关于完善我国金融监管体制和机制的思考

2011-12-31刘剑桥

中国新技术新产品 2011年23期

刘剑桥

（对外经济贸易大学，北京 100029）

国民经济在很大程度上受到国家金融情况的影响，一个国家只有保持金融稳定，才能够确保整个国民经济的快速稳定的发展。然而，很多因素都有会对金融的安全和稳定带来影响，造成金融风险。改革开放以来，我国已经逐步建立起完善的金融体制，极大的促进了我国金融事业的发展。但是我国的金融监管起步时间相对较晚，在很多方面还存一些问题，主要表现在以下几个方面：

1 当前我国金融监管面临的问题

1.1 货币政策管理与金融监管之间存在冲突

上世纪九十年代开始，我国货币政策的目标就以稳定物价、促进经济发展为主，但是随着我国的金融体系的过渡，这使得我国的货币管理政策和金融监管体制之间产生了矛盾，这对我国货币政策的作用产生了较大的影响。作为国家货币政策主要执行机构的银行信贷，也受到了金融监管。这就使得国家的货币政策和银监会的贷款管理政策之间出现了冲突，同时银行为了追求自身的利益，这使得银监会的贷款管理政策的执行效果要远远高于国家的货币政策，在很大程度上削弱了国家宏观调控的能力。

1.2 重复监管与监管真空并存影响金融秩序

当前我国从事金融监管的部门比较繁杂，各个部门之间所管理的范围在很大程度上存在着重合与冲突，这种复杂的管理必然会导致一些问题的发生，主要表现在以下几个方面：

由于从事金融监管的部门数量比较多，这就使得监管的职能分散到多个部门。这就使得不同的金融机构即使是从事相同的业务也要向各自所属的管理部门进行申请，而这些管理部门在进行监管的过程当中的依据也各不相同。这就造成了不同机构从事同一业务的标准却各不相同，造成混乱。

随着我国金融市场的逐步放开，各大金融机构所从事的业务也逐渐的趋同，而多个部门进行管理势必造成管理的交叉，一旦出现问题又互相推脱，造成责任不明，甚至出现监管的空白地带。

1.3 监管实践中“贪大求洋”情况非常突出

随着我国金融市场的逐渐放开，各个金融机构积极参与到我国的金融市场的竞争中来，极大的促进了我国金融市场的繁荣和发展。然而在改革中却存在着照搬国外经验“贪大求洋”的情况，具体表现在以下几个方面。

1.3.1 贪大

随着我国金融市场的不断的发展，商业银行的运作也开始逐渐的走上正轨，但是很多银行盲目的设立跨地区的机构，而没有做好社区的服务，造成其服务质量跟不上其发展的速度和规模。

1.3.2 求洋

在盲目引进国外金融机构的同时，造成国内金融资产的大量流失，加大金融风险。

2 完善我国金融监管体制和机制的思考

把握金融改革开放的机遇，进一步促进我国金融业健康、快速、可持续发展，并保持我国金融市场的稳定和金融机构的健康成长，必须完善我国的金融监管体制和机制。

2.1 完善体制，建立“中国金融监督管理委员会”

针对我国当前金融监管部门繁多而且混乱的实际情况，应该快刀斩乱麻，将数量众多的金融监管机构进行合并，建立统一的金融监管委员会，作为国务院的下属机构，由其直接领导。在这个统一机构之下，再进行具体职能的划分，最后各个职能部门定期对金融监督管理委员会进行汇报工作。金融管理委员会定期召开会议，根据各个下属机构所收集的信息和相关的数据进行决策，制定相关的金融政策。政策制定完毕之后，再由各个具体的分管机构去进行执行，并对执行的情况进行及时的监督和反馈，这样可以保证集中力量办大事。

2.2 健全机制，构建“五位一体”监管体系

当前我国金融监管体制存在很多的漏洞和不足之处，监管对象和监管机构之间存在着严重的对立。应该从监管机构内部着手，对其进行改革，从而不断的提升其进行金融监管的能力，主要包括以下几个方面：

金融机构应该不但得强化内部控制制度，不断的提升自我约束的能力，能够在日常的经营活动当中自觉的遵守国家的相关的金融法规和政策，不断的提升自身的风险防范意识，加强自身抵御风险的能力。建立健全完善的内部管理制度，将责任落实到每个工作人员身上，提升其抵御风险的意识。通过强化自我监管，能够有效地减轻金融监管部门的压力。

在加强金融机构自我约束能力的同时，还可以建立金融组织的行业协会，通过这些行业协会制定适合本行业的相关的行业规范，同时还可以使金融机构之间能够做到相互监督。通过金融行业协会的建立，能够有效地协调本行业内部成员之间的矛盾，有利于进行合作和交流，能够为金融机构建立一个良好的竞争环境。金融组织的行业协会要充分保证自身的独立性，要与政府相关的监管部门有所区别，做到独立自主的处理本行业内部的一些问题，同时也要及时的做好与政府相关部门的沟通与协作，对于超出自身职责之外的事情要及时的与相关部门进行沟通。

切实加强金融法规建设，用健全的法律规范来约束各金融机构主体的行为规范，推进依法办事，防止过度行政化和监管者行政化裁定，防止人为主观偏好影响金融政策，也即要用法治代替人治。四是加强监管部门自身建设，切实做到合法执法，要充分利用中国共产党执政的政治优势，加强党风廉政建设，加强监管干部作风建设，建设起一支业务精、作风正、责任性强、操守规范的监管干部队伍。五是发挥新闻舆论的作用，加强科技知识普及，使人们了解金融、掌握金融；要加强金融投资教育，使人们认识风险，具有风险意识；要充分发挥新闻舆论力量，引导金融业健康发展；要联合公、检、法、司力量，打击和预防金融违法犯罪行为，维护和保护金融秩序，确保金融业健康运行。

2.3 过渡措施，明确中国人民银行县（市）支行的金融监管职能。

以金融机制和体制建设的统筹考虑，笔者以为，在组建国家金融监管委员会的同时，应明确中国人民银行县支行的金融监管职能，把现银监小组合并归入中国人民银行县支行，加挂××县（市）金融监管局牌子，主要任务包括：一是对外代表政府主管部门统一行使辖区金融稳定，金融监管，金融秩序；二是加强对县（市）农村信用联社或农村合作银行的监管；三是加强对县域其他金融机构和商业银行、政策性银行、邮储机构、保险机构、证券机构的监管；四是加强县域（农村）金融市场秩序和规范建设，确保金融市场规范化运行；五是加强对民间金融和融资政策的引导和统一管理；六是会同其他部门协调金融相关事宜；七是搜集金融相关信息，开展金融市场调查研究；八是完成上级部门交办的专项任务。在其他体制都不变的情况下，其归回中国人民银行省（市）稳定部门，相关信息由其转送银监、证监、保监部门参考和共享。