开展以“讲操守，反违规”为载体的质量年活动全面提高农村信用社资产质量等

高继泰

质量是企业的生命。作为历史包袱重、经营成本高、风险程度大的农村信用社，提高资产质量不仅是推进产权改革、加快组建农村商业银行步伐的现实选择，也是实现农村信用社长远发展的根本保证。深化农村信用社改革以来，吉林省农村信用社始终把提高资产质量，作为经营管理的头等大事抓在手上。通过开展以“讲操守，反违规”为载体的质量年活动，从加强员工思想教育人手，完善操作流程，建立健全规章制度，严查重处，综合施治，全面打造质量第一、按章办事、抵制违规的经营环境，取得了良好效果。

一、强化教育引导，夯实合规操作思想基础

思想是行动的先导，认识到位行动才能自觉。针对员工风险意识差，合规经营理念淡薄的实际状况，我们把“质量年”活动和“深入学习实践科学发展观活动”紧密结合起来，在全系统广泛开展学规章、学制度、学法律、学案例活动，通过正反两方面的教育，筑牢“按章操作、合规经营”的思想防线。

(一)加强规章制度学习。建立员工自学和班前班后集中学习制度，重点学习金融相关规章制度和法律法规，统一规定和印制员工学习书目，确定学习进度，定期检查学习记录和学习笔记，定期测试，检验学习效果，督促和加强员工对所学知识的理解和把握，全面掌握相关法律法规、系统内各项规章制度和操作流程等。通过强化学习，使广大员工分清违规、违纪和违法的界线，提高合规操作、按章办事的自觉性。

(二)加强员工的风险意识教育。广泛开展职业道德、法制宣讲和违规案例剖析等主题教育活动。各联社开展“窗口无事故，信用社无违规”评选活动，总结一批“遵章守法、爱岗敬业”的先进典型，组成报告团，深入基层巡回演讲，树立“业兴我荣，违规可耻”的荣辱观念，弘扬清风正气。聘请法律专家，开展法律讲座，讲解剖析工作中经常遇到的法律问题，增强全体员工的法律意识。省联社汇总违规违纪典型案例，编写了《吉林农信员工警示录》，通过反面典型、恶性案例剖析加深员工对违规违纪危害性的认识。组织员工到监狱参观，请服刑人员现身说法，增强员工对“一念之差终身后悔”风险文化的认识和理解，引导员工牢固树立正确的人生观、价值观、金钱观，养成遵纪守法和合规操作的良好素质和职业习惯。

(三)加强干部员工自律意识教育。以防范道德风险为重点，开展了“携手自律行动”，研究制定了《员工自律公约》，通过加强对高管人员、基层网点负责人、重要岗位人员行为的监督，密切关注“八小时以外”的交友、消费、娱乐行为，强化组织监督和自我约束，净化干部员工的生活圈、交际圈。加强提醒、教育、引导和监控。对有不良行为或有不正常行为苗头的重要岗位员工，及时撤换、调整，避免发生案件风险。全面推行“举报有奖、报告免责”，支持和鼓励干部员工检举、报告违规违纪行为。树立“守规是本分、违规是背叛、抵制违规是正气”的观念，推进“员工违规，高管制止；高管违规，员工抵制”合规文化的形成。

二、强化制度建设，建立科学的风险防范体系

制度建设是带有根本性和长期性的治本措施。我们在加强思想教育的同时，不断加强风险体系建设，建立“自我约束、相互制约、逐级授权、审批管理、资产管理、财务管理、奖励处罚、岗位规范、监测防范和检查监督”等十项机制，筑牢了防范、控制风险的“三道防线”。

一是完善操作流程。建立防范风险的第一道防线。实现风险防范关口前移，从源头上防范案件发生。实行重要岗位资格准入制度和岗前培训制度，全员实行执证上岗，考试不及格下岗学习，补考合格后方可上岗。加强对重要岗位人员职业素质和道德品质的考核，严禁“带病上岗”。建立科学严密的流程管理体系。改变“一个师傅一个令”、“一个地方一套做法”的现象，建立统一规范的操作流程。以市州联社为单位，选择基础工作比较好的法人单位，采取省联社包片的办法，组织精干力量对各项业务操作流程认真梳理，按照风险控制的要求进行规范和完善，实现流程“再造”，全省借鉴推广，通过辐射示范效应，努力打造“流程银行”。不断夯实基础工作，全面开展业务辅导检查和风险排查，抽调业务能手，对全省农村信用社存款、信贷、会计、结算等全部业务进行全面梳理，按照“边查边改”、“边辅导边改”的原则，对检查出来的管理漏洞和风险点，有针对性制定防范措施。通过检查，全省及时出台信用社公章由县联社统一管理等整改措施12个，全省的基础工作得到有效加强。积极开发贷款管理系统，从源头上控制违规放贷。同时开发柜员指纹管理系统，彻底改变员工柜员卡随意借用，密码通用等问题，实现现代化手段管人，避免各类案件的发生。

二是完善分权制衡。建立防范风险的第二道防线。强化审批和监督，严格控制各类风险。完善岗位设置，明确工作职责，建立分工负责、相互制约的约束机制。在贷款方面，实行信贷双人考核、层层审批制度，实现审贷分离。在人员管理上，通过信用社主任定期交流、信贷人员适时换片、经常性客户回访等方式，加强对人员的监督和风险控制。同时，改变传统综合授信的贷款方式，实行按用途授信、按种类发放、分别立据、专款专用的精细化管理模式。在财务方面，全面推行会计委派制、强制休假制度，适时对账，禁止“一人多岗”、“相互兼岗”。对费用支出一次核定，逐级审批，实行公务用车、装修、设备集中采购，杜绝胡花乱支和费用超支。

三是加强监督检查，建立防范风险的第三道防线。对出现风险严查重处，发挥警示、震慑作用。建设新的稽核体系。充实省联社稽查人员，从市州联社、办事处筛选12名专职稽核员到省联社挂职锻炼，市州联社、办事处公开选拔100名专职稽核员归省联社统一调度，实行双重管理。县联社成立内审机构。新的稽核体系实现统一指挥调度并集中力量开展各类检查。一是全面检查。省联社选择5家经营管理差、问题突出、风险隐患大的县级联社进行全面检查、深入解剖，做到检查一家，规范一家。通过先期对三家联社进行检查，已处理县级以上高管人员7人。二是专项检查。针对贷款发放合规性、货款回收真实性、经营成果真实性、非信贷资产管理等进行专项检查。三是突击检查。对重要业务、要害岗位、薄弱环节、举报案件，开展突击检查。四是认真进行整改。对检查的问题建立统一整改落实工作台账，按照既定的整改标准，划分“已经整改、继续整改、无法整改”三个类别，对已经整改的必须达到整改标准进行验收；对无法整改的必须事实清楚、集体认定；对需要继续整改的问题，责任人在岗的，所在信用社与直接责任人签订《吉林省农村信用社违规贷款问题整改责任书》，确定措施和整改时限以及不能约定时限完成整改的处罚措施，逐笔跟踪落实。对于责任人涉案、开除、死亡的，信用社为该违规问题整改的责

任人，组织力量进行整改。目前，全省历次检查问题已整改问题2.9万笔，整改率达到84％，收回现金18.3亿元，保全2亿元。五是加大处罚力度。省联社设置“十条高压线”，对触犯“十条高压线”的重大违规人员从重惩处，不以降职、免职、撤职、下岗为“缓冲带”，实行道德风险“斩立决”，对因各类道德问题违规的人员一律清除吉林农信队伍，涉嫌违法的移交司法机关查处，绝不手软。研究制定违规违纪行为处罚实施细则，推行纵向到底、横向到边的“全员风险问责制”，对于发生案件的单位，全员下降工资等级。五年来，共处理违规违纪人员几千人次，其中开除112人，移交司法机关75人。违法违规案件呈逐年下降趋势，2006年54起，2007年11起，2008年6起，三年时间下降了89％，案件高发、频发局面得到有效遏制。

三、加强风险管控，切实提高资产质量

有质量的发展才是真正的发展，只有提升资产质量，才能保证推动企业良性发展。我们一直把防范风险和盘活不良资产作为提高质量的前提和基础，加大力度把好“出口”和“入口”。

一是注重新增贷款质量，把好“出口”。省联社根据各市县联社的管理能力、资产状况和风险程度，逐步下放贷款权限，实行差别授信，合理确定其大额贷款的审批权限和审批额度。做大做强县联社贷款审批发放机构，弱化基层信用社贷款发放权限。针对农村信用社发放贷款人员多，道德风险控制难的实际，县级联社成立贷款中心，把城区借款、非农贷款和农民大额贷款全部集中由货款中心发放，取消基层信用社发放非农贷款和大额贷款的权力，基层信用社只发放农民小额种养殖贷款和小额农民消费借款。推行新增贷款不良率控制和不良贷款损失率控制，对因工作失误、失职造成新增贷款不良率或损失率超过规定比例，且不能包赔的责任人予以辞退。对因管理不善，导致新增贷款不良率或损失率超过规定比例的县联社班子集体免职。

二是下大力气盘活存量不良贷款，敞开“入口”。集中开展不良贷款还原工作，全省利用半年时间，集中人力对存量不良贷款进行逐笔核查，摸清不良贷款的底数和成因，做到对外确权，对内认责。加大亿责力度，严格落实清收责任，积极争取各级政府帮助清收。请示省政府召开协调会、下发文件，动员当地政府和司法机关帮助清收，掀起不良贷款清收攻坚战。同时根据不良贷款形成的时间、成因等实际情况，实行减免患优惠政策，最大限度地清收和回收。制定了奖励清收办法，对清收有功人员及时兑现，调动全员清收的积极性。对于难以回收的贷款，探索采取代理清收、打包清收、法律清收、让利清收、启动清收、保全清收等多种清收形式，全力清收不良贷款。2008年全省信用社共收回不良贷款56亿元。今年上半年，我们旺季清收时限大力组织清收，共收回不良贷款16.8亿元。

三是加大抵债资产的处理力度，弥补“缺口”。受改革及变现税费高、处置亏损大等因素影响，农村信用社有大量抵债资产没有进行及时处理。为了减少抵债资产长期闲置产生“冰棍”效应造成的损失，最大限度地压缩非信贷资产，我们在严禁增加汽车、机械设备等新的抵债资产，并严格按照相关规定及时处理变现的同时，加大对长期未处置抵债资产的清理。在认真调查、摸清底数、分清责任的基础上，成立抵债资产处置领导小组，严把处置审批，委托信誉好的拍卖公司公开竞价出售，加快抵债资产的处置变现进度，最大限度地减少资产损失。同时，采取“收支两条线”的做法，对弥补抵债资产损失视同实现利润，以调动基层联社加速处置抵债资产的积极性。

通过吉林省农村信用社几年来实践看，这种集中整治、综合法理的方式方法对加快农村信用社改革进程、提高资产质量的效果十分明显。截止2009年6月末，全省农村信用社不良贷款率由2006年五级分类的33.3％下降到15.2％。

镇赉农发行大力支持农村基础设施建设投放贷款6600万元

李刚祖智新

镇赉农发行投放农村基础设施建设贷款6600万元，该款项具体用于镇赉至嘎什根公路工程。镇赉至嘎什根公路位于吉林省的西部地区，起于白城市镇赉县镇赉镇新兴街与嫩江路交汇处，止于镇赉县与黑鱼泡、莫莫格、五棵树、嘎什根、丹岱、东方红农场、大屯、沿江和英台等8个乡镇和农场的必经之路，是白城市公路网中一条主要公路，也是镇赉县东部沿江经济区的重要纽带，是吉林、黑龙江两省西部经济来往的咽喉要道。

建设该段公路是促进镇赉县东部乡镇发展，开发东部乡镇资源以及脱贫致富的需要。镇赉县地处东部边缘，年产鱼类达200余万斤，苇田面积达4万公顷以上，存栏牛羊等200余万头，镇赉县石油、天然气储量丰富，经石油地质勘探查明，石油储量3000万吨，天然气储量6亿立方米，镇赉县英台油田是我省惟一产量100万吨的大型油田，油田重型车辆通过本段公路。由于当地资源丰富，依托当地资源的加工业有较大开发前景，全县农业产值所产生的交通量有近50％经过此路，因此对该路的建设，对发展镇赉东部乡镇的经济，合理开发东部资源，均具有十分重要的意义。

长春市农村信用联社参加吉林省银行业反腐倡廉集中警示教育巡展

王英韶

按照吉林银监局组织的吉林省银行业、金融机构反腐倡廉集中警示教育活动的安排，为切实加强干部员工廉洁从业，筑牢拒腐防变的思想防线，长春市联社积极组织参加吉林省银行业集中警示教育参展活动。长春市联社领导班子成员，各部门负责人全部参加了集中警示教育观展活动。在市联社的组织下，各县级联社，农商行也高度重视，领导班子带头积极参加警示教育活动，并指定一名班子成员具体负责组织领导。各县级联社，农商行领导班子成员，机关各部门负责人，信用社主任，部分要害岗位(出纳、财务、保卫等)工作人员共有311人参加观展。

在参观中，通过对党的三代中央领导集体和以胡锦涛同志为总书记的党中央关于反腐倡廉建设的重要论述；银行业从教育、制度、监督、改革、纠风和惩处6个方面推进反腐倡廉建设所取得的成绩；近年来在银行业发生的100个违规违纪违法典型案例的深刻了解。参观展览的各级高管人员，进一步认识到加强反腐倡廉建设的重要性，为了把这次集中警示教育活动推向深入，促进合规文化的培育，有效降低案件数量，维持良好的社会声誉，提高核心竞争力的软实力。参加观展人员撰写了心得体会，进一步加强了反腐倡廉建设工作。

坚持开展集中培训教育加强对长春农信的各级高管人员的教育。市联社党委书记、理事长梁彬同志亲自讲课，从人生观、价值观、使命感的角度对怎样做人，怎样做事，怎样做官进行培训。党委副书记陶森淼组织稽核监查部门进行法律、法规、制度、办法的培训，通过案例教