沈林灵:节约化生活就是收支合理化配置

燕 云 李 锐

节约化生活就是收入和支出的合理化配置，应该依据个人的财务状况、收入水平来选择相适应的生活方式。节约化成本，不是不花钱，而是不乱花钱、瞎花钱，不能超过自我的消费承受能力范围；要购买性价比高的商品；每月至少要有20％的节余。

2009年初，受国际经济形势影响，中国金融市场走势依然未呈现明朗化趋势。面对这样的市场，节约化的生活方式将会成为一种主旋律。但究竟什么是节约化生活?什么又是有效可行的节约化生活的方式?在当前的经济环境下，我们又该如何去把握理财投资的方向?理财、投资是否也要节约化?带着这些疑问，本刊记者采访了财商人生理财顾问有限公司北京财富管理中心总经理沈林灵女士。

《卓越理财》：您怎么看待现在的金融市场?

沈林灵：今年的金融市场都会在低位震荡，不会很快过去。因为，金融市场的发展受限于经济发展，但是在时间上会有些延迟。去年问题出现时，市场受到了严重的重创，当时最担心的是金融危机会慢慢演变为经济危机，但是就目前的情况来看，已经波及到了实体经济。金融危机就像一个多米诺骨牌一样，推倒一张，后面的牌都会跟着倒下，国内外的汽车业、房产业、制造业等面临着极火的挑战。乐观地说，年底市场会达到底部，同时希望市场在年底会走稳，因为金融市场的好转会快于实体经济。

《卓越理财》：您认为应该怎么应对这种金融时局?

沈林灵：就个人而言，尤其是普通的老百姓，足无法掌控金融时局的，只能积极地去应对。首先，我们要确保工作的稳定，因为谁都有在危机中失业的可能，稳定的工作就意味着每个月都会有一份固定的薪水入账。工作的稳定，收入的固定是应对当下金融危机的根本基础。

其次，在投资方而，应该选择保守的操作策略。首选一些固定收益类的产品，比如：信托类、保本类的产品。另外，“现金为王”，适当持有一些货币市场基金也是可以的。对于楼市、股市都应该抱有一个慎重的态度，尤其是股市，虽然在当前的形势下，在短线上会有机会，但对于大多数投资者来说，短线行情是难以把握的，找准点去操作就更是难上加难了。

最后，就是支出方面了。虽然现在全球都处于金融危机阴影的笼罩之下，但中国内地人的危机意识明显地没有外国人的强。据相关部门统计数据显示，就北京一个地区，春节期间每日就吃掉600万。从这一点可以看出，中国老百姓的消费支出仍保持着经济状态良好时期的水平。所以，在支出上，我们应该适当地控制消费，做到收入支出配置比例合理。一定要杜绝超前消费，拒绝做“月光族”。

《卓越理财》：节约化生活在这个时候提出是否合适?

沈林灵：其实就节约化生活而言，什么时候提出都是合适的。尤其是在当今，经济环境不好的时候，更应该提倡节约化生活。

《卓越理财》：您怎么看待节约化生活?一般认为节约化生活就是多存少花，就您个人的理解，节约化生活是这样的吗?

沈林灵：我个人不认为节约化生活就是多存少花。就如我再上面提到的一样，节约化生活就是收入和支出的合理化配置，应该依据个人的财务状况、收入水平来选择相适应的生活方式。节约化成本，不是不花钱，而是不乱花钱、瞎花钱，不能超过自我的消费承受能力范围；要购买性价比高的商品；每月至少要有20％的节余。

《卓越理财》：您认为节约化生活有哪些方式可以选择?

沈林灵：中国人很爱吃，所以在吃上面的花费支出很大，那面对当下的经济低迷，大家可以选择在家做饭，即省钱又健康。在食材的选择上，可以去一些所住小区附近的农贸菜市场购买，新鲜便宜兼备。每周去一次大型超市，购买肉蛋副食品以及一些日常家用商品。

在穿的方面，衣服可以选择反季销售的衣服，可以节省3折以上的费用。尤其是一些知名品牌的基本款式，可以适当优先考虑，因为这些名牌的基本款，不会因每年的时尚潮流风向标改变而落伍。现在年轻人很热衷于网购商品，我觉得这也是一个很好的节约化生活的方式，但要有针对性的购买，不要图便宜买一堆不需要的东西。

现阶段，经济不景气，我觉得职场人跳槽的机会已经很少了，能保住现有工作，不减薪就算不易了。很多人肯定会缩减在娱乐方面的开支，那空余出来的时间，可以选择参加一些培训学习，进修或者自学一些知识技能，来提高自身的能力，增加自己的含金量，为将来的职场晋升做准备，而且这也是积极抵御金融危机的一种很好的生活方式。

《卓越理财》：理财(投资)中有哪些节约彻

沈林灵：做任何的理财或投资的时候，首先要分析自身的情况：财务状况和资产、收入水平。之后，制定目标。理财投资的基本原则和理念要熟练掌握。做理财或者投资要有计划，不能盲目，尤其在现在这样的经济环境下。

如果要说理财投资方面的节约，那就是在购买理财产品的时候要多比多问，有时针对同样的理财产品，不同机构的购买费用都是不同的，一些机构会推出优惠的政策来吸引购买者。比如：购买基金，你如果去直销渠道包括基金公司的直销点去购买，申购费就会有最低4折的优惠；还有一些银行的基金超市，购买时也会有一个很低的折扣。

《卓越理财》：在金融危机的环境下，针对富人阶层、中产阶级、工薪族，您有什么建议?

沈林灵：富人阶层在金融危机中，虽然有资产缩水的现象，但是从根本上来讲，并没有影响到实际生活。他们抗风险能力很强，拥有去抄底的资本。危机对于他们来说，可能更多地意味着“机会”。建议富人阶层，固定一部分资产保本，剩下的资产，根据最近的经济形势、金融走向的研判，找准时机进入市场。

中产阶级在现在的大环境下，更要讲究资产配置。另外，职场的安全性对于他们来讲也是牵一发动全身的。因为中产阶级的资产积累主要靠的是收入，稳定的收入来源，对于他们来说是至关重要的。建议中产阶级，高风险的产品不要超过资产的10％；资产的20％－30％可以选择配置型基金以及信托产品；保持有一定的现金流量。

在工薪族这个群体中，年轻人居多，对于他们来说，应该在确保工作稳定的基础上，努力提高自己的收入，同时，要不断进行充电，进修，积极提高自身的能力。