财付通：人民币海购

冯一萌

吴新竹是位有过留学经验的时尚白领，平时她最关注的是一个名为“英国购物站”的微博，这个微博每天都会发布很多打折信息。除此之外，“英国购物站”、“北美省钱快报”、“海淘Amazon”等微博也在她的关注范围，因为这些微博“除了最快更新打折信息，还提供一些有用的购物小贴士。”

不过，尽管吴新竹有办法最快了解到国外在线销售的打折信息，有个问题却一直困扰着她——这些境外网站要用信用卡外币付款，操作起来非常麻烦，要付出一笔不小的换汇成本，另外还有盗刷风险。

现在，吴新竹担心的问题已经通过第三方支付公司的境外支付得到了解决。11月下旬，腾讯旗下第三方支付公司财付通与美国运通联合推出的财付通美国运通国际账号上线，这是财付通在其平台上推出的第一款虚拟支付产品，用户开通该账号后即可实现跨境人民币结算，这意味着用户将可以通过财付通账号直接购买境外商户的商品，真正实现“全球购”。

去海淘

财付通总经理赖智明介绍，用户通过财付通进行境外购物，可直接使用人民币支付，免去兑换外币的困扰，还节省了货币转换费和购汇点差等换汇成本。在安全保障上，除了设立双重支付密码保护、账户变动短信通知功能外，还具有数字证书、双密码保护、资金变动通知等多重安保措施。“支付步骤就和境内网购一样。”他认为这样最符合国内用户的支付习惯。

财付通用户在实名认证后，核对真实姓名、身份证号、绑定手机号无误后，输入密码后进入开通美国运通国际账号界面。随后系统将分配一个美国运通发行的账号和有效期。用户在开通国际账号后，即可进入海外协议商户网站进行购物，这个购物平台包括了亚马逊在内的近百家境外电商网站以人民币结算购物，商品种类涵盖流行服饰、零售百货、电子产品、护肤彩妆、母婴玩具、航旅酒店等。在结算的时候，按照当天汇率直接结算为人民币。

这不止是一个单纯的支付产品而已，通过运通的“海外直购”（Globale Shop）平台，国内的消费者可以在美国境内获得一个转运地址，在完成跨境网购后，货物就会通过此地址直接转送到用户的国内收货地，无论是那些热衷海购还是对此一无所知的用户而言，这都是一项有着极大诱惑力并提供方便的业务。

即便加上国际快递费及相关手续费，这些海淘来的商品到手价格也极具优势。比如巴黎世家的机车包，北京商场专柜售价13500元人民币，英国专柜价1080英镑（约合人民币10700元），国外网站打折后只要800英镑（约合人民币7900元），比国内便宜了5000多元。

据公开的媒体报道显示，中国内地奢侈品价格平均比香港高45%，比美国市场高出51%，比法国市场高出72%。不仅是奢侈品，包括食品、烟酒、婴幼儿用品、个人护理产品等，多数发达国家的售价大都远低于大陆市场。

随着年初海关15号令的出台，民间的海购市场因为政策方面的原因正渐渐萎缩下去，但是市场需求却并没有因此冷却。来自万事达卡的数据显示，预计2012年我国海购市场规模将达180亿元，2015年则将接近500亿元人民币。

截至目前，中国共有197家第三方支付机构获得支付牌照，还有200多家企业在“等牌照”，同质化竞争严重。同样处于“圈地”时期的财付通，移动支付、跨境购物都是其瞄准的新蓝海。现阶段目标是扩大用户量并稳定用户群，“交易规模暂时不是最紧迫的。”赖智明说。

在财付通和运通合作的第一款虚拟产品上线不到两个星期前，财付通刚刚实现了和日本恒生的战略合作，后者成为财付通境外支付业务的海外代理商。财付通意欲通过拓展全球业务来提高自身的市场占有率。这两项合作意味着，财付通已经打通了两个最受国内消费者青睐的海外代购市场——数据显示，2011年，中国消费者从美国和日本的网购交易规模超过187亿元，增长率超过100%。

双通合体

作为全球性服务公司，美国运通向世界各地第三方发卡机构推行开放其特约商户网络以及银行卡产品，目前其在全球159个市场建立了146个发卡合作关系。而腾讯拥有7.8亿庞大的用户群，海外市场这一领域是其一直想要占领的高地。对于运通而言，通过与财付通的合作，将数亿用户推送给境外商户，而财付通则成功完成了海外布局。

去年9月28日，腾讯财付通和美国运通宣布结成战略合作伙伴，在中国市场开发创新的在线支付解决方案。时隔一年多，这项合作的具体产物才算正式落地，“财付通美国运通”国际账号正式上线，财付通用户可在接受美国运通卡的海外商户网站上购物。

运通和财付通在宣布结成战略合作伙伴之后成立了项目小组，过去一年的时间，双方把整个的产品后台以及商务支付平台建立起来。美国运通环球姜大伟说，这个平台结合了我们各自的优势，运通在海外有全球商务网络，有上百万在这些物联网的商户。运通把这些带过来，财付通有很强大的客户群体，双方整合成一个安全方便的购物解决方案。

而在合作初期，投入的成本主要是人力和系统研发，“由于接通美国运通卡的商户本身存在，与运通合作可把成本降到最低。”赖智明称。由于跨境支付业务分别会向用户、商户收取一定手续费，“只要有交易，我们就是盈利的，商户的手续费是主要收入来源。”至于收入分成，财付通与运通方面分别以“商业秘密”为由，不愿透露。

财付通美国运通国际账号实际上是一张虚拟的运通卡，用户开通该国际账号后，可在接受美国运通卡的全球商户网站上实现人民币结算。但在后台运行中，过程分两步，即运通利用运通卡先行垫资与境外商户进行外币结算，再与财付通进行人民币兑换结算。此种情况下，用户需要承担一定汇率风险，同时需要先充值足量余额供以冻结。汇率在付款和收货的时间段中的涨跌风险，需要用户自行承担。但财付通团队称，其设立了一个“汇率资金池”，用于平衡用户在汇率中的盈亏。

押宝2亿微信用户

2011年，支付宝依旧当仁不让地以超过47%的份额占据主导地位。双十一期间，淘宝成交额超过191亿元。今年第三季度腾讯电子商务取得了超过32%的同比增幅，但是也仅仅贡献了1.8亿美元不到的收入而已，并且深陷亏损困境。

而腾讯电子商务领域的竞争对手京东在支付领域动作频频。10月末，京东商城悄然开通了英文网站，携40多万种产品，借助快递公司的物流网络，提供面向全球35个国家和地区的服务，开始“走出去”。上线之初，京东商城英文版只能接受PayPal付款，随后逐渐打通了与美国运通、万事达、Visa信用卡的渠道。相比之下，今年号称要在电商上大发其力的腾讯就有点落后了。

微信近2亿的用户，分布于中国大陆、港澳台地区以及海外，也为财付通跨境支付提供了空间。赖的团队称，与美国运通合作实现线上海外购物是第一步，未来不排除三方合作开通O2O境外移动支付。“应该会从香港和东南亚地区的运通商户开始做起。”

微信的支付功能本身具有一定可替代性。利用二维码支付、摇一摇好友转账、商户优惠信息推介三大功能在同业中都可相互覆盖。但“微信的社交功能是比较有竞争力的，另一方面我们将努力把使用微信包装成一种潮流。”赖智明称。

在赖智明看来，微信包含社交、移动、娱乐、商务四大功能，为“支付”培养了良好的土壤。他认为，这种“病毒式”传播效应已在微信用户积累上体现。财付通监测到，平均每年有2800万人次到香港旅游购物，“其中多数都拥有装载了微信的智能手机。例如，购买了奢侈品第一时间与好友圈分享，微信能一次性做到。”

很明显，借助财付通大力开拓海外市场，是腾讯给自己电商军团找到的速效救心丸，意图打破压迫感十足的天花板。超过7亿的QQ用户以及迅猛增长的2亿以上的微信用户都是这份梦想的筹码。