坚持金融创

　　摘要：文章联系临海农行实际。分析了临海农行信贷工作现状，提出加大信货结构调整的战略方向，拓宽融资渠道的几点建议。
　　关键词：金融创新　融资渠道　信贷
　　中图分类号：F832.1　文献标识码：A
　　文章编号：1004-4914(2011)02-207-01
　　
　　一、临海农行信贷工作现状
　　
　　近年来，临海农行在促进临海经济结构中不断优化信贷结构，推动了临海经济和农行信贷业务的健康发展。一是以温合沿海产业带新一轮大建设为契机，围绕“头门港区”做好文章，以东部园区大开发项目为切入点，加大对南北洋涂围垦、疏港公路、港口码头和滨海新城等工程项目的营销力度。以杜桥工业园区建设为重点，支持园区基础设施、引进项目和入园企业，对已纳入营销目标客户，由行长挂帅，相关部门参与，营销维护到位，增强全行信贷发展的后劲。以江南、沿江、市区、白水洋等开发区为新增长极，积极支持人园企业、军转民企业和基础设施建设。二是加强对全市综合前百强、进出口前百强企业的上市公司及拟上市公司的营销维护力度，重点关注伟星、永强、利民化工、海天气体等单位拓展和维护，争取把工作做在前，求主动。三是继续加大对中小企业的营销力度。重点关注人园企业、土地拍挂企业、集团公司产业配套链企业，继续坚持“挖一批、升一批、储一批”的中小企业发展战略。要将发展的触角延伸至中心集镇，加大对有市场、有销路、有效益、成长性好的中小企业的支持力度。四是加快个有贷款的发展速度。在当前信贷规模从紧的状态下，重点支持伟星“灵湖公馆”、万邦“国际新城”等优质楼盘按揭业务。五是优化业务操作流程。对优质项目和客户，前后台部门密切配合，做到资料早收集、沟通早实行、授信早安排。代审会要根据业务需要及时安排，强化限时办结制度，实行“一站式”服务。同时，追踪用信进度，在规模允许的情况下，督促早用和用足。至2009年年末，临海农行本外币各项贷款余额32.66亿元，比年初增加4.93亿元，占全部法人客户贷款的95.96％，并成功策划了台州市分行与温合沿海产业带临海东部区块管委会全面深化战略合作签约仪式，当年新增入园客户22家，成为临海农行授信的主要增长点。至2010年6月末。全行本外币各项贷款余额37.73亿元，比年初上升5.07亿元，当地四行余额占比22.98％，余额、增量均居当地四行第二位。
　　
　　二、加大农行信贷结构调整的战略方向
　　
　　深化金融体制改革，增强金融对经济的服务功能，着力提高信贷质量和效益，加快信贷结构调整，把握好信贷投放节奏，防范金融风险，提高金融支持经济发展的可持续性，是中央经济工作会仪和最近国务院常务会议对银行工作的要求。根据上述精神和农行巩固主流银行地位的战略部署，临海经济社会发展实际和经济结构调整的总体要求，笔者认为，近阶段临海农行信贷结构调整的战略方向是：
　　1.根据临海经济特点，调整信贷区域投向。一是增加特色园区信贷投入，支持经济区域战略转移。要大力支持沿海产业带建设，加大对沿海产业带的信贷投入。二是实施城市板块重点支持，推动城市经济加快发展。要将城市板块列为全行业务发展的重要增长极，确定城市板块为信贷投放优势区域，实行优先发展措施，做大做强城市区域信贷业务。三是根据当地经济特点、信用环境，实施差别信贷支持政策，要突出对经济强镇的信贷支持，依托当地丰富的经济金融资源和良好的信用环境，扩大信贷市场份额。通过对中心镇二级支行的信贷扩权，增强对中心镇的信贷支持。
　　2.结合临海产品更新换代产业政策，调整信贷产业投向。一是根据打造先进制造业基地的经济发展方向，增加对具有发展前景的制造业贷款投放，促进企业产品更新换代、产业升级。二是根据企业升级换代要求，增加企业技术改造贷款。临海企群体经过市场经济风雨的洗礼，一批具有自身创新能力和知名品牌的企业脱颖而出，要增加企业技术改造贷款，支持企业升级换代。三是根据加快临海城市建设、推动城乡协调发展要求，增加基础设施贷款。城市化代表着社会发展的总体水平，发展县域经济又是统筹城乡协调发展的要求，要增加基础设施贷款，规范发展基础设施贷款业务。
　　3.实施客户优化战略。调整信贷客户投向。一是按照提升主流银行地位战略要求，积极拓展区域内大客户。二是持续实施中小企业信贷客户发展战略，强力推进中小企业信贷客户扩面进程。要积极推进中小企业信贷客户发展战略，加大对有市场、有销路、有效益、成长性好的中小企业信贷支持力度。提升产品创新水平。增加中小企业的信贷供给，以产业配套链客户授信产品等为主要工具，顺应临海民营经济的发展模式。扩大中小企业信贷客户群体。三是做大做强与中小企业相关联的经营性个人贷款业务，扩大个人经营性贷款客户群体。要以经营性个人综合授信、生产经营贷款等品种，努力提高个人经营性贷款业务占比。
　　实践证明，合理的地方经济结构。为银行提供了良好的信贷生态环境；优秀的银行信贷结构，为地方经济插上了腾飞的翅膀。因而，必须进一步加快信贷结构调整，扩大信贷业务份额，实现农行信贷业务与临海经济的良性互动，才能有效巩固主流银行地位，才能促进临海经济快速、可持续发展。
　　
　　三、拓宽临海融资渠道的几点建议
　　
　　1.银团贷款，通常指一家或几家银行牵头，若干家银行共同参加，组建责任业务与权利收益共同体，签署共同贷款协议，为一个大型项目公司提供融资服务的银行业务。国内银团贷款是由多家国内银行一笔融资额度的贷款模式，优点是可以在较短时候内筹措较大金融资金，一次性获得长期稳定资金，因此，国内许多大型项目的贷款都是采取银团贷款的模式，并且成为地方政府进行城市大型基础设施项目的融资模式。国内银团贷款具有利益共享、风险共担、统一管理和份额表决等特点，适合于临海市东部区块开发和头门港建设项目。
　　2.发展私募股权市场，助推沿海产业带建设。着力培育私募基金机构，弥补临海金融市场体系的明显缺陷；探索培育以“政府推动、市场化运作”投资银行业务为核心内容的，本土特色中小金融机构；融资资本。梳理民间资金流动方向，找寻企业兼并、产权重组和流动平台，引导丰裕的民资流动产业领域，为资金需求者提供相对稳定的融资渠道；为投资者提供基于产业发展的低风险、高收益的金融投资产品等等，逐步形成适应区域经济的快速发展，有效满足民资需求，能够高效率配置资源金融市场体系。
　　3.组建村镇银行。为进一步加大服务“三农”金融支持力度，加快社会主义新农村建设，完善农村金融服务体系。根椐中国银行业监督管理委员会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策支持社会主义新农村建设的若干意见》(银监发[2006]90号)以及《村镇银行组建审批工作指引》(银监发[2007]8号)、《村镇银行管理暂行规定》(银监发5号)精神，结合临海经济、社会发展的实际，组建临海村镇银行。
　　4.完善农村产权市场。按照“政府主导，市场运作”总体思路。推进农村产权交易制度建立，加快确权、评估、交易等市场配套体系建设，扩大农村经济主体产权交易范围。一是建立包括农村土地、房产、承包经营权流转，农村集体组织股权，农业知识产权，林权等在内的农村综合产权交易所，提供确权赋能、资格审查、信息发布、组织交易、结算交割、产权变更等规范化和一条龙服务。二是在鼓励农民个人产权进场流转交易的基础上，允许农民以土地使用权人股集体经济组织或公司，由相关组织或公司为农村产权收储中心，发挥融资中介功能。为申请产权抵押登记的借款人提供担保，并承担连带保证责任，借款人相关权证向收储中心提供担保。当借款人无力偿还到期贷款时，收储中心对抵押产权进行收储，并以拍卖、租赁等方式，参与市场流转。提高农村产权资源的变现能力，降低金融机构开展产权抵押贷款的风险。
　　
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