“黄金银行”五大悬疑

吴辉

“黄金银行”近期在网上炒得很火。

“你听说过黄金银行吗？这边有家珠宝店推出了这个业务，存100克黄金，一年后可以得到110克黄金。”就连远在郑州不怎么做投资的王哥，近日也给记者打来电话咨询。

王哥电话里提及的珠宝店正是河南金鑫国际珠宝商场。该商场旗下的分店于今年2月开展了“黄金银行”业务。

同时开展这项业务的还有安徽阜阳富垠投资公司。“存200克黄金，一年后得210克，预期收益达5%。”负责该公司“黄金银行”业务的郑女士指出。

记者点击该公司官网，证实了确实有该项业务的介绍。金鑫珠宝有关负责人表示，消费者在该店购买黄金，只要按要求填写回购协议，第二年若愿让店方回购，便可得到10%的预期增值，即10克一年后变成11克，还可随时按大盘价兑现。另外，消费者也可把家里闲置的金子存入金鑫珠宝店。

同时，郑女士表示，如金价上涨，投资者除享受赠送的克数外，还可享受黄金价格上涨的收益。如金价下跌，投资者亦享受赠送的克数，可弥补投资损失。

听着貌似很动心，果真有如此好事吗？《投资与理财》记者调查之后，觉得有五大疑问。

悬疑1：是否合法？

虽说现在“黄金银行”被炒得沸沸扬扬，但在下手之前，投资者不妨先问问，开办这项业务的机构是否合法？

通过调查，记者发现“黄金银行”业务基本上是珠宝商家在做，尚没有独立的一家金融机构开展此项业务。它们有这个资质吗？

在安徽阜阳首创了“黄金银行”业务的安徽阜阳富垠投资公司，记者调查发现，这家公司挂着广州富垠黄金交易有限公司代理商的名头，代理销售的却是金雅福集团的“金生金”业务。

记者致电安徽阜阳富垠投资公司以及广州富垠黄金交易有限公司，得知广州富垠黄金交易有限公司并没有开展“黄金银行”业务，只是做黄金现货延期交易。而安徽阜阳富垠投资公司负责此项业务的郑女士却向记者表明，他们的确有开办这项业务，而且还请入了第三方银行（工行）的介入。

悬疑2：黄金拿去干嘛了？

1个客户购买200克黄金，2个客户就购买了400克黄金，如果是100个客户甚至更多，那机构就有几十公斤甚至更多的黄金。可是这么多黄金，机构都拿去干嘛了呢？

据郑州金鑫珠宝店负责人介绍，“黄金银行”就是消费者把黄金存入后，他们按克重为消费者办理一张存金卡，一年后如需变现或取走，他们就按卡内旧金克重增加10％办理。

也就是说，消费者手上只有一张卡，他们是看不到黄金的。同样，安徽阜阳的“黄金银行”业务，消费者手上也是只有一份合同协议，也是看不到黄金的。

记者还获悉，消费者在期限内是不可以提取实物黄金的。中途毁约只能提取现金，但要缴纳一定的费用。

这么说来，只要消费者购买了黄金，在协议的期限内，黄金就不能再动用。那么此时的黄金拿去干嘛呢？

安徽阜阳富垠投资公司的负责人郑女士告诉记者，黄金是搁在金库中。倘若真如此，那10%的收益又如何保证得了？

悬疑3：收益如何保证？

不管是基金还是银行理财产品，购买之前都会告诉你，这笔钱用作什么投资，并告诉你收益是否有保证。那么，“黄金银行”10%的收益如何保证？

对此，这两家公司并没有向外界披露任何细枝末节。试想，如果金价上涨了，他们不但要提供高于进货价的金条，还要额外提供10%的增重。如果仅仅只是放在金库，那如何保障投资者的收益？如果有投资渠道，那么这黄金拿去干嘛了，也没有一个很好的说明。

悬疑4：本金安全如何保证？

收益能否得到保障还不得而知，至于投资者的本金安全，也是一个疑问。

一位业内资深人士指出，虽然从表面来看，消费者通过存金可以获得“黄金利息”，但这面临着很大的风险。

“主要是商家的诚信风险。首先，他只是商家，生意人，本身不是银行，也不是金融机构。而消费者购买了黄金之后，付了钱拿不到货，其实说白了，是以低于市场价的价格购买黄金期货。”他认为，这其中，商家拿到了资金，也占据着货源，这对消费者而言，是有很大风险的。

对投资者而言，花了钱买黄金，见不到，动不得，只怕最后连本金都打了水漂。所以，如何保证本金的安全，就是最大的悬疑。

悬疑5：是否涉嫌非法吸储？

虽说“黄金银行”是一种新的投资渠道，看起来很美，但它是否涉嫌非法吸储呢？

对于推出“黄金银行”的商家而言，其实就像是设了一个赌局：如果一年后黄金价格持平，就相当于用5%或者10%的利息借用了一年钱。如果一年后金价下跌，则还可以赚取金价下跌的利润，反之如果上涨，则付出更大成本。

所谓非法吸储，就是指没有经营存款业务的资格，以高额利息或回报为诱饵，非法吸收公众存款的行为，是以吸收存款为目的。那么，“黄金银行”是不是一种变相的非法吸储呢？