对全面提升农信社综合竞争力的深层思考

李忠民

农信社作为农村金融的重要组成部分,如何从战略的高度迎接挑战,投身社会主义新农村建设?如何扩大农村金融市场占有份额,在构建和谐社会中大显身手?笔者浅谈一点自己的看法。

把握当前形势,确保农信社发展方向

从当前农村经济社会发展形势和国际、国内金融形势来看,农村信用社面临着良好的发展机遇与巨大挑战。

一是要坚定发展信心。从机遇看,当前,农村经济、县域经济呈现出加快发展的势头,为农村信用社的发展提供了有利条件。通过深化改革,农村信用社活力增强,经营管理逐步走向规范,为进一步发展壮大提供了一个巨大的舞台。

二是要树立危机意识。从挑战看,竞争的多元化农村金融市场正在形成。农业银行弃城下乡;邮政储蓄在农村开始开办信贷业务;银监会适度调整了其他农村金融机构的市场准入政策。农信社独家垄断经营格局将不复存在。

三是要正确面对困难。当前,农村信用社内部管理尚不规范。队伍素质整体偏低;资产质量不高等问题较为突出。面对竞争形势,我们要敢于直面困难;要善于在不断变化的形势中把握规律,勤于思考、善于谋划,沉着应付;要勇于在纷繁复杂的形势中把握主流;要牢牢抓住农村信用社改革发展的主动权。

立足自身优势,增强农信社发展意识

发展是解决所有问题的基础和关键。无论在任何条件下,遇到任何困难,发展的意识都不能淡化,发展的热情都不能降低,发展的干劲不能减少。

一是必须贯彻落实科学发展观,实现农村信用社的又快又好发展。要坚持以人为本,转变发展观念、创新发展模式、提高发展质量。在促进业务快速增长的同时,更加注重业务增长的质量和效益;更加注重城乡区域发展的协调性;更加注重资源成本的节约;更加注重干部员工的全面发展。

二是在国家对农村信用社资金扶持政策中,我们要抢占先机。要进一步加快完成产权制度改革;进一步增强资金实力;进一步提高抵御风险能力。集中精力抓发展;集中精力防风险;集中精力促转型;要敢于打破固有模式;善于突破思维定式,要敏锐地发现机遇;果断地抓住机遇;创造性地用好机遇,全力推进稳健发展。

三是要始终坚持谦虚、谨慎、不骄、不躁,负重奋进,实现更快更好发展。

转换经营理念,实现经营机制创新

近年来,农村信用社发展较好的省份的共同点在于在经营中能真正立足“三农”,端正经营方向,对支农方式进行创新,积极拓展农村信用社的发展空间。我们要结合各地发展不平衡的实际,选择不同的服务方式,因地制宜地确定农村信用社的贷款投向、贷款方式、对农户的守信额度。积极探索金融支持农村生产力发展和为广大群众根本利益服务的新方式。

一是要准确把握农村信用社服务“三农”的市场定位。按照优先“三农”的原则有效配置信贷资产,农村信用社的贷款应优先用于满足农民种养业的资金需求。剩余资金主要用于支持农民从事农产品加工、流通等多种经营活动,支持农业产业结构调整。

二是要适应农村经济发展变化的新特点。要制定分类指导措施、创新支持方式。

三是要根据经济变化的新需求,强化服务功能。提高农村信用社的服务效益、管理效益和经营效益,实现社会效益和经济效益的“双赢”。

加大薪酬改革,健全农信社人才竞争机制

在人力资源转化为人力资本的关键时期,农村信用社加大用工制度改革,建立健全人才竞争机制,实现稳健经营迫在眉睫。

一是树立人才兴社的思想。不仅要把管理岗位上的干部作为人才使用,还要把业务骨干、优秀职工当做人才使用。要出于公心选拔使用人才,坚决杜绝用人中的不正之风。要在人才使用上具有创新意识,不能因循守旧,现时还要带着深厚的感情关心爱护人才。

二是大力推行农信社干部任用制度改革。要让想干事的有舞台、干成事的有地位。要奖优罚劣,实行末位淘汰。要按照干部聘任、员工聘用办法,继续推进竞聘任职,严格目标考核和工作问责,推行干部能上能下的任用管理机制。

三是坚决推行农信社劳动用工制度改革。要从农村信用社实际出发,优化员工队伍结构,要转变观念,大胆破除与农村信用社发展不相适应的劳动用工制度。确保竞争机制的完善。通过完善全员合同制,不断规范短期合同工的管理,健全员工的社会保障机制。

四是完善绩效考核体系,充分调动员工积极性。继续推进薪酬制度改革,加大业绩计酬比例,确立以利润为中心,以质量和效率为保证,讲求成本约束的业绩指标考核体系。要按照以业绩、效率为主、兼顾公平的原则,在发挥薪酬考核正向激励的同时,形成收入与贡献相匹配的分配机制。

强化营销力度,提升农信社均衡发展能力

按照紧贴农村、立足市区,全力支持社会主义新农村建设的经营思路,要进一步细分农村信用社营销市场。

一是要确立城乡结合部为目标市场的市场定位,实现营销业务战略转移。要面向“三农”,发挥农户小额信用贷款的品牌优势,全力打造“农民银行”。要加强农户信用等级评定工作,全力支持社会主义新农村建设。要面向市区,做好中小企业的服务。要以市区居民、个体工商户为主要服务对象,发挥贷款营销中心个贷业务的品牌优势,做强做大个贷零售业务,全力打造“社区银行”。

二是要创新服务手段,改进农户小额信用贷款的服务方式。将完善的金融服务渗透整个领域,提升信用社整体服务质量。

三是要积极探索信用站撤消后,农村金融服务手段的创新。可根据各社实际,采取信贷员包片,送信贷下村入户、设立信息员等方式。也可摸索实行“包村、包片、包户、包社区”的支农客户经理制度,为农民提供政策、信息、资金等全方位的金融服务。

四是要拓展服务空间。要以支持科技农业、市场农业、订单农业、观光农业、生态农业为起点,调整农贷投放对象由传统农业生产向现代农业、产业化农业生产的转型。增加零售业务的信贷投入,逐步改善信贷结构,提高信贷质量。要坚持以客户为中心,提供集存、贷、汇、代理、理财业务于一体的全方位综合服务。把服务范围逐步向黄金客户群转移,随着金融服务多元化格局的形成,使信贷结构调整更趋完善。

推进风险管理,提升农信社可持续发展能力

加强风险防范与控制,管理的重点和难点就是信贷管理。要扭转“重贷轻管”思想,严格按照贷款操作流程要求,做好贷后检查与管理工作。

一是要加强信贷管理,合理控制经营风险、操作风险、市场风险、政策风险。把好贷款投放关。要认真做好操作风险的控制,继续推进会计基础工作规范化管理。要努力做好市场风险的规避,加强经济政策和产业发展形势分析。要合理规避宏观经济环境变化形成的政策性风险和产业结构性风险,逐步调整不合理的信贷结构,达到防范风险的目的,防止政策风险带来的损失。

二是要加大审计监督力度,充分发挥审计部门的重要作用,严厉打击弄虚作假行为。凡是对信用社造成经济损失和不良影响的,一律加重处理。要建立长效机制,深入推进案件专项治理工作,努力降低案件风险。要加强重要业务环节和风险点的管理,严肃纠正有章不循、违规操作行为。

三是要坚决把好授权、检查、控制关口和复核、审核等重点业务环节的闸门。定期开展信贷、财务、账务审计,及时发现、纠正违规经营行为。要教育、引导和督促全员严守制度,做到令行禁止,加强对权力运行的制约和监督。坚决杜绝违规操作的现象发生。

(作者单位 河南省农村信用社联合社周口市农村信用社)