对金融业反洗钱工作的浅析

甄兰峰

ふ 要：本文主要分析我国当前反洗钱工作的现状、以及反洗钱工作的必要性，并根据我国金融业中反洗钱工作存在的一些问题，并提出进一步完善我国反洗钱机制的对策。

关键词：洗钱；反洗钱机制；金融业

一、反洗钱工作的重要性

所谓洗钱，简单的来说，就是指那些违法分子把自己的非法收益，通过其合法的形式把那些非法收益合法化，以使其能够逃过法律的制裁的一种违法行为，具有很大危害性，严重影响了我国的正常经济和金融秩序。然而，在经济全球化日益发展的今天，各个国家之间的资金流动数量大、而且日益频繁，我们必须更加重视反洗钱工作的开展。因此，为了维护金融秩序的稳定、保障国家金融的安全，加强反洗钱工作的开展是有十分重要意义的。

首先，做好反洗钱工作是维护国家利益的客观需要。反洗钱工作涉及到多个领域，例如：外交、经济、司法等等。它的工作水平直接关系到我国政府对外形象，如果开展不好，国家经济秩序的稳定还会受到影响。因此，我们必须做好反洗钱工作的开展，为了维护好我国经济安全和金融安全，我们必须深刻认识到加强重视反洗钱工作的重要性，建立有效的体系，是我国反洗钱工作步入规范化轨道。

其次，加强反洗钱工作，也是打击经济犯罪的需要。加强反洗钱工作有利于切断犯罪行为的资金来源，近年来，各种犯罪活动呈上升趋势，例如：走私、偷骗税、金融诈骗、市场操纵及内幕犯罪等等，这些都严重危害了国家经济秩序。因此，我们加强反洗钱工作，可以及时的发现资金流动上的异常情况和可疑的资金流动，从而有效地打击经济犯罪。

第三，加强反洗钱工作，有利于维护金融秩序的稳定。资金的流动大多出现在金融机构，它作为资金活动的载体，金融机构很容易就成为洗钱的渠道。当今的国际环境又是开放的，金融机构如果不加强重视反洗钱工作，很容易就会卷入犯罪分子的洗钱活动，这样不仅不利于其业务的开展，而且还严重影响了自己的声誉，更严重的是，可能会给国家造成恶劣影响。因此，我们必须重视反洗钱的工作的开展，努力做好这方面的工作，这样对于维护金融机构的声誉、维护金融秩序的稳定等，都具有重要的意义。

二、我国反洗钱工作中遇到的问题

1.随着互联网的告诉发展，网络银行大量普及，网络银行洗钱成为犯罪分子的一个渠道。然而，我们要全面做好反网络银行洗钱的工作还有一定的难度。首先，网上银行都是开放性的服务，资金的流动、转移便捷高效，反洗钱工作很难开展，网络转移便捷高效等特点，为反洗钱工作增加了难点。其次，在网络银行交易方面，我们监测技术比较落后，并且缺乏完善的监控体系，而且网上银行又没有无国界性，资金的流动没有约束，跨区域、跨系统的资金交易难以得到有效跟踪与监测，这更给反网络银行洗钱网工作带来了困难。

2.专业反洗钱人员这方面的人才，我们还很缺乏。当前洗钱活动的手段日趋多样化、甚至都很专业化，这就客观上要求必须有一批高素质的复合型专业反洗钱人员，他们不仅有一些基础知识，而且还要同时具备多方面的知识，例如法律、结算、外汇、税务等相关知识，能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，然而目前银行人员缺乏反洗钱这方面的综合型知识，反洗钱人员也几乎均为柜员兼职，严重影响了反洗钱工作的开展。

3.缺乏监管体系、监管范围有限。在市场经济中，洗钱的领域不仅仅只涉及在银行金融机构里，如证券公司、保险公司，也是其主要的洗钱机构，然而往往会忽略这些公司企业等。一旦反洗钱工作涉及到保险、证券等领域时，更突出了反洗钱监管体系的缺失。

三、进一步改进和完善金融机构反洗钱工作的对策

（一）加强网络银行的监控手段

1.对于立法机关来说，要密切关注网络银行的最新发展情况。立法机关集中专业人员来研究、制定与完善相关的法律法规，例如电子加密法、电子证据法等等。2.建立各个区域密切联系的网上银行交易反洗钱业务监控系统，让那些可以的交易信息能够及时反馈到反洗钱监测中心，这样能够使网络犯罪行为在很大程度上得到遏制。3.加强一些网络专业型人才的引进，特别是熟悉网络交易管理和软件开发的技术人员，以便提高银行的反网络洗钱能力。

（二）建立健全反洗钱监管体制

1.在金融机构里面，建立一个金融监管部门，这个部门专门负责反洗钱的工作。建立较为完备的监管体系，使其涉及到监控、识别、侦察等问题。2.建立和完善各项监管制度。3.监管体系要统一起来，建立与监管体系相适应的一系列检查制度，减少以前的重复监管、监管空白等问题的出现，使办事效率的得到大幅度的提升，确保反洗钱工作得到落实。

（三）提高反洗钱人员综合素质

由于反洗钱工作要求人员的知识综合性以及专业性要强，并且反洗钱涉及的范围比较广，这就要求反洗钱人员必须要具备多方面的综合知识和能力，例如：金融、会计、外汇等多方面的综合知识和能力。我们应当加大反洗钱队伍的投入和培训，提高辨别可疑支付交易的判断能力。定期组织反洗钱专项培训，从反洗钱常识和技能出发，加强员工的反洗钱基本能力。

（四）加强与各方交流与沟通

由于当前中国尚未建立覆盖整个社会的反洗钱系统，对于银行系统反洗钱规定较多、也较严，洗钱分子也明白。于是，他们渐渐把注意力转向了非银行领域，例如：各种交易所、拍卖、租赁场所、珠宝文物、房地产、汽车交易场所等等领域。因此，加强各行业之间的交流与合作，对于完善我国反洗钱机制也是非常重要的一个环节。

总之，反洗钱工作不仅关系到金融秩序的稳定发展，而且对于一国的政治、经济和社会的稳定性也影响极大，因此，我们必须深刻认识到开展反洗钱工作的重要性和紧迫性，牢固树立整体意识和大局意识，有效地打击洗钱犯罪，营造健康和谐的社会经济环境。（作者单位：中国农业银行临清市支行）

げ慰嘉南祝

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