推动知识产权质押融资新机制

湘潭知识产权局

湖南湘潭市知识产权局近年来积极探索知识产权质押融资之路，做了大量的工作，取得显而易见的成效。被国家知识产权局列为首批知识产权质押融资试点单位。目前，他们正结合国家知识产权质押融资试点工作要求，积极创新，从部门联动、银企协调、城市交流等多方面开展工作，进一步深化知识产权质押融资，使其成为推动湘潭中小型创新企业发展的动力。

几年来，湘潭市先后出台了《湘潭市专利权质押贷款管理办法(试行)》、《中国银行湘潭分行专利权质押贷款业务操作暂行办法》、《湘潭市金融支持科技创新与发展指导意见》、《湘潭市商标专用权质押贷款管理办法》等政策和办法，初步建立了以政府投资为引导、金融信贷为支撑、企业投入为主体的多元化专利技术实施投资体系，并取得了一定的成效。主要做法有两点：

营造环境，建立知识产权质押贷款新机制

以专利为核心的知识产权的创造、运用、保护、管理，必须要有优良的环境作支撑。湘潭市努力发挥政府专利行政管理部门的引导作用，制定适合市场经济规律的政策并加以落实，营造推动专利技术产业化的良好环境。

营造氛围，达成共识。从2003年初开始，湘潭市采取“征集企业技术难题——反馈高校选择课题——校企签订合作协议”的方式，组织110多家中小企业和20余家高等院校、科研院所，开展了“中小企业大学行”、“湘潭企业大学行”和“专家(教授)湘潭行”等产学研结合活动，为湘潭市中小企业的后续发展提供了坚实技术支撑，加强了技术创新源头和技术创新主体的链接。通过这一系列活动，湘潭市政府发现，科技企业特别是中小企业要迅速发展壮大必须解决“有技术优势、无资金支持”的问题，特别是解决技术创新等无形资产无法及时转化为现实生产力的问题。市政府为此组织了一系列调研活动，决定在湘潭市科技型中小企业中开展专利权质押贷款试点工作。同时要求政府各相关职能部门与金融部门积极配合，实现知识资本与金融资本的结合。分管副市长多次组织政府相关部门及银行、企业召开协调会，统一思想，提高认识。政、银、企三方积极发挥各自优势，专利权质押贷款试点工作很快得以全面启动。

制定政策，规范操作程序。市政府领导及有关部门就专利权质押贷款事宜多次与人民银行及各商业银行负责人进行座谈，使专利权质押贷款主体双方贷款银行及借款企业朝着共同的目标迈进。2004年5月，由湘潭市知识产权局、湘潭市科技局、中国人民银行湘潭市中心支行等联合制定了《湘潭市专利权质押贷款管理办法(试行)》，同时，中国银行也相应制定了《中国银行湘潭分行专利权质押贷款业务操作暂行办法》，这两个文件的出台，为专利权质押贷款提供了政策依据。

加强协调，推进知识产权质押贷款实施

在实施专利权质押贷款过程中，湘潭市着重从借款企业、专利评估及贷后担保这三个方面人手，协调银企关系，完善机制，防范风险，促进专利技术融资的顺利推进。

严格筛选，建立银企互信。选择符合国家产业政策、科技含量高、创新性强、成长性好、有良好产业发展前景的企业为贷款企业是确保顺利实施专利权质押贷款的一个重要环节。湘潭市由专利部门确定预选企业、相关部门对借款企业进行初步审查、银行最后确定贷款企业的做法，从源头上为知识产权质押贷款奠定了可靠的基础。

加强监管，确保评估质量。专利权的评估价值是银行决定是否贷款及贷款数额的重要依据，选择专业性强、诚信度高、经验丰富的评估事务所至关重要。在对评估事务所的选定过程中，专利行政管理部门起到了主导作用，在考察评估事务所资信的同时，对其专利价值评估的方法进行分析比较，力求评估科学、客观，评估结果误差最小，坚决杜绝评估机构故意抬高评估值赚取评估费的情况发生。经认真比较筛选后，最终确定三家评估事务所。

完善机制，防范金融风险。在专利权质押贷款中，专利权作为质押物交贷款银行占有，成为债权的担保。但由于专利权区别于其他物权的特性，实际操作过程中贷款银行一般很难在较短的时间内将专利权处置变现，这也就是专利权质押贷款难以实施的主要原因。在湘潭市首次集中签约贷款中，贷款银行采取在双方签定贷款合同及专利权质押合同以外，另签定附加协议限制该笔贷款资金用途来化解上述风险，规定借款企业将贷款所得资金仅能用于购置当地的土地或房产，以便贷款银行更好地把握资金的流向，防范金融风险。由于专利权状态的不确定性，市知识产权局担负着对被质押专利的有效性进行监控的工作，及时将质押专利的法律状态及著录变更情况向贷款银行和借款企业通报，确保了质押物的有效性。

通过以上做法，知识产权质押融资为湘潭市中小企业发展过程中遇到的融资难问题提供了一条新的解决途径。湘潭市金艺包装制品有限公司就是受益于知识产权质押融资的典型事例。该公司成立于2000年，是一家从事方便食品包装制品生产的中小民营企业。创业之初，公司注册资金仅50万元，只有一条生产线，年产值只有200余万元，以租赁的湘潭市某破产企业的旧厂房从事生产经营，但企业在立厂之初就确立知识产权战略作为企业的首要战略，至2004年底共投入研发资金200多万元，累计申请专利6项，并逐步形成了高档、新颖、专有、全面的系列产品格局。2005年初，公司成功开发了“美国日清微波加热碗”。为满足美国市场的需求急需扩大产能，同时更为严峻的是，国家对食品包装行业的硬件设施要求越来越严格，公司必须谋划建设新的厂房，否则有被淘汰的危险。然而公司的机器设备已进行了抵押贷款用来补充流动资金，几乎没有更多有效的抵押资产，在此紧要关头，知识产权质押融资为企业提供了一条融资的新途径，湘潭市商业银行在对公司的三个专利进行价值评估后，向该公司提供了累计300万元的专利权质押贷款，后来随着公司业务发展，贷款额度累计增加到750万元，使湘潭金艺包装制品有限公司发生了脱胎换骨的变化。自2005年6月公司凭借湘潭市商业银行第一笔专利权质押贷款，启动单层“美国日清微波加热碗”的生产后，10月在工业园又购地17.23亩启动了新厂房的兴建，2006年9月新厂房正式投产，2007年8月公司又被湖南省科技厅认定为“双高”企业。新厂房建成投产后，日本“三菱”、美国“日清”、上海外贸浦东有限公司、南德食品及统一食品公司等多家国内外方便面厂家先后到该公司考察、下单，公司发展蒸蒸日上，2008年公司完成销售收入4054万元，创造利税436万元，金融危机发生后，企业业务不跌反升，预计今年产值将过亿元，公司的发展步入了一个新的里程碑。金艺包装制品公司董事长刘燕欣感慨地说：“感谢知识产权质押融资，它使我们的发展时间缩短了5年。”