返乡农民工创业风险考察＊

郝继伟

(洛阳师范学院商学院,河南洛阳471022)

返乡农民工创业风险考察＊

郝继伟

(洛阳师范学院商学院,河南洛阳471022)

在创业的不同阶段,返乡农民工承受着不同的风险。在创业机会的识别和项目选择阶段面临着误受风险、误拒风险和盲从风险;在创业资源的取得阶段,则主要面临着融资风险和用人风险;项目的实施阶段,主要风险是管理风险。对于他们来说,规避这些风险的主要方法包括：获得尽可能多的信息,提高自身的判断力;提升经营的灵活性;最大程度发挥人才的潜能以及严格控制发展的速度。只有这样,才可能获得较好的创业效果。

返乡农民工;创业;创业风险

风险是针对个人、集体或社会而言的一种不确定性,这种不确定性的存在,可能产生不利的或有害的后果,但也可能给我们带来有利的机会。但一般的意义上,我们更多地将其视为不利的后果。自1986年德国著名社会理论家贝克发表《风险社会：通向一种新的现代化》以来,“风险社会”已经成为人们认识20世纪末叶以来人类社会走向的基本视角,人类所有行动都被卷入到风险社会的生产和再生产之中,风险成了当代人类的一个基本生存环境。创业也不例外,由于创业环境的不确定性,创业机会与创业企业的复杂性,创业者、创业团队与创业投资者的能力与实力的有限性,在创业过程中产生了很大的风险[1]。

一、创业风险的一般考察

(一)创业风险的来源

关于创业风险的来源,学术界有两种观点。第一种观点可以概括为五缺口理论[1-2],赵光辉等认为创业风险来源于融资缺口、研究缺口、信息和信任缺口、资源缺口、管理缺口。第二种观点为双缺口理论[3],谢科范和赵湜认为创业风险来源于资源缺口和经验缺口,“双缺口”存在普遍性。从机会角度看,经验影响着企业发现机会的能力,资源则影响着企业利用机会的能力;从风险的角度看,资源决定着企业的风险抵御能力,而经验影响着企业的风险规避能力。根据双缺口理论,可将创业企业的风险分为一般风险和特殊风险。

(二)创业风险的特征

研究者普遍认为,创业风险的特征包括六大方面,即：创业风险的客观存在性;创业风险的损益双重性;创业风险的不确定性(包括时间、空间和损害程度的不确定性);创业风险的相关性(指创业者面临的风险与其创业行为及决策是紧密相连的,同一风险事件对不同的创业者会产生不同的风险,同一创业者由于其决策或采取的策略不同会面临不同的风险结果);创业风险的可变性(包括创业过程中风险性质的变化,风险后果的变化以及出现新的创业风险这三个方面);创业风险的可测性与测不准性。

另外,本文认为创业风险还存在两个方面的特征：第一,创业风险的终极性。由于绝大多数创业项目不能吸引到风险投资,对于创业者而言,他们是创业的主体,风险一旦发生,其后果只能由自己来承担,从风险分担和转移这个角度上看,创业风险具有终极性。即使暂时地转移给了其他经济主体,如金融机构、企业和个人,但最终还是会回归到创业者自身。

第二,创业风险的隐蔽性。由于企业处于成立的初期,事务繁多也就造成了创业风险具有相当的隐蔽性,创业者不易觉察或无暇顾及。同时,由于信息的不完全性以及识别的困难和政府各项政策风险分析的不充分性,使得创业主体无法准确地判断和衡量创业风险的程度,因此创业风险总处于隐蔽状态[4]。隐蔽性这一特点使得创业者在走向风险的道路上却不自知,一旦发现时往往已经无可挽回或损失惨重。这尤其需要引起创业者的重视。

(三)创业风险研究的角度

对创业风险的研究,一般主要有两个角度。一是从创业者角度出发,主要从个人决策的角度考察创业风险;另一个角度是从创业投资者角度对创业风险进行研究。尽管文献中创业风险的提及率比较高,但大多数都停留在从创业投资公司的投资风险的角度进行研究的阶段。本文尝试从返乡农民工创业者角度出发考察创业风险。主要考虑的是非系统风险,从农民工创业者自身和社会两个层面来分析创业不同阶段风险的成因。

二、返乡农民工分阶段创业风险考察

选择外出就业的人多数都是对现状不满足,并且能够为改变现状而积极采取行动的人。而农民工创业者则是外出就业劳动力中最具备开拓精神的群体[5]。对农民工创业者来说,输出地政府对回乡创业的鼓励支持,输入地城乡分割的户籍制度,以及高昂的生活成本,艰苦的工作环境构成了农民工回乡创业的外界推力[6]。但他们作为第四次创业浪潮的主体之一,由于禀赋较差,其面临的创业风险也更多更大。通过对返乡农民工创业风险的考察,有利于农民工创业者正确评估创业不同阶段面临的不同风险,有助于他们做出有针对性的创业决策,提高创业的成功率,并激励更多创业行为的发生。

(一)创业机会识别和项目选择阶段的风险：误受风险、误拒风险和盲从风险

根据JeffryA.Timmons所著的创业教育领域的经典教科书New Risk Creation的定义,创业是一种思考、推理和行为方式,它为机会所驱动,需要在方法上全盘考虑并拥有和谐的领导能力。创业过程始于创业机会,创业机会主要体现为市场机会或者是商业机会,是创业成功的前提条件。从本质上说,农民创业是一个农民识别创业机会并整合资源的过程。因此,就农民创业的能力素质而言,尤其重要的是创业机会识别能力,并最终会影响到创业项目的选择[7]。见表1。

表1 返乡农民工分阶段创业风险分析

1.误受风险和误拒风险。关于创业机会,学术界主要有三种观点：一是现成论,即机会就像被吹在路边的钞票,等待机警的路人将其拣走;二是开发论,认为机会需要花费大量的资金去开发;三是项目论,机会被定义为一个未开发的项目,这一项目被个体所觉察到可以产生潜在的收益[8]。发现是浏览了系列可能的项目的个体的机会的确定,当一个机会符合个体对于潜在成功项目设定的标准时,它被发现了。

不管是现成论,还是开发论和项目论,都对创业者提出了一些基本的要求。第一,有充分的思想准备和良好的创业意识,具体而言就是经常关注一些创业信息,这样才有可能直接发现或经过开发去发现投资机会。第二,要有较强的判断力,能够判断出哪些项目是有利可图的,值得去开发的,其中包括创业机会的评估和判断两个方面。

返乡农民工获取信息的渠道非常单一,再加上自身禀赋的限制,对创业机会的识别能力较低,导致了该群体的创业机会少,对于急于创业的农民工来说,可能会遭遇到误受风险。同时,又因为眼界的限制,所以很多有利的投资机会不能够把握,从而遭遇到误拒风险。产生误受风险和误拒风险的原因有三个。首先是创业信息的来源问题。见图1。

图1 返乡农民工创业信息来源

农民工创业信息来源渠道狭窄,局限于报纸、网络、亲朋好友等,这样对于他们的项目筛选造成了一定程度的困扰。其次是农民工来源于社会组织的创业信息仅有一成多,反映出在社会层面的低度组织化,而来自农村组织的信息具有较高的可靠性,是最有可能转化为创业行为的,但这一信息来源显然发育不够。再次涉及到信息来到之后的判断过程,信息是昂贵的,解释信息的能力也是昂贵的,农民工的自身禀赋决定了他们对于信息的处理往往不舍得花费成本,同时信息处理的能力也有限。

把握机遇的能力是建立在对外部环境认真分析的基础上的,是创新能力的体现。但我国农民工整体受教育水平不高,调查表明,以初中毕业为主体(占比50%以上),很少受过现代创业知识的教育,知识不足,视野狭窄,在创业过程中仅凭自己的主观判断来确定投资的领域和方向,大大降低了创业的成功率。

2.盲从风险。正是由于上述原因,返乡农民工创业者在一个相对狭小的领域内关注创业机会,所以在创业项目的选择方面存在着盲从风险。即对于投资一个项目与否,大部分农民工创业者不是经过独立的思考和审慎的调查研究来做出选择,而是通过观察他人(一般是熟人或朋友)的创业绩效来决定自己的进入领域。它的风险是显而易见的,即他人的盈利与否虽然可以观察到,但其中存在着什么样的诀窍是需要摸索的,大多不能通过观测学习和掌握。另外就是,很多情况是创业者进入到了自己不熟悉的领域里,这样做的话,失败的概率自然就非常高了。我们上网可查到,大多数传销组织的受骗者都来自于农村的农民或农民工,说明了知识的积累不足和经验的缺乏,导致判断力的低水平,这是盲从风险的主要原因,即很多创业者自身不具备独立判断的能力。另外一个原因是盲目幻想低投入高产出,以及迅速地发财致富。

(二)创业资源的获得阶段：融资风险和用人风险

1.融资风险。按照经济理论,创业需要资本和人力资源。与传统农民相比,返乡农民工的特点可以简单地归纳为：更新了观念,懂得了经营之道,滋生了强烈的致富欲望[9]。经过几年甚至十几年的打工,积累了一定的资金。在打工的同时,熟悉了某一行业的生产、管理、业务等流程,知道一些基本的管理方法,并且还拓展了人脉关系,为自己的创业打下了良好的物质基础和思想基础。并且这些农民工对自己家乡的资源情况、人事关系和投资环境比较熟悉,也掌握了家乡内外的市场信息。这些农民工创业具有天时、地利、人和三大优势。

但遗憾的是,本就基于生存外出的农民工不可能有过多资本积累。他们在外出地大多从事的是最低层次的工作,其每月的收入仅够维持家庭的支出。调查表明,返乡农民工的创业资金缺口非常大,所以说存在着融资风险。研究者普遍认为,返乡农民工创业的最大制约因素就是资本约束。创业资金缺口大,资金来源渠道狭窄,返乡农民工贷款难与银行难贷款的矛盾突出,返乡农民工盼望金融部门能降低贷款门槛[10-12]。我们的调查显示,在有创业积极性的返乡农民工中,认为除自有资金外,资金缺口在5万元以下的约占24.36%,资金缺口在5万元～10万元之间的占33.33%,资金缺口在10万元～30万元之间的占17.95%。三项合计占75.64%,这说明了农民工创业者的资金需求额虽然总体上不是很大,但融资缺口仍将很多人挡在创业大门之外。见表2。

表2 不同收入水平的农民工创业资金缺口分析

由此可见,“资金限制”被认为是目前创业所面临的比较大的困难,任何收入水平的农民工在创业时都遇到过资金困难,要么是因为资金短缺而放弃了创业的想法,要么是创业过程中资金太困难,导致创业失败或丧失了有利的创业机会。

资本约束的主要原因是返乡农民工自身禀赋较差,这是市场选择的结果。因为总体上不管是人力资本、社会资本抑或是财务资本都很弱,属于弱势群体,缺少可以用来作为抵押品的资产(财富限制),而且他们不忍将生计攸关的资产作为担受风险的抵押品(风险限制),这是导致金融约束的两个原因。当然金融机构的金融创新不足和政策支持力度不够也是很重要的原因。

2.用人风险。用人风险指创业者创业后招募不到所需人才的风险。人才短缺也是一个农民工返乡创业面临的突出问题。一是招不到。急需专业人才和熟练工人招不到,主要是由于创业地的生活水准、环境和物质文化条件等缺乏竞争优势和吸引力,导致外地人才和劳动力不愿来,本地人才和优质劳动力则流向发达地区[13]。二是招到了留不住。除了创业地整体吸引力较差的原因以外,还和农民长期地生活在低水平缺乏安全感有关。我们的调查显示,农民工跳槽频繁,从创业者自身的角度看,是因为低工资待遇,无故拖欠工资或克扣工资,创业者与员工之间的关系往往是纯粹的利益关系,缺乏感情投入造成的;从雇员的角度看,他们缺乏责任感,跳槽的原因可能仅仅是新公司比原来的公司每月多发几十元的工资;从社会层面看,还是城乡二元结构造成的,即优质的劳动力多集中在城市。

缺少优秀雇员往往是成功实施某项战略的首要障碍。在启动阶段,许多企业无法吸引到一流的员工,创业者往往自己要承担多数关键任务,并尽己所能来招聘雇员帮忙。企业往往是在利润可观之后才能吸引到优秀的员工。所以,对于最初的创业者而言,合适的员工很难招得到,招到之后又怕跳槽,这样的风险是在人力资源获得阶段农民工创业者时刻面临的挑战。

(三)创业项目的实施阶段：管理风险

今天,有越来越多的农民工返乡创业,飞速发展的经济与日渐宽松的环境为他们提供了前所未有的机遇。然而,尽管成立一家企业听起来是激动人心的,但管理一家企业却远非那么简单。

创业者要考虑方方面面的问题,既要制定战略,又要确定实施方案;既要把握好企业的发展方向,又要控制好企业的发展速度。于是,管理风险就产生了。管理风险,是指因创业企业管理不善产生的风险。对于市场情况的不确定性导致创业者或创业企业损失的可能性,如果管理水平高就可有效地降低或避免其产生的市场风险。

返乡农民工创业者的管理知识很少,大多没有受过正规系统的管理学教育,有的只是一些在工作过程中积累起来的经验,凭经验来进行管理只能称之为粗放式管理。比如,农民工创业者很少制定战略,在计划方面也做得非常粗略,进行决策比较草率。所以,农民工创业者由于抵御管理风险的能力低下,在很大程度上影响到了其创业的总体绩效。

按照德鲁克提出的要求,对于新创事业,强调的是管理,因为在新创事业中,维持生存是主要的问题。在新创事业中,创业管理有四项要求：首先,它要求把注意力集中在市场上;其次,它要求具有财务方面的远见,对于现金流通和资本需求尤其要事先规划;第三,它要求建立一个最高层次的管理小组;最后,它要求创业者对他本人所担当的角色、工作范围以及各方面关系作出决定[14]。

这四个要求,农民工创业者大多在第一个方面做得极好,即把注意力集中在市场上,而在其他方面则要逊色不少。他们虽然重视现金流量,但是事先规划工作却往往不做或简单地做一下;由于文化的影响,管理小组的建立经常是一言堂,创业者本人往往认为企业是他的,所以,他可以在项目实施的所有方面指手画脚,搞得其他人无所适从。这种情况不仅在农民工创办的企业常见,在整个中国这样类型的企业也比比皆是。

三、返乡农民工创业风险的传导机制

上述三个阶段产生风险不是孤立存在的,彼此之间会相互影响,农民工创业者最好从系统的角度去评估各个阶段的风险,这样才能从整体上把握创业的节奏,实现对创业风险的良好应对。见图2。

图2 返乡农民工创业风险的传导机制

误拒风险不会影响到其他的风险,主要是它所损失的是一个机会,这个机会一旦丧失,就不会进入到后续的资源获取阶段和项目实施阶段,自然也与后面的风险无关了。但误受风险和盲从风险均会影响到资源的获取,即会产生融资风险和用人风险。基本原理是,当一个创业者误把一个应该拒绝的项目接受,或者是盲目跟从他人选择了一个项目后,随时间的推移,创业者对项目的不熟悉越来越明显地暴露出来,融资谈判时就会遇到困难。同样地,用工时由于自己进入到一个不熟悉的领域,由于信息的不对称,在用人时很容易产生道德风险。

盲从风险也会产生管理上的风险,主要是因为在这种情况下,创业者对于项目的理解不是很透彻,所以往往会出现管理水平跟不上的问题。

融资风险和用人风险与管理风险是相互影响的,这个比较容易理解：资源的不能及时到位,会引起管理不善的后果;而管理不善反过来又加剧了资源获取的难度。融资风险和用人风险也是互相影响的,融资难,不足以吸引优秀的员工;招不到优秀的雇员,融资的难度就会加大。

总之,误受风险和盲从风险可以影响到资源获取阶段和项目实施阶段的几种风险,说明了商业机会是创业过程的核心驱动力,机会的把握和项目的选择是创业过程最基础的环节,而资源是创业成功的必要保证。

四、创业风险的规避

对于农民工而言,创业与否充满了矛盾：创业可能获得经营性收入,以多样化收入来源降低风险;反过来,创业一旦失败,家庭返贫的风险加大。所以,对于他们来说,提高他们对于风险的认识程度,甚至找到风险规避的一些方法,有助于更多的创业行为发生。

创业风险是一种客观存在,创业必须要贡献出时间,付出努力,承担相应的财务的、精神的和社会的风险,并获得金钱的回报,个人的满足和独立自主。事实上,分散风险并不是消除风险。善于改变风险,增加成功的可能性,减少出问题的可能性及负面影响,最终仍是经营者的责任。

首先,返乡农民工的创业机会并不是很多。主要集中在农业内部,成为农业经营者。非农产业,往往局限于技术层次低的工作,如小摊贩、小加工厂等,所以他们的选择余地是比较小的,避免误拒风险和误受风险的方法就是要尽可能地扩大他们的信息来源,政府和社会组织可以在其中发挥作用。但是判断力的提升方面,不是一时半会儿就能解决的,根本还是要进行教育和培训,提高劳动力的素质。

其次,面对融资难的世界难题,创业者自身所能做的有两点：一是迅速开始经营。不介意以小型市场为目标,从模仿别人的想法开始,因为通常这种方法运作的很好。模仿节省了市场调查的费用,而且在最初阶段进入到小型市场不太可能遇到现有大公司的竞争。二是寻找快速实现收支平衡的赚钱项目。在大公司可能被看成是不具吸引力的赢利机会,对创业者却是极有价值的。赚钱的企业,无论顺利与否,都会在厂商、客户和雇员眼中产生一定的信任感,同时也会树立创业者的自信心。而对于用人风险,返乡农民工创业者应通过提供掌握更多的技术和扩充阅历的机会来吸引人的,而不是通过薪水和其他选择。要发挥员工的才能,同时要时刻保持理性,并对人才有真正的尊重。

最后,对于管理风险,农民工创业者的规避方法就是要控制发展的速度,因为在增长过程中的不同阶段都需要再融资,而现实中因缺乏资金而失败的新生企业数量众多。受到控制的发展,不仅能帮助创业者谨慎地投资,还可以帮助他们发展管理才能,减少压力,消除问题。学会怎样在企业中协调工作,对于第一次当创业者的人来说至关重要。而制定发展战略,才能使创业者走得更远,避免单纯关注现金使得企业的发展只能维持在一个较低的水平。

总之,当越来越多的返乡农民工加入到创业队伍中时,中国的创业型经济才可以达到一个新的高度。

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[14] 彼得 F德鲁克.创业精神与创新——变革时代的管理理论与实践[M].北京：工人出版社,1988：225.

(责任编辑 易 民)

Inspection on the Entrepreneurial Risk of Returning Migrant Workers

HAO Ji-wei
(Business School,Luoyang Normal University,Luoyang471022,He’nan,China)

There remains different risks in the different phases to the returning migrant workers.In the stage of entrepreneurial opportunity identification and project selection,the risks include exploiting an unprofitable opportunity wrongly,missing a profitable opportunity and following others blindly.In the acquisition phase of entrepreneurial resources,the main risks evolve financial risk and servant risk;In the project implementation stage,the main risk is managerial risk.For returning migrant workers,the main ways to avoid these risks include：access to the information as much as possible,improve their own common sense;enhance business flexibility;arouse the servants’potentially greatest ability and control the pace of development strictly.Then they could obtain better business results.

returning migrant workers;entrepreneurship;entrepreneurial risks

C912.82

：ADOI：10.3963/j.issn.1671-6477.2011.01.010

2010-09-10

郝继伟(1973—),男,河南省偃师市人,洛阳师范学院商学院讲师,主要从事创业研究。

河南省政府决策研究招标课题(B144);河南省教育厅人文社科项目(2009-ZX-115)