移动支付中电信运营商的角色分析

2010-08-15司万新

科技传播 2010年19期

司万新，王雄

中国联通甘肃分公司，甘肃兰州 730030

随着3G的到来，移动支付业务也进入了快速发展通道。艾瑞咨询发布的数据显示，今年我国移动支付市场交易规模将达98亿元，比2009年增长308%。由于3G网络发展及支付环境的改善，移动支付在未来两年将爆发式增长，2012年中国移动支付的交易规模将超1000亿元[1]。在此背景下，如何明确目标，占据移动支付产业链的核心环节，则是电信运营商亟待解决的问题。

1 移动支付产业链的构成

从全球的移动支付产业来看，移动支付产业链主要由电信运营商、金融机构、设备提供商、支付平台服务商、产品提供商、用户等构成[2]，其中，电信运营商负责搭建移动支付平台，为移动支付提供通信渠道。金融机构作为与用户手机号码关联的银行账户管理者，为移动支付平台建立一套完整的安全体系，保证用户支付过程安全通畅。设备制造商则为电信运营商提供通信系统，为用户提供支持移动支付的终端，同时提供移动支付业务的技术方案。产品提供商是银行和运营商之间沟通的桥梁，它提供相同于传统支付的产品。用户是移动支付业务的使用者。

2 移动支付运营模式

通过对移动支付产业链的分析可以发现支付平台在移动支付业务中占据核心地位，因此，根据平台运营者的不同，移动支付运营模式可分为电信运营商主导、金融机构主导和第三方移动支付主导三种模式[3]。

运营商主导的移动支付模式要求运营商调动和协调整个移动支付产业链。从运营商拥有的无线通信网络资源和手机客户资源来看，运营商具有产业链主导者的天然优势。在电信运营商主导的移动支付模式中，电信运营商不仅是信息通道，还是移动平台运营商，也可能是代理结算单位；金融机构则是最终结算单位，并且承担一部分平台维护工作。

在金融机构主导的移动支付模式中，金融机构购买或自己开发移动支付平台，独立运营该平台。所有交易以及信息的控制都在金融机构，它为用户提供交易平台和付款途径，电信运营商只是充当此业务系统的信息通道，不参与支付过程。当前我国大部分提供手机银行业务的银行都由自己运营移动支付平台。

在第三方移动支付主导的模式中，移动支付平台由第三方支付渠道运营，电信运营商仅作为信息通道或代理结算单位。金融机构则作为账户管理者，是最终结算单位。当第三方渠道与银联合作时，用户就不用考虑银行彼此间互不相连的因素，在任何一家接受移动支付的银行POS机上都可支付。金融机构和商家通过接入移动商务平台，也可以共享不同运营商的用户[4]。

3 电信运营商角色定位

在我国，对于移动支付产业链的各方来说，单靠一个环节不可能成就支付手段的革命。首先，垄断金融资源的银行业不会同意电信运营商作为主体经营移动支付业务。其次，我国的信用体制还不健全，电信运营商在经营类似支付金融业务时为用户提供的信用度明显不如银行。再次，移动支付最大的特点是小额支付，目前我国移动用户中使用移动支付业务的人数较少，在未能看到明显利润回报前，银行独立运营方式不可取[5]。我国的移动支付运营模式还在探索中发展，但应看到，作为拥有通信资源和巨大用户资源的电信运营商，需做好以下3个方面的工作，才能在移动支付产业链中占据有利形势。

3.1 明确定位，以增加用户粘性为主旨

从国外运营情况来看，移动支付业务以第三方支付平台为主导来开展，电信运营商并不从移动支付业务中获益，只是通过业务来发展更多用户。韩国SKT的Moneta移动支付服务的业务定位为通过业务粘性，节省补贴、防止用户流失等间接获利，并通过手续费和代理费等获益[6]。国内各家运营商都希望凭借在移动支付业务中的强势地位获利，这不利于业务的发展。正如淘宝网将支付宝作为促进用户交易的支付手段，聚集大量的用户和商家，电信运营商做移动支付也应如此，不只提供一个支付的功能，关键在于基于移动支付提供一个聚拢用户和商家的平台，增加用户粘性。更关键的是不靠移动支付业务盈利，而是通过提高用户忠诚度来赚钱。

3.2 以企业、学校、等领域为依托，大力培养用户消费习惯

移动支付业务在日韩等国家发展较好，主要是因为这些国家的用户移动支付消费习惯已被培养起来。在韩国，移动购物等日益成为流行的消费购物方式，传统银行业务不足以满足用户对消费自由、便利的要求，因而移动支付业务得以迅速发展。在我国，用户虽然认为移动支付很便捷，但普遍对其安全性心存疑虑。培养用户消费习惯显得异常重要。

封闭环境的企业、校园和公众服务的公交、银行等领域，应是电信运营商重点挖掘的市场。企业和校园等场所一般都部署了近场通信POS支付终端，在这些环境中发展企业一卡通、校园一卡通等服务不仅可培养大批用户的消费习惯，还可以起到规模效应。在公交、银行类公众领域重点拓展刷卡乘公交、超市购物等服务。同时不断发掘电子票务、积分卡、会员卡、身份识别等服务，进一步丰富服务种类，为用户提供更多便利，培养用户使用习惯，增强用户黏性。

3.3 积极拓展与第三方支付渠道的合作

移动支付产业链环节众多，如果产业链的各方在移动支付中能够充分合作，就都能获得切实的利益。作为占有优势的电信运营商，在自有支付渠道和自有账号还不完善的时候，更应积极拓展与第三方支付渠道的合作。支付宝、财付通等第三方支付渠道已然发展的非常成熟，不仅聚拢了大量的用户和商家，也成功培养了用户消费习惯。因此，这样的合作是双赢的。用户也非常乐意能简单、方便、安全地支付商品。