“老有所养”，正在实现的养老梦

卢茹彩

现在无论是偏远农村的村民，还是城镇中的非从业人员，或是在外务工的农民工，都可以享受到不同程度的养老保障。“养儿防老”这个中国人延续数千年的观念开始打破。

几十年前，由于是企业负责职工的养老问题，只有端着“铁饭碗”的中国人才能享受到美好的退休生活。而现在，不论是偏远农村的村民，还是城镇中的非从业人员，还有在外务工的农民工，都可以选择参加针对他们不同群体的社会养老保险，享受到不同程度的养老保障。“养儿防老”这个中国人延续数千年的观念开始被打破。

农民领到养老金

从去年下半年开始，家住山东省莒南县魏家鸡山村的村民李振田和他的老伴每人每月都可以领到55元的基础养老金。这源于去年开始在全国部分农村地区试点推行的“新型农村养老保险”制度。

根据政策，实行时已经年满60周岁的村民，可以不用缴纳养老保险费，而直接领取中央财政补贴的那部分基础养老金。年底的时候，李振田选择了一次性去当地的信用社把之前几个月的养老金领了回来，他破例地给了每个在身边的孙子和孙女每人5块钱的压岁钱。“我这个老农民也有养老金拿，真是想都不敢想。”他说。

“对他们来说，每月一百多块钱的零花钱，‘花不完。”李大爷的女儿李兴峡目前正在北京打工，她说，父母平时的支出并不多，由于自己还种粮食、种蔬菜，生病了有新型农村合作医疗保险，所以，平时的开支只是买肉和一些日用品。

新农保可供村民选择的缴费档次从100元到1000元不等，李兴霞说，村子里的人全部都缴纳了保险金，她本人也选择每年只缴100元的最低档，缴满15年后，等她年满60岁，就可以按月领取养老金，每月领取的金额是这15年她个人缴费的总额除以139，然后再加上国家财政补贴的基础养老金的金额，因此会比她的父母拿得相对高一点。“现在的政策好，村民们都特别欢迎。”李兴霞说，除了新衣保的养老金，她的养老金到时候会更多一些。由于她生了两个女儿，算是“双女户”，为了打消他们的后顾之忧，政府还给独生子女户和双女户家庭的父母，发放额外的养老保险金，每个月也差不多有五六十元。

在中国农村，“养儿防老”的观念盛行了几千年。因此，计划生育政策在农村的推行—直存在很大的阻力。“现在养老的政策好了，我身边一定要生个儿子的家庭越来越少。”李兴霞的两个女儿分别是16岁和8岁，那时候，她选择只生两个女儿，顶住了家里很大的压力，但现在，她感觉自己的选择是对的。“不用考虑将来给儿子盖房子娶媳妇，只要好好供她们念书就行。”她说，即便将来不靠女儿来养自己，政府将来发放的养老金应该也能补贴自己年迈后的生活。

自2009年首批“新农保”试点至2011年底，国家试点和地方自行试点地区已经有超过3.2亿农村居民参保。根据制度设计，2012年底，新农保将在制度上做到全国覆盖。据专家介绍，按照目前中国农村有大约1亿名60岁以上老年人口计算，中央财政每年需要支出的经费在660亿元人民币。

在个人缴费和中央财政补贴之外，新农保的养老金构成还包括集体补助。因此，对于上海、北京等大城市经济相对发达地区的农村来说，收入相对高的农民选择的缴费档次相对较高，地方集体财政补贴的额度也相应提高，因此，这些地区参保农民的养老金领取额度相对于李兴霞所在的山东农村高出很多。根据上海市人保局的数据，目前上海市已经实现新型农村和城镇居民社会养老保险制度全覆盖，而当地新的人均月养老金已经达到了497元。

李兴霞希望，等她到60岁时，她的老家山东省也能像这些大城市一样，能够有更强的经济实力支付给村民更高的养老金。

城镇提高覆盖面

目前在北京一家私营房地产公司就职的程女士—直被“排斥”在职工养老保险的大门之外。从毕业开始就业起，她大部分时间都在自主创业中，即便这两年到朋友的公司去就职，公司仍然没有给她缴纳养老保险。因此，在很长一段时间内，她并没有任何养老保障。

想到自己年龄越来越大，她对自己的养老问题多了一些顾虑。2005年，国务院发布了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，将个体工商户和灵活就业人员都纳入了城镇企业职工基本养老保险的范畴。因此，她在几年前开始为自己缴纳养老保险。按照规定，像她这样的灵活就业人员，以本市上一年度职工月平均工资的全额、60%或者40%作为缴费基数，按照20%的比例来缴纳基本养老保险费，其中8%记入个人账户。她选择了最低的缴费档次，每个月只需要缴纳三四百块钱。据她咨询，交够15年，等到达退休年龄后，她大约每月可以领到七八百元的养老金。“其实肯定也不能靠这点养老金来养老，但是有毕竟比没有让人心里更踏实些。”程女士说，“正规在职人员的养老保险由企业给交20%，个人只需要交8%到个人账户，因此，对我们这些人来说，自己全部交了非常不划算。”目前，她的手上有一套房子在出租，在她的设想中，房租就是将来她的养老钱。

而对于无业人员来说，养老保险的覆盖是政府解决的最后一个空白地带，这得益于城镇居民养老保险的推行。据北京市丰台区东高地社区服务站负责社会保险方面事务的朱红军女士介绍，北京市从2009年开始试点城乡居民养老保险，目前针对非从业居民的缴费档次分为最低每年960元、最高每年7420元等不同的档次。她举例介绍说，缴纳了每年960元（每月80元）的居民，按照目前的养老金标准，55岁后可以每月领取280元。目前，在她所服务的社区，参加城居保的居民多数是户口随丈夫后迁入北京的居民，这部分人群并不是很多。社区内根据这一政策已经开始享受养老金待遇的非从业居民目前只有两位。

针对城镇居民中非从业人员的城镇居民养老保险从去年7月份起开始在全国范围内试行。中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示，新农保和城居保两项社会保险具有低起步的特点，从政府财政力量来说，难度并不大。根据人力资源和社会保障部部长尹蔚民在7月份举行的全国城乡居民社会养老保险制度全覆盖启动仪式上提供的数据，全国新农保、城居保的参保总人数超过了3.8亿人。

更公平养老体系是目标

近几个月，有关养老金账户亏空导致可能将提高退休年龄的讨论一直热度未减。

一旦推迟退休，直接受影响的就是正在缴纳城镇职工养老保险的人群。目前，国家强制企业为员工缴纳养老、工伤、医疗等保险，但是，高昂的用工成本也让一些不太正规的企业并不能做到完美。由于用工数量、劳动协议的内容等可以由企业自己控制，因此，不给上保险的企业仍然存在。

此外，虽然政府强制用工企业给庞大的农民工群体缴纳养老保险，但不论从用工企业还是就业者本身，这种动力都不充足。根据人力资源和社会保障部的统计，在参保城镇职工基本养老保险的2.84亿人中，农民工只有4140万。因此，在2.53亿农民工的总量中，有职工养老保险的人仅占不到1/6。人社部社会保障研究所副所长金维刚在接受采访时表示，由于新农保、城居保与城镇职工基本养老保险的衔接转换通道未彻底打通，农民工的参保率很难提高。而多数打工者宁愿选择把现金拿到手。

此外，由于从20世纪90年代开始实施的退休“双轨制”，机关事业单位和企业退休职工的养老金差距巨大，让这种不公平备受诟病。

为缩小企业和机关事业单位的养老金差距，中国已经连续8年上调企业退休人员基本养老金，每年的调整幅度达到10%。今年6月份公布的《社会保障“十二五”规划纲要》中提出，要“在试点的基础上，积极稳妥地推动机关事业单位养老保险制度改革”。一位不愿具名的某事业单位人力资源主管告诉记者：“虽然改革公务员和事业单位人员的养老保险制度存在很大难度，但是这部分人的保险社会化肯定是个趋势。”她所在的集团中，已经有部分单位通过事业单位改制转成企业，其员工已经开始由个人缴纳保险金，单位也会缴纳相应的比例。

中央财经大学保险学院教授褚福灵表示，当前中国养老保障制度的基本框架已经建立，但是该制度是需要逐步完善的，现在正在不断改革。

无疑，改革的一个终极目标，就是让养老福利更加公平化。虽然目前新农保和城居保等保障水平相对较低，但至少，人人有保障的目标成为现实。更高水平的养老福利有赖于中国经济的不断发展和社会财富的积累，而这应该是必然的趋势。