金雏奖万元以下稳健为主

颁奖词

雏鸟，是成长的初始，是翱翔的起点，是一切美好的溯源。它在风雨中成长，在冷暖中坚强，不畏惧疾苦，不害怕严寒。期待大鹏展翅的勇敢，渴望让有限生命发出光和热的理想，践行自立自强自省的行动，都给了雏鸟强大的内心和展翅的力量。

十年磨一剑，沧海笑一声。纵使一切才刚刚上路，但一切也已经在路上。这，就是雏鸟给我们的启示。

将“金雏奖”授予万元以下年终奖理财方案，愿他早日振翅，翱翔天际。

下面请看获奖方案。

前程无忧人力资源调研中心日前爱布《2011年终奖调研报告》显示，2011年，有85.9％的员工年终奖金额在1万元以内。虽然1万元甚至几千元年终奖相对来说不多，但如果利用得当，收益也不可小觑。

灵活储蓄为主

本刊特约理财规划师建议，对于年终奖在1万元以内的大众来说，主要还是以储蓄为主，也就是把钱存在银行。“虽然利息抵不过CPI，但是这种打理方式比较安全，起点也低。”

当然，储蓄是一个简单的理财方式，但如何存钱也是一门学问。如果只是将钱存活期，那么，所得的利息就不多了。如果不是马上要用到的钱，不要将钱放在活期里面。

目前，一年期定期存款、半年期定期存款、3个月定期存款和活期存款的利率差距明显。活期存款为0.5％，而一年期定存利率达到了3.5％，半年期定存和3个月定存的利率也分别达到了3.3％和3.1％。可见定期存款时间越长，所得利息也就越多。

如果这部分钱有多种用途，可采取分散储蓄的方法进行存款，比如将这部分钱分成3部分，分别存为3个月、半年和一年期。这样，资金既能获得较高流动性，又能获得相对较高的利息。

也可以采用组合存储法存款，即先将年终奖存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息，在存入零存整取储蓄账户后，又获得了利息。

期交型保险可选择

“1万左右的年终奖，我觉得选择买一些期交型的保险也不错。”国际金融理财师虞华表示，可适当购买一些负担适中的保险产品，以此来转移生活中的风险。

目前，为了抗通胀，利用年终奖买份适合自己的保险，正成为越来越多的工薪族的选择。新年以来，各大人寿保险公司销售行情火爆，绝大多数险企在新年前10天就完成了首个月的销售任务，更有保险公司新年前3天的销售收入就抵得上去年一季度的量。业内人士表示，年末正是各种福利和年终奖金发放的时候，投资者手头钱多了，因此买保险出手也会“大方”些。

“保障还是保险的最根本功能，所以买保险的话，首要买重大疾病保险和意外险，并且先要给家里的顶梁柱买上保险。”虞华说，有需求的投资者可以找几家保险公司，请营销员做方案，再通过比较，选择适合自己的保险方案。以健康和意外保险为主，保费以年收入的8％-10％为限，这样，以后每年的保费也不会成为太大的负担。可以把交费日期设定在春节前，这样每年拿到年终奖正好可以交保险费。

本刊特约理财规划师提醒，买保险的钱一定要是近期不会动用的闲钱。“保险是个长期投入，即便是投资型险种，也要在一定年限之后，才有可观的回报。如果一两年就要取出、退保，那可能连本金也不能全部拿回来，更别说收益了。”

买货币基金备出“救急金”

网上投票结果显示，年终奖在1万以下的群体主要是刚参加工作不久的年轻人，其中不乏“信用卡负债族”和“月光族”。这类人手里没有活钱，万一遇到事情，总是需要负债才能解决，使用信用卡时，经常按最低还款额偿还，不能在免息期内全部还清。

本刊特约理财规划师建议，对于年终奖较少的人来说，选择起点较低、相对稳健的保本或货币基金，既可兼顾安全性，又能保障收益。

有人说，2011年是“货币基金年”，投资机会频频闪现。货币基金主要是以“短期资金避风港”的身份存在，以流动性取胜，可随时申购、赎回，申购、赎回费率为零，且到账时间快。去年，股债双熊，唯货币基金获取正收益。银河证券数据显示，货币市场基金纳入统计的49只(A类)和26只(B类)三季度的平均净值增长率分别为0.85％和0.93％，前三季度更是分别实现了2.41％和2.58％的平均净值增长。

专家认为，目前通胀难言拐点，货币政策到年底之前，还将维持既定的基调。针对中小企业融资难等问题，货币市场资金面可能有所宽松，但这个宽松是有度的。相比历史水平，货币市场利率还是会维持较高位置，货币基金全年的收益率也将维持在较高水平。

“充电培训”是另一种投资

对于年终奖的使用，有人选择消费，有人选择投资。而对于投资而言，有人选择投资理财，有人选择投资自己。

年终奖在1万元以下的企业员工，最重要的是职业投资。理财不仅限于财务安排，还有职业规划，最大价值的投资是对人的投资。对于这类人群来说，无房无车，资金压力不大，单身或者刚刚结婚，这个年龄正处于职业的上升通道，因此，对于职业规划中的比如职业证书、资格认证等方面的投入是重中之重。这笔年终奖投入在“镀金充电”上，可为日后取得良好的职业资本奠定坚实基础。

1万元，也有人选择买一枚钻石戒指用来求婚。1万元的标准购买钻戒，虽说选择不是很多，但是如果精挑细选，也可以找到满意的戒指。按照钻石的标准，预算1万元，基本可以选择50分的，颜色J色，净度SI的。如果再添个千儿八百块的，还是买个30分的更好的，颜色是E色，净度是WS的，相对来说，颜色净度也是顶级的。品牌方面，卡地亚、钻石小鸟都不错，有计划结婚的男士可以考虑一下。