深度进军。警方精心设计了各类《防骗提示》和信件，散发至不同的行业。鉴于大案、要案多发生在银行与企事业单位，警方将30余万份《致全市单位法人、财会人员及广大职工的一封信》发放至企业法人和财会人员。

负责宣传工作的民警还走进各银行网点，对负责人和员工进行点对点、面对面的防范电信诈骗专题辅导。为了吸引受众的注意，警方在信件的标题制作上下工夫，如专门发给前去银行办理业务的客户的宣传资料《一个电话、一条短信就可让您倾家荡产》，一位市民说，平常看报纸和宣传资料总是先看标题，如是干巴巴不出跳的，就不看下去了。这份资料的标题太抓人眼球了。短短十几个字，就把电信诈骗的危害说得一清二楚。一个电话、一条短信怎么就会让人“倾家荡产”了呢？吸引人看下去。

打击讲究准，宣传讲精确。苏州市公安局内保支队的一位领导如是说。怎么个“精确”法？他们在研判上下足工夫，对已发案子进行逐一梳理，研究归类，从中发现犯罪的新动向、新特点以及发案的重点区域、重点单位，查找防范漏洞和薄弱环节，然后有针对性地进行宣传和督促整改。

高频率、高密度的“三维”宣传攻势使越来越多的老百姓头脑里多了根“防范弦”。不少群众接到电信诈骗电话或有关信息，就会立即报警。本文开头所述的那位男子就是其中之一。

今年1至5月，全市有2000多名群众通过拨打110报警电话，向警方举报有关犯罪线索。尤为可贵的是，有些市民还把学到的防骗招数传授给别人，主动地提醒周围的人不要上当受骗。有位误中犯罪分子圈套的妇女经人点拨后猛然惊醒，于是她急中生智，利用犯罪分子的贪婪心理与其巧妙周旋，犯罪分子竟“糊里糊涂”地把已经骗到手的钱“退”还给了她……

银行里的“阵地战”

今年5月7日，苏州吴中公安分局南区派出所接110指令：一男子报警求助，称其妻陆某刚才匆匆给他来电，说要去汇款，现在开着一辆红色小汽车出去了，方向不明，手机一直处于通话状态，很可能是接到电信诈骗电话了……

情况十万火急。派出所“空、陆”两路全线出动——组织警力路面巡逻、运用视频空中查找……

在茫茫人海中，民警很快找到了陆某。其时，她正站在一家工商银行门口的ATM机旁边，手机紧贴左耳，右手按照电信骗子的指令在ATM机上紧张地操作着，准备将刚刚从股票账户里倒出来的30万元现金转至电信骗子为她设置的所谓“安全账户”里。此刻，她已经将密码告诉了对方，手指已经伸向“确定键”，只要在这个键上摁一下，30万元钱就会在刹那间飞向远在境外的骗子口袋里。千钧一发之际，及时赶到的民警，飞扑上前，阻止了那要命的“一摁”……

陆某夫妇的30万元血汗钱保住了。

这是发生在银行门口惊心动魄的一幕。

这样的故事每天在姑苏城的大街小巷里演绎着。

为了护住百姓的钱袋子，警方与电信诈骗犯罪分子在银行进行了持续的较量。警方与电信诈骗犯罪分子交战，主阵地在银行——要将钱款转账，银行是必经之路，所以银行是这场战争的战略要地，谁抢得银行这块阵地，谁就得了先机，谁就是胜者。

显而易见，在这场争夺战中，优势在警方——由于犯罪窝点已转移至境外，犯罪分子纵有千条妙计迷惑群众，却与群众及银行远隔千山万水；而警方与群众、银行却可以分分秒秒保持零距离接触。只要守住银行这块阵地，即可“一夫当关，万夫莫入”了。

明乎此，苏州警方在银行精心“布防”，联合金融机构共同制定了《苏州市银行业金融机构营业网点阻截电信诈骗操作规范》。为确保规范严格执行，警方在全市推行发案倒查制度，对当日发生的5万元以上的电讯诈骗案件根据规范要求进行倒查，找出薄弱环节和责任人。与此同时，警方还每周发一次《警情通报》，对案发率高的地区和单位进行点名通报。人民路上有家银行在一周内连发两起电信诈骗案件，警方立即点名通报，该行立马查漏补缺进行整改，此后再未发案。

抓住了银行转账这一环节，把可能流向境外犯罪分子手中钱阻截在银行，断了犯罪分子的“财路”。

转账，分柜面转账与ATM机转账。其中，柜面转账的发案量虽然不大，但案值大。于是，警方在各家银行全面推行“大堂经理首问制”、“银行柜员核对制”、“大堂保安巡防制”、“银行负责人审核制”。规定凡客户到柜面转账，须当面向客户出示统一印制的《银行汇款转账安全提示单》，在客户认真阅读、确认以后方能办理汇款转账业务，最后还得经银行负责人审核。

这一招效果果然好，柜面转账的漏洞被结结实实地堵住了。今年2月14日下午，中年女客户彭某匆匆走进中国银行东环路支行。她刚进大门，大堂经理就迎上前去问，请问您要办理什么业务？彭某说转账。大堂经理就把她带到窗口前。柜员孙志新在核对账号等相关资料时，发现转账的数额较大（50.3万元），且有诸多不正常处，便问彭某为何要把这么多钱转到这个账号上。彭某说有个名叫易进的法官（南通市人民法院）打电话给她，说她涉嫌洗钱，需把她所有资金都转至这个由他提供的中国银行的“安全账户”上进行验证，否则就要拘捕她。她信以为真，连忙把分散在各家银行的储蓄都取了出来，转存到中国银行并准备按“易法官”的要求转账……

防范宣传的触角在向广度延伸的同时，不断地向深度进军。警方精心设计了各类《防骗提示》和信件，散发至不同的行业。鉴于大案、要案多发生在银行与企事业单位，警方将30余万份《致全市单位法人、财会人员及广大职工的一封信》发放至企业法人和财会人员。图为醒目处的警方提示，及时提醒受害人。

彭某没说完，孙志新就笑了起来，告诉她，你上当啦。接着把电信诈骗的特点一五一十地告诉她，彭某听了，半晌说不出话来……以后，她每想起此事就感到后怕不已。4月17日，更大的一起电讯诈骗案子发生在农行。那天，客户刘某接“涉毒”、“涉洗黑钱”电话，竟深信不疑，立马赶至农行姑苏支行办理汇款。大堂保安唐金生、高妹芳发现其神情异常，主动上前询问，成功阻截一起电信诈骗案件，刘某避免损失200万元。

今年3至5月份，苏州警方在银行柜面成功堵截电信诈骗案件75起，避免客户损失737.08万元。

犯罪分子知道在柜面转账容易被银行工作人员察觉，所以总是想方设法唆使受害人到银行门口的ATM机转账。他们以为，那里人防力量薄弱，难以防范，在那里转账，金额虽不大，却相对“安全”。殊不知，警方早在那儿布下了天罗地网——针对ATM机的转账方式，由警方牵头，联合银行等金融机构创造性地推出自助银行、离行式自助设备加装“语音提示”系统工程，安装了电信诈骗的具体手法提示。

当客户进入自助银行之时，系统就会自动发出详细的语音提示，提醒市民防范转账诈骗。目前，全市1548个自助银行都已安装了这一系统，并在实践中发挥了巨大的作用。

一天，听信犯罪分子的哄骗，准备转账的王阿姨刚走进自助银行（ATM机旁），耳边突然响起浑厚的男中音（预先录制的语音提示）：“如果有人以中奖、低息借贷款等名义索取费用，或谎称子女出意外索要汇款……请您切勿相信、切勿汇款，并拨打110报警。”

王阿姨猛地打了个激灵，警醒过来，立马拨通了“110”。警方证实，王阿姨遇到的正是一起典型的电信诈骗案。幸亏她在转账前听到了警方设置的“语音提示”，才逃过一劫。

当然，光语音提示是不能彻底解决问题的，还需要银行大堂经理或保安在自助银行区域加强巡查巡视，重点关注边打电话边操作ATM机的人群。其中有些人“中毒”很深，被犯罪分子遥控着，耳不离手机，手不离ATM机，既听不到语音提示，也听不进劝，很容易上当受骗。遇到这种情形，在万不得已的情况下，银行工作人员只得采取“极端措施”，让其“断尾求生”。

2012年4月17日，客户倪某在建行太仓支行营业部自助服务区内边打电话边操作ATM机，大堂经理刘玲觉得事有蹊跷，便上前查询，只听倪某说“我在银行里，旁边没人，好的，好的，好的……”刘玲断定这是一起电信诈骗案件，便上前劝阻，但鬼迷心窍的倪某就是不听，刘玲果断地将其银行卡从ATM机上拉了出来。原来，倪某接到所谓的“涉案”电话，正准备将卡上50多万元按对方要求转入“安全账户”，没有刘玲果断的“一拉”，倪某的50多万元就“飞”了。事后，当倪某终于清醒过来时，他懊恼得直拍自己的脑子说，我怎么会这么傻啊……

为充分发挥银行工作人员参与反电信诈骗的积极性，苏州警方还联合市见义勇为基金会出台了奖励办法，对成功制止电信诈骗的银行工作人员进行表彰奖励。奖励办法实施以来，已经有多位银行工作人员获得此奖。

见招拆招，严防死守。苏州警方在“银行阵地战”中取得了阶段性的胜利。现在，犯罪分子想在苏州通过银行转账方式进行电信诈骗已是寸步难行。

然而，不难预料，电信诈骗犯罪活动绝不可能就此销声匿迹。它一定还会利用信息化技术伺机而动，以新的面目出现，祸害社会，祸害善良的人们。对付此类狡诈之徒，加大打击力度无疑是十分必要的，但最为要紧的还是防患于未然。防范，离不开警方、离不开全社会的努力，更离不开个体的防范意识——

毕竟，钱在你的口袋里，“转账”不“转账”，决定权全在你自己！

编辑：程新友 jcfycxy@sina.com