改变“两欠” 信用环境建设是关键

谢　军

“欠发达、欠开发”是贵州当前的省情。作为山区农业省份，贵州农村基础设施建设薄弱问题十分突出，迫切需要加大投入；另一方面，由于涉农企业经营规模普遍较小，创新能力弱，科技含量低，风险承受能力弱，信用环境也较差，带来融资难题。如何解决投入不足与融资难的问题，信用环境建设是关键。

积极推进强化管理

2006年初，中国人民银行推广应用征信系统，农发行贵州省分行高度重视，迅速成立以分管信贷管理工作的副行长为组长，客户、信贷及信息技术部门负责人为成员的征信工作领导小组，安排部署推广应用工作，及时设置系统柜员角色和有关参数，确保征信信息的稳定报送，提前完成了人行布置的存量数据录入工作，成为全国农发行系统率先开通查询功能的6个银行之一。在农发行总行推广CM2006信贷管理系统后，该行积极推进CM2006系统企业征信接口上线工作，实现了通过CM2006系统提取、上报征信数据，并及时对反馈的错误信息进行删除和修改，使征信信息数据准确率保持在95％以上。

为加强征信系统管理，农发行贵州省分行先后出台了《企业征信系统查询管理办法》、《个人征信系统查询管理办法》，实行严格的用户建立审批制度，并对各分支机构征信工作开展情况进行严格考核，有效督促各行加强征信管理。此外，规范征信工作保密制度，明确了用户管理、客户查询等各项保密事项，对信息报送实行非现场监测和考核，使征信信息报送工作水平不断提高。同时，建立了完整的查询环境客户，开通了个人征信查询，在贷款业务、评级授信业务申报资料中，全面应用查询结果，为各级银行信贷经营决策提供了重要参考，在信用风险防范上发挥了较大作用。

一体两翼格局促进信贷支农

做好粮油收购信贷资金供应管理，是党中央、国务院赋予农发行的最基本的职责。长期以来，农发行贵州省分行始终把这一职责作为立行之本认真履行，并及时根据国家粮食流通体制改革政策的变化，有效调整信贷政策，与地方政府、粮油企业共同打造良好的信用环境，确保国家粮改政策的实施和粮油收购、储备、调销等业务的正常运行，保证了全省粮油收购需要和各级粮食储备信贷资金需要，推动了贵州农村经济发展和农民增收。

为解决贵州农村投入不足与融资难的问题，农发行贵州省分行着重对当地农业和农村经济发展影响较大的农田水利、农村路网、农村电力、能源、信息网等项目加以支持，从2006年至今，已累计发放农村基础设施建设、农业综合开发贷款86亿元，共支持全省农村公路建设960公里，建造农村医院2个，病险水库除险加固300余座，增加蓄水1亿立方，解决60多万农民饮水问题，增加灌溉面积23万亩，支持水电装机110万千瓦，改善耕地和增加良田5万亩。

根据省委、省政府新农村建设的总体规划，结合贵州特色农产品资源较为丰富的实际，择优扶持诚信度较高的省级以上产业化龙头企业和加工企业发展。如发放贷款支持的国家首批循环经济试点项目——赤天化竹浆林纸一体化项目一期工程；支持产业化龙头企业——贵州茅贡米业公司建设优质稻生产基地；支持在国内有一定影响力的神奇、益佰、信邦等药业企业发展等，带动了当地及周边地区农民大幅增收，实现了“政府、银行、企业、农民”四满意的目标。

在对规模化程度低、自身抵御风险能力弱，但具有地方特色、发展潜力较大的农业小企业，该行专门制定农业小企业金融服务方案，对开户中小企业进行深入摸底，做好中小企业征信数据采集工作；全面推行民营企业法人代表和主要股东个人资产贷款担保方式，与省乡镇企业信用担保中心签订合作协议，借助担保中心信用平台，对中小企业的准入共同把关，既落实了扶持小企业发展的政策，又落实了风险防范措施。

征信体系的建立和不断完善，使农发行贵州省分行信贷支农领域不断拓展、支农服务功能逐步完善、支农作用更加突出。目前，该行已形成了以粮棉油收购资金贷款业务为主体、以支持农副产品生产和加工转化为一翼，以支持农业和农村发展的中—长期贷款为另一翼，以中间业务为补充的“一体两翼”业务发展格局。

征信建设任重道远

近几年来，农发行贵州省分行与其他金融机构一起，在促进征信体系建设中做了大量的工作，取得了一定的成绩。但反观我国整个征信体系，对比国外发达国家信用体系建设，还有不少的路要走。如在征信信息共享上，各家金融机构基于市场竞争的考虑，企业信用信息共享比较保守；征信系统具体指标的设置与实际需要还存在一定差距；信用法律体系的建设不够完善；社会信用意识尚未形成等，使得信贷资产风险系数加大，直接影响到金融行业的可持续发展。

因此，在建立系统、完整的信用法律体系，对征信行业进行标准化建设，实现征信信息共享；大力培育社会征信中介机构，采取积极措施培育征信市场；建立失信惩戒机制，充分发挥征信在市场运行中的作用，促使人们关注自身的信用状况，促进信用环境的改善等方面还需全社会的共同努力。