全职太太如何打理财务

30岁的李女士曾经是一家外企的白领。生了宝宝后,为了让孩子得到更好的照顾,她毅然辞职做起了全职太太。爱人在某外企工作,税后月收入一万元。

随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。夫妻俩现有一套百平方米的住房,贷款期限20年,贷款总额为50万元,已还两年,现在每月还款额为3000元;目前两人总共有存款10万元;一家三口的月固定生活开销约4000元,没有其他投资。李女士很想找一个适合自己的理财方案。

工商银行长春新华路贵宾理财中心国家金融理财师(AFP)、理财规划师(CHFP)刘洋提供理财规划建议:

李女士家庭现正处于支出需求快速膨胀时期,特别是在孩子出生后,子女抚养、教育费用占家庭支出项目的相当一部分,无形中增加了经济压力。因此,等孩子大点可以送幼儿园后,李女士应该有再就业打算,为家里增加收入来源,减小家庭压力。从该家庭的资产负债情况来看,目前家庭净资产状况不佳。

一、现金规划:根据目前家庭所处周期,建议备用金数额为5万元(以6个月为标准),为了保证这笔资金的安全性和流动性,办理中国工商银行“灵通快线”人民币理财产品或货币型基金,这样比活期存款在利息收入上有一定优势。另外一半的存款可以考虑购买股票型基金。

二、保险规划:李女士家庭保险保障存在严重不足,建议李女士爱人为首要保障对象,以确保家庭经济支柱的风险无忧,根据保险规划的“双十”原则,即保费支出占家庭年收入的1/10,保额为家庭年收入的10倍为宜,这样,年缴保费控制在1.2万元左右,总保额约为120万,先生可以考虑购买保障功能较强的定期寿险品种。李女士通过投保女性重大疾病保险可以把健康风险控制到最低程度,并且先生与妻子保额分配比例按照7∶3安排。此项费用从年度结余中计提。

三、子女教育规划:从现在开始从月结余中留足10%左右的资金投资到子女教育专项基金账户中,选择投资年收益率在7%左右的金融产品。■