境外窃取信用卡信息境内“克隆”伪卡大盗狂窃６０万元

柏建斌　金立操

人明明在杭州，自己的信用卡却在温州被刷了数万元……这可不是短信诈骗而是确有其事!从2008年7月到9月，以徐万平，李净为首的犯罪嫌疑人通过伪卡实施刷卡计164笔，近60万元。不久，案件被侦破，浙江省系列银行卡伪卡大案犯罪嫌疑人李净等10人在温州落网。

所谓伪卡，是指将窃取到的真实信用卡信息，通过技术手段，克隆到磁条卡上，这种“克隆”后的磁条卡具备一般信用卡的所有功能：购物或者套现。

“克隆卡”惊现温州

“你的信用卡在温州通信市场消费××元”，2008年7月16日，杭州市民胡某相继收到4条信用卡消费短信，交易总额竟高达7万元!

“我的信用卡明明在身边，人也在杭州，怎么会在温州发生交易呢?会不会是短信诈骗啊?”胡某越想越着急，便直接给银行发卡部打电话。银行的回答令他大吃一惊信用卡的确在温州有交易记录。

在银行的提醒下，胡某于7月18日赶到温州鹿城分局经侦大队报案。他告诉警方，自己2007年刚从英国留学归国，该信用卡曾在英国消费过。

鹿城经侦大队民警兵分两路，一路到发生交易的通信市场进行调查访问，另一路则立即与胡某的开卡银行联系，详细了解该行在近期内是否发现过信用卡异常交易的迹象。

不查不知道，一查吓一跳。该银行竟然发现近期在浙江境内出现了大量的信用卡异常交易，涉及金额高达100多万元。

警方发现，出现异常交易的信用卡具有同一特征都是双币卡，都在英国使用过，而且该银行的双币卡根据国际惯例不设密码。警方立即与这些持卡人联系，证实信用卡近期的异常交易均与卡主没有关系。

神秘的手机号

胡某开卡银行的数据显示，伪卡交易从2008年7月1日开始：7月1～3日在温州，4日在辽宁，5日在杭州，8～16日在温州，17～23日在建德。26日在杭州。从作案的时间、地点分布来看，警方推测应是同一伙人所为。

从交易信息看，温州家具市场金玉家私店、温州市浙南农贸市场裕日丰粮油店，温州数码市场温州科源科技有限公司，温州装饰材料市场利兴卫生陶瓷店等处的POS机均有异常交易记录，这几家店横跨市区，分得很开。但谁也没料到，实际上这些店里并没有POS机，它们名下的POS机通过电话绑定，都集中在一个区域——人民中路的通信市场里。

这是家专门为“卡奴”服务的POS机套现店。“卡奴”们利用信用卡50天的免息期做文章，在不同银行办理数张信用卡，然后在POS机上以消费名义套取现金，在免息期将至之前用另外的信用卡再次套现补还之前套现的资金，如此周而复始。店主则每次收取1％的手续费。

伪卡作案者肯定经常光顾这里。鹿城经侦大队民警一家家地跑，一家家地问：“有没有留下对方的联系号码?”终于，店主周老板在手机里发现了一个可疑的手机号码：136×××33931。周老板回忆，7月10日上午，一男子要求套现3万多元，由于他店里没有这么多现金，顾客留下了这个手机号码，周老板筹好钱就给对方回了电话。

经查询，该手机号码为“神州行”号码，无名，蹊跷的是，该手机号码在7月10日下午1时就报停了。

“毒B”从网络中浮出

136×××33931，这个号码有问题!鹿城经侦民警进步调查发现，机主与杭州一赖姓年轻人联系频繁。赖某，20岁，丽水人。7月29日晚，侦查员找到了赖某。

民警了解后得知，该号码机主是赖某打网游时结识的，他在游戏里的名字叫“毒B”。赖某还向侦查员提供了毒B”的QQ号码和网络照片。但经POS机店老板辨认，大家都说不认识。

案子似乎就此断了线。“网上的东西也能信?”一句话提醒了大家。在网络警察的帮助下，他们发现登录“毒B”QQ号码的人，在网吧使用过很多人的身份证。

侦查员再次找到赖某，他回忆说，7月10日当天曾和“毒B”联系过，但接听“136×××33931”的不是“毒B”本人，几天后，“毒B”又换了新号码和他联系。警方查明“毒B”姓龙。侦查员们有了一个大胆假设伪卡作案者应该是“毒B”身边的人。

伪卡再度出现

7月28日，有人持两张伪卡在温州瑞安福临金行购买首饰。由于警方和银行已对在英国有消费记录的信用卡采取了监控，这次的刷卡授权没有成功。

鹿城经侦民警马上赶到瑞安，调取金行当天的监控录像。经POS机店老板辨认，在金行出现的两人就是在通信市场套现的两人，一个高个，一个矮个。

没过几天，伪卡又出现在五马街各大金银珠宝行里。民警从监控录像中发现，作案者还是那一伙人。

此时，警方围绕“毒B”龙某初步掌控了几名嫌疑人，经过和珠宝行的监控录像比对，发现矮个子名叫柯常明，是“毒B”上网登记时用过的名字，而他在江西武宁的同村老乡柯林林也被锁定。

紧接着，警方迅速掌握了柯常明和柯林林的上线，此人名叫徐万平。对照徐万平的照片，便是那个多次出现的高个子。

团伙老大现形

通过监控柯常明与徐万平，民警发现了另一成员温剑寒，以及专门进行资金中转的女子刘某。同时银行也发现，伪卡是套用杭州建德人蔡勇辉的信用卡制作的。

团伙架构初步呈现：徐万平是刷卡套现的指挥者，柯常明，柯林林是马仔，温剑寒负责杭州，温州往返的交通运输，蔡勇辉等人在建德为徐万平提供废卡等材料。

民警发现，刘某是持中国护照的西班牙华侨。经查，她的银行账户自2008年7月1日起，就出现了数笔大额的现金存款。而她是个离异女子，单身一人在温州带着个女儿生活，不可能突然有大量的资金存入。

西班牙!侦查员眼前亮。调查结果不出所料，徐万平在6月份甚至7月份都跟国外没有联系，直到7月底和8月初才开始和西班牙方面有电话往来。但伪卡交易在7月初已经开始了，如此看来，国内老大还不是徐万平。

进一步调查发现，与徐万平等人密切联系的还有一人，此人同样和西班牙方面联系密切。警方查明，此人名叫李净，徐万平曾随他一起到上海、杭州。警方推测，李净是伪卡团伙的国内主谋。

全力缉捕

2008年9月3日，警方决定收网。

此前两天，民警先赴杭州建德，在当地警方配合下，提前对蔡勇辉、徐新生进行布控。同时，警方又在柯常明，柯林林和温剑寒的居住地守候，实施24小时监控。

2008年9月3日清晨8时，抓捕行动开始。警方分别在温州、建德等地抓获了温剑寒，柯常明，柯林林等7名嫌疑人。

突击审讯后，警方发现徐万平的确是李净的跟班。行动中，鹿城经侦大队大队长黄华曾抓获嫌疑人身边一名三陪女，审讯后得知，徐万平等人的窝点在温州某大厦。徐万平，李净落网，李净侨居西班牙的妻子郑丽在逃。

案犯供述

2007年，徐万平，温剑寒相继刑满释敢来到温州生活，在这期间认识了李净。

李净吃喝嫖赌，五毒俱全，还欠了600多万元的赌债，当时靠在赌场“倒款”为生。温剑寒将徐万平介绍给了李净，在其身边当小弟。

2008年上半年，李净网上聊天意外遇见了他的小学女同学郑丽，得知她侨居在西班牙，两人相约等郑丽回国就结婚。2008年5月1 7日，郑丽回到国内，两人不久就结为夫妻。

郑丽在西班牙经营一家网吧，平日能接触到贩卖信用卡资料的犯罪团伙。回到温州后，郑丽就和李净商量，利用国外弄到的信用卡资料在国内制作伪卡并在国内刷卡套现。

2008年6月期间，郑丽，徐万平在温州买到制作伪卡的制卡器，徐万平从建德蔡勇辉处获取大量废信用卡当制卡材料，郑丽从西班牙买到一批曾在英国消费的信用卡信息后，开始伪卡制作。截至2008年9月3日，这一团伙共刷卡计164笔，授权尝试总金额高达213.9万元人民币，授权成功金额59.98万元人民币。

经办人员提醒：商家在接受刷卡时，要请持卡人出示身份证，并对姓名进行核对。此外，大额度刷卡，要让顾客写上联系电话等信息。在有POS机的店铺要安装监控，而且监控录像要保留一段时间。对于持卡人来说，要注意防范信用卡信息泄露，最好能设置刷卡消费密码。