间接融资是解决中小企业融资难的重头戏

宋新力

融资难、融资贵、担保难问题是制约中小企业发展的突出问题。众所周知，中小企业融资难源于中小企业资产规模小、可抵押资产少、财务制度不健全，银行基于逐利性及风险防控要求，对中小企业投放信贷积极性不高；融资贵是受市场流动性收紧、资金供应紧张等因素影响，市场利率水平高涨，中小企业贷款利率为基准利率上浮30%～75%，一般利率是8%～18%，再加上高企的抵押评估费、担保费等，融资成本高达20%以上；银行贷款的担保方式仍然是土地、房产抵押，而众多中小企业缺乏银行认可的抵押物。由此可见，解决中小企业融资难，间接融资是重头戏。

近年来，政府有关部门把发展和健全间接融资体系作为解决中小企业融资难问题的重点，在制度上对银行业金融机构做出规定，改善中小企业间接融资环境，为中小企业发展提供金融支持和资金保障。《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》提出建立小企业专营机构，丰富了中小企业金融服务方式；《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》确定小微企业是重点对象，提出了确保小企业信贷增速不低于全部贷款平均增速,增量不低于上年增量的“两个不低于”目标。随着我国中小企业的快速发展，特别是对增加就业、活跃市场、稳定社会、促进经济结构转型发挥着不可替代的作用，也使金融机构自身面临着转变发展方式和盈利模式、改变资产负债结构的外部压力。金融机构对中小企业提供有效的金融服务，切实满足中小企业融资“短、小、频、急”的要求，是解决中小企业“融资难”和金融机构转变发展方式、实现差异化经营、增强核心竞争力的客观要求。

银行业金融机构作为目前中小企业金融服务的最大提供方和主渠道，调整银行信贷结构以促进经济结构的调整成为银行面临的主要任务。近年来，大批金融机构一改过去面向大企业、大集团作为信贷服务重点的方针，将经营关注点转向中小企业和微型企业，并根据中小企业和微型企业融资特点制定金融服务方式，信贷结构发生巨大变化。

银行业金融机构加大中小企业金融产品创新力度，拓展创新服务模式是解决中小企业融资难的关键。一是按照中小企业所在的“资金线”、“产业链”、“生意圈”，为中小企业设计产品；二是根据不同客户、不同行业、不同地区的需求特点，形成系统化的中小企业金融服务方案；三是推出贴近中小企业、实现便利融资的商户通、市场通、园区通、商会通、贸易通等特色品牌，创新中小企业联保贷款、应收款融资、供应链融资等新型信贷产品；四是金融机构积极搭建与担保公司、保险公司、政府部门、行业协会、地方商会、园区管委会等合作平台。

今年是中小企业服务年，解决中小企业融资难，特别是增加对微型企业的金融支持时不我待。要鼓励地方股份制银行、村镇（社区）银行、小额贷款公司、信贷专营机构、农村信用社、农村资金互助社、典当行，为中小企业、微型企业和个体工商户提供信贷服务和开展微贷技术服务。同时银行业金融机构要进一步简化对小微企业不良贷款核销程序，提高呆账核销政策的时效性，把对中小企业和微型企业的信贷支持落到实处。