国内铁路工程项目保险实践与探索

刘新庄

摘要：面对实际施工过程中存在的工程风险，为保障施工顺利进行和国家建设投资安全，我们积极利用市场手段，通过工程保险把项目不确定的风险损失转化为较为确定的保险费用支出，通过工程保险进行风险转移，降低风险对工程的影响，收到了较好的效果。

关键词：铁路工程项目保险

1 案例项目介绍

新建宜万线是横跨我国中、东、西部的重要铁路通道，也是沿江铁路通道的重要组成部分。宜万铁路东起焦柳铁路鸦宜支线的花艳车站，途径湖北省的宜昌市、长阳县、巴东县的野三关镇、建始县、恩施市、穿越齐岳山脉后进入重庆市的万州区，与达(县)万(州)铁路的终点相连接，全长386.9Km。该项目具有工程量大，建设工期长，投资大，容易受到不可抗拒因素和意外事故的影响，风险性大，风险不确定的特点。面对实际施工过程中存在的工程风险，为保障施工顺利进行和国家建设投资安全，我们积极利用市场手段，通过工程保险把项目不确定的风险损失转化为较为确定的保险费用支出，通过工程保险进行风险转移，降低风险对工程的影响，收到了较好的效果。

2 工程项目风险分析

宜万线主要位于云贵高原的东北麓。整条线路所经区域除局部平原和丘陵外，多处于河谷深切、地势陡峻的山区。隧道和桥梁占了线路总长的64.5％左右。针对山区地形变化大、地质条件复杂以及雨量充沛的特点，对特殊风险进行了重点分析评估，指出了重大风险源。其目的是为了加强防范，设定风险合同转移的方法及为制定保险条款作好铺垫。

2.1 自然灾害风险

2.1.1 山崩、滑坡灾害 线路所经地区河谷狭窄，山高坡陡，覆盖层厚度不均，分布不均，在局部区段有一定的孤石及局部风化层的节理裂隙，高台地上施工时，这些地质缺陷较难防范，一旦发生危岩孤石下坠及沿裂隙面产生局部滑坡，易造成设备和人员的损失，同时，因大量土体下滑对下层作业面也将产生较大的影响。一旦风险发生后，工期损失、人员窝工损失、设备闲置损失是无法弥补的。

2.1.2 暴雨及大风伴随大雨引发的风险 本工程所在区域年降水量平均在1100mm～1500mm左右，多集中在4～9月份占全年总量的75％，日最大降水量在100mm/d以上，因而夏季暴雨所引发的自然灾害是不容忽视的。在这样多雨的复杂山区路段修建铁路出险率最高，损失最大的就是暴雨对路基、高边坡、洞口施工的影响。

2.1.3 雷暴风险 根据相关资料统计，西部地区年雷暴天数大大高于平原地带的雷暴日。雷暴对于处于高坡上施工的作业机械及照明线路、电器化施工时存在一定的施工风险。雷击主要对高耸建筑物、构作物、塔架、高吊杆造成的直接雷击损失以及通过在输配电线路、通讯线上产生的感应电流造成电器设备、机房、通讯中心输变电站等供电系统的损毁。

2.1.4 洪水灾害 山区洪水主要反映在因山涧相对狭窄，区域汇水面积较大，一到雨季山涧水位暴涨，反映出流速大、突发性、过程短的特点，从沿线的地形分析，由于线路所经区域山上植被良好，风化层极少裸露，因而爆发泥石流的可能性不大，山涧洪水主要是对桥梁基础施工及桥梁水中辅助设施造成的破坏。

2.1.5 风暴对高墩桥梁施工的风险 本工程桥梁除宜昌、万州特大桥外大多是建在山区的跨涧桥梁，墩高、洞桥相连这一特点，决定了高墩桥梁的施工风险。西部山区受地形和日照后的温差影响，往往会在山涧形成特有的山地地形风，这对高墩施工的施工安全、人员安全及吊装设备的安全影响是显而易见的。

2.2 意外事故风险

2.2.1 隧道施工风险 隧道施工有常规风险和特殊风险两部分，常规风险是指在无明显地质灾害的完整岩层中掘进，主要是爆破及通风不畅造成的人员伤害与设备损失风险。而特殊风险则主要解决地质灾害区段的隧道风险，其中主要包括溶洞及岩溶水处理、突水突泥、危岩支护、滑坡段、岩堆、断层破碎带、煤系地层及瓦斯、采空区、地应力等。

2.2.2 桥梁施工风险 本工程桥梁主要分为两大块，其一是跨越长江的特大桥，其二是跨越深切河谷的高桥。由于桥梁数量多，结构类别多，桥高度大，跨度小，施工场地狭窄，桥隧相连情况较普遍，这些特点决定了山区桥梁的风险特征：施工道路布置困难，受雨季影响明显；构件运输条件差，施工机具设备作业面狭窄，吊装工程难度大，易发生碰撞及倾覆事故；高桥、高墩数量多，高空作业风险明显，特别对挂蓝设备，现浇施工时，受风的影响较大，存在一定的安全隐患；隧桥相连，交叉作业有一定的干扰；基础施工及桥下护岸、护堤、防护设施受山涧洪水影响较大；特别对部分深沟采用的坡拱结构施工有一定的风险。最易发生事故损失的是：临时施工道路、桥基础及桥下辅助工程、吊运、安装及设备碰撞等。

2.2.3 路基施工风险 路基工程所在区段地质条件复杂，路基类型较多，其中路基类型主要有高路堤，陡坡路堤、深路堑、软土路基、岩堆路基、崩塌落石路基、岩溶洞穴路基等等。由于线路所经区域多为丘陵与山地，因而软土路基、浸水路基的长度很短，施工中按常规的塑板、土工布、堆载预压、或采取换土后强夯方式，即可解决，不是主要矛盾，而本工程的主要风险是高路堤、岩溶洞穴路基，崩塌落石路基及深路堑的安全防护。深路堑及高边坡路基施工风险与高路堤是相接近的。

2.2.4 第三者责任险 第三者责任险包括在运输、施工、爆破、山石清除、吊装、跨线作业过程中，可能产生的对社会车辆、财产、人员的损失，特别应防范施工期因植被破坏后，暴雨及山洪造成的对良田、鱼溏、果园、堤坝、农舍造成的损失，第三者责任损失不仅包括财产及人身损失，更重要的是可能引发的社会责任和社会影响。

综合以上分析，山区铁路建设的特殊性决定了本项目主要风险的组成。抓住了主要风险，就能有效控制风险、化解风险，从而减少风险事故的发生。

3 工程项目保险措施

3.1 合理设置工程保险的险种 根据以上工程特点进行的风险分析，宜万铁路工程主要投保了建筑工程一切险、第三者责任险、施工机具险和施工人员意外伤害险等险种。其中建筑工程一切险和第三者责任险被列为主体险，其他险种被划分为辅助险。建设单位对主体险种实行统一招标，选择合格的保险公司，统一合同条件和格式。辅助险在招标文件及合同中要求承包商负责投保。

3.2 认真做好保险理赔工作 ①保险公司在施工现场派住保险现场负责人代表，主要职责就是接受报案、现场查勘、事故原因初步分析与证据收集、损失项目及数量测量以及代表保险公司进行防灾减损措施落实、保险知识宣传等工作。②出险后，施工单位第一时间电话通知保险公司现场代表，并根据损失情况做好现场保护工作。保险公司现场代表接到报告后必须在24小时内到达现场并开展理赔工作。③为防止损失进一步扩大，需要立即抢险施救时，可电话通知保险代表同时要准备好现场影象资料证据，配合作好理赔定损工作。④保险公司、施工单位应该严格按照现场量测的工程量，本着平等、友好协商的原则，进行科学地实事求是的定损。如一方有异议，可按照保险合同条款请第三方保险公估公司进行责任界定与损失计算。⑤标的损失价格计算是以其投保时的工程量清单中的单价为依据进行计算的。损失项目为子项目时，严格按照工程量清单单价分析原则进行分析计算。毁损的材料价值计算同样按照上述原则进行。

4 工程保险中应注意的事项

4.1 工程保险的范围确定。在复杂地质环境中的铁路工程项目，应当根据风险分析的结论最大限度地确定工程保险范围，即“保全”原则。

4.2 临时工程应全部投保。临时工程是为永久正式工程服务的。