３５岁“退休”圆梦计划

ｐｅｐｅ

Betty和老公都是“白骨精”,结婚三年,有房有车。Betty大学毕业至今工作一直都很拼命,因为她心中有个梦想——35岁提前退休,实现财务的自由。今年28岁的她要想在7年后实现退休计划,到时不工作也能每月有3000元的固定收入,那么,当下的理财规划势在必行。

点“纸”成金

Betty决定投入目前的6万私房钱买“纸黄金”,预期收益率20%,6万可变成7.2万。之后,追加这一年工资所得存下的6万,凑成13.2万用于投资“纸黄金”,长线短线持仓互相转化,保证稳定、适中的收益,保守估计每年有15-20%的收益率,六年之后至少有25万。

基金定投

将第两年至第七年的工资收入6万元,坚持储蓄,一共可存得36万。Betty计划每月投入2000元的基金定投,其中通过10%的股票型基金和20%的积极配置型基金,获得较高的收益;以40%的保守配置型基金为投资核心,以控制风险、保证收益。另外20%的债券型基金和10%的保本基金以抵御通货膨胀。如此一来,基金定投的成本为14.4万,按年收益15%计算,35岁的Betty可获得本利共约26万元。

还本寿险

早在Betty17岁的时候,Betty的妈妈就未雨绸缪地为女儿买了份20年期的还本寿险。自15岁起,每年为Betty缴纳4500元保费,缴满20年后,在Betty35岁时即可每年领取7000元。当Betty工作之后,她每月花375元,为自己缴纳这份保单。如今看来,当初妈妈的这个明智之举帮了Betty的“退休大计”的大忙。

“包租婆”

七年后,以上的投资预期折现为70万左右,可用其购买一套两室一厅的二手房,每月租金2500元应该不成问题。这样一来,Betty在35岁就能当不用上班就可月入2500元的“包租婆”,再加上1年7000元的还本寿险,Betty每月的固定收入已超3000元。

另外,在筹备的7年中,还有一笔收入并未计算在内,这就是Betty七年来的年终奖,按照每年年底可多得相当于一个月薪水的年终奖来计算,7年后的Betty会有5.6万元,这笔钱又可以作为固定收入外的保本投资,作为生活备用金。如此看来,Betty35岁退休梦似乎并不梦幻。