金融信息化发展中的云计算效应探讨

2012-06-27黎映宸

商业经济研究 2012年18期

黎映宸

中图分类号：F832 文献标识码：A

内容摘要：面对金融市场国际化竞争态势，针对我国金融信息化存在的问题，本文分析我国中小金融机构的局限性和云计算带来的优势，并探讨云计算对金融信息化带来的效益与风险。在此基础上，指出云计算能够促进金融信息化的可操作性和辐射性，为我国金融信息化的路径创新提供理论参考。

关键词：金融信息化云计算效应

近几年来，我国金融市场正快速融入国际市场，面对迅速膨胀的市场需求，我国金融业将面临前所未有的挑战（李羿，2008；贾君枝、翟烨，2009）。面对严峻的市场竞争态势，国内金融行业应该开始思变，而变的根本是金融业务的创新。加快产品创新，力争从服务水平到业务网络全面接近国际金融先进水平（郑尚能等，2001；梁大鹏，2001；李妍，2001），支撑则是信息技术的优化（Qiwen Jiang、Dongbing Cao，2008；周轶君，2009；李青等，2005）。可以说，云计算正好满足了这一系列要求（谷文，2011）。云计算是近年来信息产业的热点概念，是基于互联网基础对信息数据进行运算、传递、储存的超级计算模式。它的出现迅速席卷了各个行业，金融行业也不例外（张丽霞，2010；洪峥，2011）。几乎所有重量级跨国IT巨头从不同领域和角度开始在“云计算”领域扎根（陈宝国，2010）。同时，越来越多的国外银行开始考虑将传统IT基础设施迁移到云计算方案中。市场调查显示（刘丽丽，2010），大多数银行有意愿在未来选择云计算方案。

我国金融信息化存在的问题和云计算的优势

（一）金融信息化存在的问题

信息时代的我国金融行业，越发体现出其充满机遇、充满挑战和勃勃生机的特质。作为金融行业的衍生产业，金融信息化显得尤为突出和重要（翟烨，2009）。按照传统思路，金融行业的信息化都是自建数据中心、独立开发软件，但这也会带来一些问题：一方面，这种方式产业化程度太低，每个企业都要专门研制定制化的软件服务，这给IT厂商的产品开发和维护带来了难度，使得金融信息化项目效率低，效益不理想；而另一方面，分散独立的数据中心和软件定制模式越来越不适应我国信息化的进一步发展要求，这种问题在中小金融机构更是突出。如果要求每个中小城市银行、农村银行都购买设备、开发软件，显而易见是不符合客观实际的。

目前金融机构存在以下三个方面的瓶颈：一是庞大的基础设施普遍利用率不高，一个系统就锁定一批资源，无法实现资源的负载均衡、信息动态共享和动态的调整，一方面表现在平时资源利用率不高，另一方面在高峰时资源又不够用；二是金融机构普遍都是集团化、多地域化或跨国经营的，拥有很多的分数据中心和机房，这些数据中心分布非常零散，遍布在各地，管理起来难度大，而且很难做到资源的整合；三是金融机构普遍相对比较臃肿，机制不够灵活，资源的配置、调整和审批流程非常复杂，技术配置的步骤非常繁琐。

（二）云计算的优势分析

1.云计算的概念。信息时代讲究融合思想，云计算（Cloud Computing）就是网格计算（Grid Computing ）、分布式计算（Distributed Computing）、并行计算（Parallel Computing）、效用计算（Utility Computing）、网络存储（Network Storage Technologies）、虚拟化（Virtualization）、负载均衡（Load Balance）等传统计算机和网络技术发展融合的产物。

云计算的核心思想，是将大量用网络连接的计算资源统一管理和调度，构成一个计算资源池对用户进行按需服务。目前业内流行的对云计算服务类型的划分（即IaaS、PaaS和SaaS三层架构）并非是一个固有架构，随着云计算应用的演进，该架构有望发生融合，或者衍生出新的服务分支。要把传统应用引入云环境，还需要寻找能够跨越平台和环境的创新方法与路径。云计算所掀起的新一轮信息技术革命是不可逆转的趋势，是历史发展的必然结果，是新商业模式打破旧商业规则的诉求，是人类追求低碳生活方式的选择。

2.中小金融机构的局限性。随着人们生活水平的提高，对银行等这些金融机构的需求也是越来越多，这样就会有大量的中小银行或者金融机构出现。这些中小银行是赶超型的，必须发展新型的业务模式才能生存，但选择怎样的技术与应用值得深思。而云计算的本质就是降低企业的IT使用成本和运维成本，同时提高自己的经济效益（周薇，2010）。金融行业要在云计算模式上找出路，首先是中小金融机构，包括城市商业银行、农村信用社，以及保险公司等，要在云计算上找突破口。

目前这些金融机构在资金、技术、人才等方面的资源都相对匮乏，如果去构建其数据中心、服务器、存储等，然后再做全面的保障，其成本和难度相对来说都是比较大。而IT建设又具有投资大、建设周期长、变化快的特点，若要中小金融机构一切从零开始自建，显然是不太现实的。

3.云计算的优势所在和核心体现。云计算最重要的，不仅是一种计算模式的变化，也是一种哲学模式的变化，主要是人的思考模式的变化。这个转变就是云计算的核心服务模式，为用户提供一种不知不觉的、无处不在的服务，这才是一种真正的云计算的计算模式。具体体现在三个方面：所有程序与操作系统都建立在云端；软件与硬件互相独立，不在一个层面；移动终端设备将越来越小。

使用云计算方案，不需要购买任何服务器、存储设备以及网络设备。一切软、硬设备和技术问题都交付给云计算服务提供商完成。同时，也不会因为兼容问题而被局限在一个硬件厂商的产品、方案中。云计算的升级方式非常灵活，完全可以支持业务的动态变化。更重要的是，也不需要为将来可能用到的系统付费，而只为正在使用的资源付费。云计算的易用性、可管理性和部署迅速也是促使金融行业选择云计算解决方案的主要原因。对于金融行业来说，云计算方案的出现，使IT基础设施的维护和使用得到了最大程度的简化。

金融行业经营的是信誉，最担心的是客户从不同的渠道得到不同的信息，从而影响自身的信誉。通过云模式，可以让服务的对象随时随地得到想要的信息，而且也解决了服务对象获得信息一致性的问题。

云计算的效益与风险分析

（一）经济效益分析

云计算是一种金融行业向市场快速推出新服务的全新模式，驱动云计算应用发展的三大因素是：海量信息、超低储存成本和节能环保。

建立共享云平台能够提高资源利用率，显著降低金融机构的IT基础设施成本，避免造成大量IT资源的重复建设。在更广泛的领域中，云计算还可以为金融机构提供无止境的机会，改善吸引、留住和服务客户的方式，并扩大其服务的市场。随着数据的管理应用持续深化，数据之间的交互、分析模型趋于复杂，有效数据更加规范，这为数据的深度挖掘提供了基础，金融行业对IT系统的依赖程度加强，系统之间的协同更加紧密。云计算时代的迅速来临，还有一个非常关键的原因，即云计算对于低碳节能的意义重大，打造“绿色”计算中心，对于提高我国信息技术业的能源利用水平是有利的。

（二）风险安全分析

对于金融行业而言，由于其行业特殊性，使得该行业的信息化应用对于安全性要求尤为严格（刘秋莲，2011；刘辅忠，2010；杨军，2011）。同时，银行对于业务连续性的考量也十分关注，由此带来的对云计算可用性和可靠性的疑虑同样制约着云计算在金融行业的应用。因为银行业务的特殊性，使其IT部门要保障业务系统的稳定性和可靠性。而云计算作为一个新生事物，显然在可靠性和可用性上还需要进一步观察和考量。网络同样是制约云计算大规模应用的一个关键，对于银行来说，如果使用云计算的模式，由于其数据传输量大，云计算能否保证其数据传输的高效、安全、稳定等都将成为一个新问题。

云计算的可操作性和辐射性分析

（一）可操作性分析

依托云计算，金融业对内进行业务系统IT资源整合，可以提升内部IT资源的利用率和管理水平，降低业务的成本；对外通过云计算构建新型服务模式的基础资源平台，提供公用IT服务，提升传统金融经济的效率，加速金融服务平台化趋势与产业链的整合趋势，并在应用层面推动云计算的落地。其中“混合云”将会成为未来发展的大趋势。客户将最重要的核心应用、核心功能运用“私有云”，其他应用于“公有云”，从而构建起一个“公私分明”的“混合云”。企业部署云计算的最大好处不在于使用几台服务器，而在于企业在成长的过程中，系统能够柔性的扩展，自动地与新增服务器进行均衡负载，同时“私有云”服务器还可以与“公有云”服务器进行联网、通讯做资源的交换。

与国外云计算以市场需求驱动企业自主发展为主不同，由于市场结构、技术发展阶段、投资习惯等原因，未来我国的“云计算”发展将首先以政府采购及企业自主购买两端同时发展，并最终带动全社会实现云计算普及化。

（二）辐射性分析

很多行业都是紧随国内信息化较为领先的其他行业，譬如金融等行业就被认为是国内信息化的旗帜和风向标，其它行业都希望能借助金融行业的经验，来为自己的云计算应用铺垫，避免不必要的损失。

当然，云计算也给金融行业带来很多挑战，特别是深层次的伦理问题。因为云计算将会带来很多新的信息安全问题，比如说信息资源、再计算、储存与传递中的安全问题。这些都是当今云计算在全球都没有解决的问题。一旦这个挑战能够及时妥善解决，很多行业就会迈向新的发展空间。

如能成功地把云计算技术应用到以金融为龙头的服务行业，将会产生意想不到的协同效应。从专业银行角度看，云计算能为银行客户资源整合与支付业务提供良好的支持。在人民币国际化过程中，如果能够通过云计算技术对全球贸易与货币数据进行技术处理，可以进行人民币的交易结算与监控。金融监管部门可以用云计算实时监控热钱的流向，从而实现对公共资金清算、监管渠道进行更有效的管理。

结论与展望

云计算是金融业界炙手可热的话题，已经成为未来金融信息化发展的战略方向和推动经济增长的重要引擎。云计算将是金融信息化在信息统筹、运作能力方面的新平台。基于云计算的数据中心解决方案，有助于金融企业解决信息化建设中遇到的问题。

在云计算的应用上，如果我国金融机构早实践，积极探索，就有可能在未来的发展中抢占先机，走出一条我国金融信息化的新路；同时，提供云计算相关服务的IT企业也应大胆探索，进一步了解我国金融行业的客观需求，寻找出一套有针对性的、符合我国金融业实际需求的、经济合理的科学方案。

参考文献：

1.李羿.国外商业银行管理信息系统建设及有益启示[J].金融电脑，2008（3）

2.贾君枝，翟烨.中美网络金融信息服务对比研究[J].山西大学学报：哲学社会科学版，2009（1）

3.郑尚能，武勇，李锋等.建立现代金融监管体系的思考[J].金融科学，2001（1）

4.梁大鹏，张旭.金融创新对金融深化的作用分析[J].金融科学，2001（3）

5.李妍.金融监管制度、金融机构行为与金融稳定[J].金融研究，2010（9）

6.周轶君.银行管理信息系统的建设[J].金融电子化，2009（2）

7.李青，张锡宪.银行综合信息管理系统设计与实现[J].太原城市职业技术学院学报，2005（5）

8.谷文.财政迎来“云时代”[J].新理财：政府理财，2011（5）