幸福单身的理财秘籍

王飞雁

光棍“一人吃饱，全家不饿”，有啥必要理财？其实，理财是我们生活的必修课，让生活品质不因单身而打折扣，也为未来的小家打好“地基”，赢得幸福人生，做好储蓄和理财规划必不可少。不妨从今天开始，收支规划、储蓄、投资和保险“多管齐下”，学习更多的理财技巧。

强制储蓄积攒理财“第一桶金”

小王今年25岁，大学毕业后参加工作没几年，身体健康状况良好，月均收入5000元，算上其他奖金和年终奖，年收入近10万元。照理说，这些钱够她一个人花了，怎奈她热衷购物、娱乐，对理财又毫无概念，是个不折不扣的“月光女神”。

最近的一次同学聚会上，同学们大谈理财、投资，她好半天插不上话不说，让她惊讶的是，好几个同学谈起自己的买房买车计划有板有眼。同样是工作没几年的“菜鸟”，薪水也差不多高，可财富的差距也太大了。这回，小王真动了理财的念头，聚会一散，直接去找理财专家咨询。

“单身理财最重要的是30岁之前，这个无财可理的阶段属于储蓄期，理财性格、习惯的培养很重要。”专家告诉她，为了今后组建家庭做准备，一定要强制储蓄。

有了钱才能理财，根据小王的情况，当务之急是聚财，理财专家建议她用“滚雪球”的方法。具体来说，每月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱，都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息和当月的余钱再存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。

理财专家提醒小王，银行有自动转存服务，填存单时记得要勾上这一项。这样做，即使存款到期后没有马上去银行转存，逾期部分不会按活期计息，避免损失。

大胆投资的同时也要顾及保障

周先生29岁，工作7年，月收入8000元，算上其他奖金和年终奖，年收入大约15万元，现每月开支在5000元左右，已购车，未来有购房计划。

随着工作、收入日趋稳定，周先生已攒下20万元存款。他想，必须保证有一笔存款，一为将来买房、结婚做准备，二为进一步投资保存实力。但同时，自己年龄并不大，以储蓄为主的同时，投资胆量可放大些。于是，他打算抽出一小部分钱作高风险投资，不急于获利，而是在这个过程中积累投资经验。

想到自己没有投资经验，不能急于求成，而且“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，要分散投资抵御风险，于是他手头留了一两万元作应急资金，其余总资产的55%存银行，10%投债券，25%投基金，10%投股票。

周先生边学边做，周末经常参加理财沙龙，听专家讲课，也听理财高手分享心得，做好笔记回家慢慢领会实践，虽然其间有赔有赚，但总体上还是挣到一些钱。随着财商不断升级，他尝试将资产的65%买股票等风险较高的积极型投资，余下的35%用于保险、国债、定期储蓄等保守型投资。

对于周先生的做法，理财师觉得基本合理，但也建议他先做风险测评，根据自身的类型进行投资。而且，现在的年轻人几乎都是独生子女，一旦出现意外，父母将无任何保障，所以购买定期寿险也很重要。由于年纪尚轻，可用较低保费获得较高保额，一年缴纳500元左右的保费，可获得二三十万元的保额，受益人可定为父母。此外，由于周先生平日工作忙，常出差，每年还会出游减压，所以建议购买意外伤害保险。

以房养房理财兼顾生活便利

刘先生36岁，是外企的一名主管，月薪过万，算上销售提成和年终奖，年收入大约30万元，已经购房，目前没有购车计划。

买房那会儿，他在东二环和北四环的两套房子之间纠结。两套总价差不多，可北四环的房子超过100平方米，而东二环的房子只有60多平方米。东二环离公司很近，每天坐地铁上班，算上上下楼也用不了20分钟。可北四环的房子附近还没通地铁，交通不方便，买那套房子就得买辆车。

刘先生那时在东二环租房住，平常经常加班，离家近回去倒头就睡，早上还能赖会儿床。同事劝他：“你就一个人，要那么大房子干嘛，还是家近是一宝啊。”刘先生起初觉得有道理，可又一想，虽然自己至今单身，但是年龄也不小了，结婚、生子应该就是近两三年的事，到时候，60多平方米的房子一定不够住。

正在纠结时，他忽然想到“以房养房”这个办法。他买下北四环的房子，直接租了出去，每个月租金5400元。他自己继续租住东二环55平方米的酒店式公寓，每月租金3300元。这样一来，连车也省了，结婚后如有需要再买也不迟。一进一出，刘先生每月盈余2100元，用来支付一部分贷款，还减轻了每个月的还贷压力。

刘先生用以房养房的理财方式兼顾了生活便利，这给公司其他光棍提了个醒，顺着这种理财思路，发挥光棍的优势，想出更多的理财好办法。

小贴士

光棍理财首先要有明确、量化的目标，根据收入、支出和可投资资金的水平，选择符合预期收益率需求的投资工具，同时还要结合目标的实现时间，才能有合理、可实现的投资目标。

举个例子，一光棍为了结婚，需要在3年内攒够买房的首付款。这就是他眼下非常明确的理财目标，把这个需求作为理财规划的基础，进而选择适合自己的理财方式。

不同的投资方向产品收益率不同。通常高风险的产品收益率高，低风险的产品收益率低，也就是说收益率越高风险就越大。因此，光棍在投资任何产品之前，要想想自己的财富需要多少增值，而不是一味地追求收益率。

（摘自《北京日报》2011年11月11日）