夫妻理财流行AA制

潘有刚

夫妻理财AA制正在都市的年轻夫妻中悄然兴起。大致有两种AA法,一种是夫妻每月各交一部分钱作为“家庭公款”,以支付水电费、煤气费等共同支出以及购房、炒股等大额投资,其余包括请客、购物、打车等费用都各自料理;另一种是水电费、煤气费等日常开支平均分摊,而大额投资却各自为政。AA制到底好在哪里?下面这几对夫妻的理财实践经验或许能给我们一些启示。

好处一:让财务更自由

今年32岁的庄女士,前不久开了一家规模较大的陶艺馆。初次见面,看她一副清秀文静的模样,还以为她是受雇于人的经理,或者是她老公出资帮她开的陶艺馆,后来一经询问才知道她是地地道道的夫妻理财AA制的奉行者,陶艺馆所有的投资都是她自己积攒和筹措来的。她说,她与老公从恋爱结婚到生孩子,账务都是一清二楚的,特别是涉及大的投资时,双方更是互不干涉。她觉得AA制给了她财务自由,一个女人在结婚后要干一番事业或者想要投资,财务自由是不可或缺的。

理财建议:

A.为了让家庭建设更有计划性,不妨实施记账制度,每个月底进行汇总,夫妻双方都来向对方“挑刺”,看看哪些开支是合理的,哪些是不合理的,然后在下个月有意识地进行调整;B.为了减少盲目投资消费,不妨设定一个最高限额,限额以下的款项可以自由支配,限额以上的最好征求一下对方的意见;C.不要把夫妻AA制当作平均制,可以按照各自收入在家庭总收入中所占比例来分摊开支,大件商品按比例集资购买,日常开支则基本各付一半。

好处二:让投资更安全

在某银行工作的刘女士,以前并不是一个AA制的奉行者,但是在家庭经过几次失败投资后,她现在也开始了AA制理财。刘女士说,在婚后的头几年,她和老公一起出钱买房子,几乎没有什么闲钱,也无财可理。后来按揭贷款还完后,家里渐渐地有了一些闲钱。老公嫌银行存款利息低,就把所有的钱都投到了股市中去。结果不到一年时间就损失了50%,想“割肉”又下不了手,想解套又不知要等到猴年马月。刘女士说,假如当时夫妻财产AA制的话,情况就会好多了,她自己是绝对不会去炒股的。

理财建议:

在做某项投资和理财决定之前,一定要尽量多考虑“家庭风险承受能力”,而不能只按照个人的“风险承受态度”盲目投资。在每一次的投资前,要先做三门功课:一是了解市场;二是采纳专家的建议;三是拟定计划,有目的、有步骤地进行投资。除此之外,建议夫妻双方各买一些保险产品,例如意外险和健康险的组合,这样不至于一人意外,全家遭殃。同时,还要留足备用金,至少要留三个月的基本生活费或者按揭还款,这样在支付按揭贷款时,不至于因为手头短缺而拖欠银行贷款,最终在个人信用上留下不良记录。

好处三:让生活更浪漫

张女士现在一家外企当部门主管,她从来不告诉老公她每个月的收入有多少。因为她认为薪水是一个人的秘密之一。在这一点上,老公与她的观点是一致的。张女士认为,夫妻理财AA制在她看来最大的好处在于可以减少不必要的家庭矛盾,并且给沉闷的“围城”生活添加情调。例如,她很喜欢旅游,休息日可以随时提起包袱说走就走,有时到了目的地,才给老公打电话,让老公在电话里大吃一惊,好浪漫!在老公过生日时,她也经常会出其不意地送老公一个很别致的礼物,让老公受宠若惊。有付出就会有收获,她现在和老公的关系就像情人一样充满浪漫激情,这都是AA制所赐!

理财建议:

提高生活质量是理财的最主要目的之一。两个人在一起生活就一定会共同面临经济问题,如果遇到两人意见不一,争执在所难免,而本来相爱的两个人,为钱疏离甚至反目成仇,实在不值得。建议可以为对方购买意外保险或健康医疗保险作为礼品,既表达了自己的关心和爱护,又可以在发生意外时有所保障,这才是真正聪明的浪漫。在实行过程中,也应该具有弹性,例如在婚姻的不同时期按双方收入的不同情况灵活把握分摊比例。另外,不妨未雨绸缪,在没有“包袱”的婚姻初期就开始设立基金,双方各出一定比例投资债券或是购买股票,为未来生活打下基础。