构建县域信贷资金回流机制

　　信贷资金是地方经济生存和发展的“血液”，资金量不足，必然导致经济严重“贫血”，进而抑制地方经济的发展。近年来，延边州县域信贷资金不断流失，使县域金融呈现弱化趋势。为此，笔者就延边州县域信贷资金外流渠道、流出原因及影响进行了相关调查，并提出县域信贷资金回流机制的建议。
　　
　　延边州县域金融机构信贷资金流的基本情况
　　延边州全辖共有8个县（市），其中，延吉市作为地级市不属于县域，所以，这里的“延边州县域金融机构信贷资金”是指扣除延吉市以外，7个县的金融机构信贷资金。截至2011年3月末，延边州县域金融机构存款余额为460.84亿元，同比增加82.86亿元，同比增长21.92%，同比多增16.68亿元，同比增速加快0.7个百分点；延边州县域金融机构贷款余额为186.38亿元，同比增加16.5亿元，同比增长9.71%，同比少增10.68亿元，同比增速下降9.34个百分点。
　　延边州县域信贷资金流出渠道变化
　　截至2011年3月末，延边州县域金融机构信贷资金流出总额为293.75亿元，同比增加56.07亿元，同比增长23.59%，同比增速加快16.39个百分点。从延边州县域金融机构信贷资金流出渠道变化看，上存系统内资金额为263.15亿元，占比为89.58%，同比下降4.81个百分点；人民银行存款额为18.18亿元，占比为6.19%，同比提高1.13个百分点；存放异地同业存款额为11.02亿元，占比为3.75%；通过邮储汇出额为0.76亿元，占比为0.26%，同比提高0.03个百分点；其他渠道流出资金额为0.64亿元，占比为0.22%，同比回落0.09个百分点（见图1）。
　　延边州县域信贷资金流入渠道变化
　　2011年3月末，从延边州县域信贷资金流入情况看，信贷资金流入总额为48.89亿元，同比增加3.82亿元，同比增长8.47%。从县域信贷资金流入渠道变化看，在中央银行借款额为0.72亿元，占比为1.46%，同比提高0.89个百分点；在系统内借入额为47.85亿元，占比为97.88%，同比下降0.84个百分点；通过邮储汇入额为0.32亿元，占比为0.66%，同比下降0.05个百分点（见图2）。
　　延边州县域信贷资金净流出特点较突出
　　从以上数据分析看，2011年3月末，延边州金融机构县域信贷资金净流出额为244.87亿元，占延边州县域金融机构存款总额的53.14%，这说明，延边州五成以上存款通过各种渠道流出。目前，延边州县域信贷资金呈现“内不足、外输出”的特征，延边州县域所需信贷资金不仅得不到反哺，反而日益外流，而外流的主要中介（或渠道）恰恰正是现行的金融体系。
　　延边州县域信贷资金净流出的表现。通过对延边州县域信贷资金外流情况的调查显示，当前延边州县域信贷资金流出的基本状况主要反映在以下三个方面：
　　一是贷款增速远低于存款增速。截至2011年3月末，延边州县域金融机构各项存款余额为460.84亿元，同比增加82.86亿元，增长21.92%；而延边州县域金融机构贷款余额为186.38亿元，同比增加16.50亿元，增长9.71%。贷款增速落后于存款增速高达12.21个百分点；贷款增量仅占存款增量的19.91%。从县域金融机构分类来看，工行、农行、邮储的贷款增速超过存款增速外，其他金融机构存款增速明显快于贷款增速（见图3）。
　　二是存贷差逐步扩大。近10多近年来，延边州县域金融机构存贷差不断扩大。2011年3月末，延边州县域金融机构存贷差（存差）为274.46亿元，比去年同期扩大66.35亿元，增速高达31.88%；延边州县域金融机构存贷比为40.44%，较去年同期下降4.5个百分点。存贷差的不断扩大和存贷比的不断下降反映出当前延边州县域信贷资金外流状况不容乐观。县域四大国有银行存差占全部县域金融机构存差的五成左右。截至2011年