银行信息系统模拟实验开放式教学改革探索

◆崔红梅

(西北农林科技大学经济管理学院)

银行信息系统模拟实验开放式教学改革探索

◆崔红梅

(西北农林科技大学经济管理学院)

银行信息系统模拟实验旨在使学生了解和掌握银行业务的基本程序和操作技能。通过构建仿真的环境，设置仿真的职业岗位，按实际工作的操作规范和业务流程分工协作，进行业务处理，有效地培养了学生的职业综合能力。教师应把握实验教学内容的重点和难点，不断改进实验方法，提高教学质量，同时构建适应于应用型人才培养的开放式实验教学平台。

银行信息系统模拟 实验教学 开放式实验探索

我国金融业为了迎接全球金融一体化和自由化的挑战，需要补充大量掌握金融业微观操作技能的人才，这为金融实验教学的开展提出了要求。高等教育肩负着培养高层次、国际化、复合型金融人才的重任。金融市场的快速发展，需要具有创造性思维和创新精神的金融人才，不但要有扎实的理论基础，而且要有很强的实践分析判断能力。实验教学是本科教学水平评估的一个重要指标，它对提高学生的创新精神和实践能力具有重要作用。因此，必须加强包括开设与理论教学相关的实验课程在内的实习实例，提高学生对所学基本理论和基本技能的实际应用水平。

一、实验教学的优势

实验课是以实验内容为主的理论与实践的结合，它既包括了理论对实践的指导，又包括了实践对理论的巩固提高，其教学模式和理论课相比具有灵活可变性，对培养学生科学思维、创新精神和实践能力有较大作用。不仅可以系统的培养学生的基本知识、基本方法和基本技能;还可以培养学生的观察能力、思维能力、分析能力和创新能力;在增加学生学习兴趣的基础上，培养学生优良的思想素质和良好的心理素质。

教育的现代化首先是实验教学的现代化，通过现代化的实验教学方式提高学生的观察能力、辨别能力、理解能力、分析能力和动手能力是金融学科教师义不容辞的责任。实验教学正是在强调素质教育和创新人才培养的大背景下应运而生的一种教学模式。

二、银行信息系统模拟实验课程开设的意义

随着我国对外开放和经济体制改革的不断发展与深化，银行业的微观操作和服务成为各大银行核心竞争力的主要因素。入世后，我国已从原来的银行业国家专营局面，转变到承诺部分业务放开经营资格的限制，导致银行业的基本业务服务竞争局面出现。这就迫切需要大量的高素质的专业人员，这些人员不仅要熟练掌握外语和有关银行业方面的专业知识，还要懂得银行业的相关法规、业务惯例和银行实务的具体操作。银行信息系统模拟实验课是金融学本科专业学生继专业理论课《商业银行经营管理》、《银行信贷管理》、《银行会计》学习后进行的模拟实验，目的在于巩固和深化所学的专业理论知识。通过生动具体的业务实例，分项目的操作练习，在仿真模拟实践中使学生了解和掌握银行业务的基本程序和主要操作技能。

银行信息系统模拟实验课程对于实现课程目标有着重要意义。在实验的设计上注重系统性、实用性和开放性，使学习者和实验者掌握银行业务的具体程序和规则，使所学理论和拥有的能力与目前全球金融服务一体化的要求相对接。特别需要指出的是，在国际金融业务和电子商务迅猛发展的今天，银行服务过程通过标准的单证格式在计算机内传输与处理，更需要有关人员掌握最基本的原理、业务程序与操作方法。因此，银行信息系统模拟实验课程的实施丰富了专业教学的手段和方法，弥补了以往《商业银行经营管理》、《银行会计》单一理论教学中的不足，采用直观、形象的教学手段，使教学内容更加丰富和生动。同时，银行信息系统模拟实验课程加强了互动式教学，有助于学生对所学专业知识的理解和掌握，培养学生的实践动手能力，适应社会对金融专业人才的要求，为金融专业学生走向工作岗位打下坚实的基础。

西北农林科技大学在西部高校同类专业中较早开设银行信息实务模拟课程，通过对现有实验课程的改革，为进一步提高我校金融专业的实验教学水平，增强我校学生的就业质量和竞争条件创造了更好的基础平台。

三、银行信息系统模拟实验教学内容优化及方法改进

银行信息系统模拟实验课程的重点在于:使学生了解银行实务的基本模式，掌握银行业务的基本程序和方法，熟练地应用计算机制作各种单证，并进行单证的传输和最终的结算、结转。其中的难点是:对公业务中单位账户的开立申请、现金和转账支票的购买、提出提回等业务的账务记录、资金的存取和账务结转;个人储蓄业务账户的开设及利息的清算;信贷资金的审核批准以及贷款质量监管;信用卡的申请使用和风险管理。模拟在真实的银行业务中进行信用审核、票据业务承兑及账务登记。通过模拟银行的职业岗位，按实际工作的操作规范和业务流程分工协作，进行业务处理。应用这种模式，首先设计协作任务，进行合理分组和分岗并确定岗位职责，通过角色扮演、协同工作以及角色轮换，按照规定的流程，进行岗位综合训练，使学生在校期间就养成按业务流程和规定实施内部控制、防范风险的良好职业习惯。

西北农林科技大学金融专业从2002级开始开设银行信息系统模拟实验课程，在实验中根据学生承担角色的变化，指导教师及时传授实验知识的核心点和实验操作技巧。同时，结合实际联系专家讲座，组织进行实时交易模拟大赛并取得了良好效果。但由于条件限制，尤其是在实验教学方面与本科教学工作水平评估的要求还有较大的差距，因此，银行信息系统模拟实验教学的改进应从以下几方面入手:

1.转变金融教学观念，深化实验教学改革

要充分发挥实验教学在专业教学中的特殊功能，首先要改变将试验教学作为理论教学的附属和辅助这种观念，围绕社会经济发展对新型人才的需求，改革实验教学体系、完善并丰富原有的实验教学内容，结合模拟大赛突出实验教学的实践性，充分考虑实验教学与理论教学的相互协调。

2.不断进行实验教学改革，结合现有资源提高实验效果

充分发挥学院综合实验中心的作用，形成资源共享的平台，建立开放共享的实验室运行机制，提高实验室资源的使用效益和实验室建设水平。

金融实验对培养学生的学习兴趣很重要，主要是因为应用信息技术改造后的金融实验具有真实、直观、形象、生动的特点，而且是一种有目的性的操作行为，易于激发学生的兴趣。考虑到不同学生的知识水平和学习兴趣，实验课程的教学设计注重系统性和层次性。比如在学院金融实验分室，先期进行的是证券投资模拟，然后进行期货模拟，最后划定交易时限进行模拟大赛，使得整个实习环节紧密结合，效果良好。同时配备实验教学辅导系统，先期在金融专业开设，再到学院内部，最后推广到全校，逐渐进行实验室开放，使用具有启迪性能的教学软件、使学生改变被动学习的局面，吸引学生在实验课程中自主学习，主动探索知识。

四、银行信息系统模拟实验开放式教学探索及效果分析

知识是形成能力的基础，能力是在掌握一定知识的基础上经过培养训练和实践锻炼才能形成的。为了有效发挥实验教学的直观教学效果，必须对银行信息系统模拟实验课程实验教学的性质、特点进行深入了解和重新认识，做到实验教学的针对性更强，教学效果更明显。结合相关金融学专业教材在实验教学中的渗透和研究性学习，又通过探究性实验来消化整个教材的内容。在我院综合实验室的支持下，银行信息系统模拟实验尝试进行了开放式教学的探索。

1.开放式实验教学探索

银行信息系统模拟实验课程教学进行了改革与研究，旨在根据国际金融业的特点，营造一个网上模拟互动的银行环境以业务实例教学为核心，围绕银行操作过程中相关业务的进行和分类单据的填写，让学生通过操作，使其全面、系统、规范地掌握从事银行业务的主要技能，切身体会银行相关业务的全过程，从而达到加深记忆和强化动手能力的作用。

银行信息系统模拟实验课程实验设计改变了原有实验课程模式——即到银行营业网点观摩实习内容单一、封闭，缺乏对整体银行业务流程的掌握这一弊端，利用现代化的实验教学方法和手段，通过银行信息系统模拟教学软件平台，在我院金融模拟实验室实施了下列方案和计划并完成对实验室的逐步开放。

实验方式。采用实验网络教学与实验室开放相结合。开放式实验方式结合证券实时行情分析与交易模拟、外汇行情分析与交易模拟、财务报表分析、期货模拟交易与行情分析及保险实务模拟等方面的实验，使金融学专业的学生可以按学院安排进入实验室进行分角色银行实务模拟操作，并在实验网络中保存自己的相关资料，以便随时调阅和查询。

实验设计内容。模拟实验内容主要根据银行的主要业务展开，分为四个业务模块，即对公业务、储蓄业务、信贷业务和信用卡业务。模拟对公业务如何进行网上在线管理;模拟进行个人存取款业务和单位转账业务;模拟信用卡的申请、审核下发及使用业务操作。

银行信息系统模拟实验的关键在于为教师和学生提供一个教学研究分析环境和交互式教学实验平台，便于教师和实验室人员对实验进行全面实施和管理。通过实验，提高了学生的学习兴趣，增强了学生的分析能力、判断能力和操作能力。

2.开放式实验教学效果分析

银行信息系统模拟实验的特色与创新处在于实验分组分角色进行，由学生担当银行业务中不同角色，教学、实验路线与业务流程完全一致，通过实验完成一个完整的银行业务流程操作，使学生完全掌握银行业务的操作技能，票据的规范填写，信用卡的审核和使用。

实验管理系统中备有丰富的业务实例，以实例教学为中心设计，并配有丰富详尽的票据和单证练习，教师的实验讲授、实验管理人员的实验平台管理与学生的实验学习和作业上交互动进行。按照“厚基础、宽口径、重实践”的原则适当补充专业课以外的相关知识，使学生能够从多种角度思考问题。通过开放式实验尝试，收到了良好的实验效果，95%的学生可以一次性完成设定的实验项目、提交实验报告、取得良好的实验成绩。

当然，学生创新能力的培养应该是一个循序渐进的过程，在今后的实验教学中应保持现有好的教学内容和方法，扩大该实验的实施范围和受益对象，除适用于我校金融学专业全日制本科学生使用外，还可以供该专业成人教育本、专科学生上实验课程使用，也可用于其他有兴趣从事该行业的人员进行实验操作实习的专业使用。并不断借鉴吸收国内外实验教学的先进方法和经验，加强实验教学研究，开拓创新，探索实验教学改革的新思路。使高校的人才培养模式更适合社会的选择，更符合为市场为社会服务的要求。

[1]李建军.实验过程考核的意义和途径[J].实验室研究与探索，2007，26(4).

[2]钟永红.金融专业实验室实践教学体系的改革与管理[J].中国电力教育，2008，(18).

[3]焦方义，杨忠海.对金融教学改革的探索[J].黑龙江教育学院学报，2010，29(4).

西北农林科技大学教学研究项目“基于模拟大赛平台的金融专业实验教学创新研究”(JY0902112)。