浅析世界金融危机对我国中小企业的影响及对策

潘娜伶　潘佳麟

摘 要：中小企业的健康发展，对于我国社会经济稳定发展具有十分重要的意义。这次世界金融危机，对我国经济和企业发展造成了相当大的影响，中小企业首当其冲。文章分析了金融危机下我国中小企业发展面临的生产萎缩、利润下降、融资困难等主要问题，提出了我国中小企业在政府政策帮扶下，坚定信心积极应对危机的措施建议。

关键词：金融危机 中小企业 困境 应对措施

中图分类号：F276.3 文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2009）06-046-02

美国次贷危机引发的世界金融危机，使全球经济发展面临严峻挑战，也对中国经济和企业发展造成了相当大的影响。由于资金、技术和规模等因素，中小企业受到的冲击最大。金融危机对我国中小企业的发展有什么影响?中小企业如何平安度过金融危机，实现更大的发展?这些问题无疑令人关注。

一、金融危机使我国中小企业发展濒临困境

美国次级债危机导致其国内市场信用级别下降，减少了流向美国的国际资本，使得建立在国际资本流入基础上的美国国内需求将因此而下降。而美国对中国的贸易总量高达中国出口贸易总量近50%。当因美国经济增长乏力导致的国内需求下降发生后，其对中国商品需求的增速也将下降。与此同时，在次级债危机的影响下，发达地区受到打击最大，在美国对中国商品需求下降的同时，欧洲以及日本对中国商品的需求也会相应下降，欧盟与日本没有能成为美国份额下降的替代区域。因此，外向型经济主导下的中国经济产能过剩的问题将会越来越突出，从而影响国内经济的发展。占我国出口额60％、主要出口劳动密集型产品的中小企业必然会受到严重的影响，面临发展困境。

1.大批以出口加工贸易为主体的中小企业将处于生产萎缩、利润下降的状态。大多数中小企业，受到消费紧缩影响，生存竞争压力更大。由于出口受到抑制，所以对外贸型企业影响较大，特别是中国沿海出口加工型中小企业在此次金融危机中受到的冲击最大。在东部沿海，传统劳动密集型产业集中的地区，甚至出现了大量企业倒闭的现象。虽然，中小企业倒闭有着不同的内在原因，总体而言，受到人民币不断升值、原材料价格上涨、劳动力成本攀升等诸多因素的综合影响，原本利润空间极其狭小的中小企业难以维系自身发展。在美元贬值的趋势下，有相当一部分利润率低、抗风险能力不强的出口主导企业现在濒临绝境。

由于国外市场萎缩，许多在国外市场受挫的外贸型中小企业开始进行艰难转型，寻求国内市场机会。由于多年来一直经营外贸生意，对国内市场很不了解，在面对更为复杂和激烈竞争的国内市场，这些中小企业显得力不从心、手足无措。随着经济的不断传导，金融危机对实质经济的更进一步的影响表现在消费层面上。由于股市低迷和企业盈利能力降低，居民收入也相应缩水，这使得国内的消费也可能会持续一段时间的需求不旺。由于市场总体需求下降，同业竞争情况越来越激烈，使得国内市场供过于求的状况将会更加严重，产品价格下降，使那些夹缝中求生存、技术成本处于劣势的中小企业原有的市场份额被挤压，出现亏损，生存与发展的压力增大。

2.经济环境恶化，中小企业面临着“入冬”之后的融资难题。我国很多中小企业都存在抵押担保不足，制度不健全，财务管理不规范，信息不透明等现象。有些企业还存在着严重的信用缺失、欺诈行为和由此引发的抽逃资金、逃废银行债务等信用问题，在很大程度上影响了企业的整体信用形象。因此，中小企业不易获得银行贷款，融资渠道少、成本高、难度大，中小企业的发展普遍受到融资难的困扰。

2008年以来，中小企业普遍感觉资金回笼慢，资金回笼慢，严重影响了企业的实际运转（大大增加企业的实际流动资金），使得资金链条越来越紧。随着世界金融风暴席卷而来，外部经济环境不断恶化，资金链紧张，融资不畅正在成为中小企业面临的最大难题。一些企业因资金链断裂而倒闭、破产，有的企业主陷入高利贷的泥潭，有的不惜贱卖股权以获得周转。

据了解目前我国多数行业出现整体行业亏损，企业应收账款拖欠严重，不少中小企业陷入因现金流紧张引发的借贷纠纷、委托加工毁约造成的合同纠纷，以及代理出口业务过程中遭遇的货款纠纷等事件之中。统计数据表明，2008年下半年以米，在法院审理的案件中，涉及中小企业的企业破产清算案件明显增多、劳动争议案件明显增多、传统商事案件上升多。

二、中小企业要平安度过“寒冬”，需政府企业共同努力，采取有力的措施

在我国，中小企业占企业总数99％，创造的产值和服务价值已经占了国民生产总值的60％左右，上缴的税收占了我国税收总额的50％左右。65％的发明专利、80％以上的新产品开发都是中小企业完成的。提供的城镇就业岗位占全部就业岗位的75％以上。中小企业在扩大就业、技术创新、满足城乡人民生活品供给、平衡国内外贸易等方面都发挥着十分重要的作用。如果中小企业得不到发展，那么我国社会的和谐和稳定发展就会受到极大的影响。因此我们一定要以积极的态度，采取有力的措施来应对这场金融危机，使我国的中小企业平安“过冬”，获得长远发展的动力。

（一）中小企业发展离不开政府的相关政策扶持

中小企业是国民经济的活力和源泉所在，帮助中小企业应对当前严峻形势，政府责无旁贷。与大企业相比，中小企业底子薄、抗风险能力差，在危机面前，国家应对中小企业加大扶持力度，给予中小企业更多有针对性的政策倾斜和相应的具体行动，将政策落到实处。

1.加大对产业链上游的制造型中小企业的扶持。上游制造企业的倒闭必然会增加下游各层级其他企业的运营成本，同时带来各种连锁负面效应。因此，尽快出台相应的监管措施，建立完善相应原材料价格的调节体系，发挥调节作用保持原材料的相对稳定，保障生产型中小企业的经营发展。在对企业提供各方面支持的同时，要加强对企业管控，防范恶意倒闭。

2.进一步改善中小企业的融资环境，切实解决中小企业融资难问题。地方政府可通过建立中小企业发展基金，制定中小企业贷款贴息制度，对企业固定资产投资及流动资金贷款予以适当贴息；建立中小企业贷款风险补偿资金，对金融机构加大中小企业贷款给予适当补偿；灵活运用各种金融工具为中小企业提供结算、汇兑、转账及财务管理、咨询评估、资产核算等项服务，对资信良好、产供销状况稳定的中小企业推广使用商业汇票、信用开证，办理贴现、转贴现和再贴现业务，支持企业扩大票据融资，以满足中小企业全方位、多层次的金融服务要求。引导、促进民间资本向中小企业投资。政府应积极采取措施，完善担保体系，建立担保风险补偿机制，搭建中小企业融资平台。从目前情况看，小额贷款公司、担保公司如果运行规范，就很容易发展为区域性的、以民间资本为主体的、专门为中小企业服务的民营中小银行。释放民间资本的市场活力，最终形成多种所有制、多种经营形式、结构合理、功能完善的金融服务体系。这些措施将会为广大中小企业带来实实在在的好处，鼓励更多优秀的企业进一步做大做强。

3.加强和改善对中小企业的服务。要落实好中小企业服务体系建设专项规划，重点加强信用担保和信用服务、技术创新服务、创业培训服务、市场开拓服务、管理咨询服务，加快建立健全中小企业社会化服务体系。如：建立集中发布政府扶持政策的发布平台，使中小企业能够及时了解并用好政策；为企业搭建一个信息交流平台，比如哪些行业现在正受欢迎，哪些产品现在市场不太需要，及时帮助它们调整产业结构，进行产品的升级换代。

此外对于部分陷入困境的企业，政府应实施减免税率的政策。

目前外部环境仍在进一步恶化，企业生存困难的局面仍将持续，政府的长期帮扶才能最终使中小企业走出困局。

（二）中小企业要坚定信心，采取正确对策应对危机

在金融危机面前，我们的中小企业和企业家们需要正确认识和估计当前的经济形势，在金融危机引发的国内外经济调整中，企业首要的是要坚定信心，克服恐惧和忧虑，理性分析困难，勇敢面对挑战，采取正确对策，努力增强抵御风险的能力，在危机中求得企业的生存。

1.要主动找相关部门了解政策，及时反映情况，利用好政府所给予的中小企业的各种帮扶政策。

2.管理好现金流，注重企业的风险控制。金融危机下，对于更多的中小企业而言，企业除了防范各种交易风险外，其风险控制重点集中于财务领域，建立适当的负债比率、改善流动性、保持良好的现金流。

现金流对企业经营就好比是人体的血液，保证现金流，企业才有生存下去的可能。企业首先应该评估所有的运营和可自由支配开支，在不影响运营和士气的前提下，尽可能地削减费用，通过谈判达成更有利的租约、条款和信贷额度；处理积压原材料和长期不用设备，减少在制品，解放企业内部的现金流；加快应收款的回收工作，严格、谨慎地管理现金流，有效巩固资金链；或收缩战线，相机而动；不盲目投资，对于那些具有增长前景的企业来讲，可以通过吸收风险投资或战略投资者的形式来扩大企业的资本额。这样不仅能得到资金的补充，还可能得到风险投资商和战略投资者能够带来规范的管理、诱人的市场和技术等，从而可以综合提高企业防范风险的能力，增加企业发展的潜力。

3.实施定单管理和客户管理，扩大市场销售。定单是企业维持正常经营的必要条件，没有定单企业也就失去经营的基础。但如果企业为了留住客户而接受没有利润的定单或者压款时间很长的定单只会造成恶性循环，给本来紧张的现金流雪上加霜。企业要加大客户管理和定单管理，保证那些能为企业带来利润、有价值的定单；重新梳理客户网络，建立一些战略性、能够共同成长和长期承担风险的大客户，通过他们以点带面，扩大市场销售。

经济形势困难时，从企业现有的客户群获取稳定的收入对于企业的生存和发展也很重要。企业需要加倍努力，通过新闻、电子邮件、电话和亲自拜访与现有的、之前的、流失的以及新达成的客户保持密切联系，改善客户服务；进行客户调查，听取客户的反馈，并请他们推荐新客户等等。

4.加强企业内部管理，提高营运效率。目前经济形势下较低的利润率要求较高的运营效率。企业应通过强化内部管理减少运营成本，同时提高效率。如：维护职工队伍的稳定，留住最优秀的员工；加强与员工交流沟通，激励与保持员工的干劲，提高生产率；实施科学的生产管理，严格控制生产经营成本；通过信息化建设，利用分析工具得到及时、准确和可操作的信息，更快地响应新出现的市场需求和机会；提升研发速度和研发质量，坚持以市场为导向，努力开发适销对路产品，以求更多的新品投入市场；以出口为主的中小企业，要积极开拓国际市场，着力调整外贸结构，或转向受衰退影响较小的行业如医疗保健、制药等；或积极扩大内销，逐渐降低企业对出口的依存度。

5.明确目标定位，在困难中寻找机遇。越是困难时候，中小企业越是必须有自己的明确定位，不能“打乱仗”。企业必须依据自身的所拥有资源和能力，找准目标，采取正确战略，满足顾客需要，获取生存竞争优势。例如：温州一家生产数码相机的企业的总裁说：“我们的技术水平不能跟佳能这些国际巨头相比，我们的目标市场是中低档市场，如佳能做光学变焦，我们只做数码变焦，这叫差异化竞争。我们也在做别的相关产品，如GPS等，从目前来看是很困难的，形势好的时候是‘胜者为王，现在是活着为王。当前企业应对金融危机的措施应该是研发一些技术上有难度的产品，开发日本、拉美市场，开拓国内市场，两条腿走路。”

危机就是危险和机遇并存，危机到来时恐惧和等待的结果是死亡，只有主动进取才有可能生存发展。中小企业既要看到当前困难，又要善于在困难中发现机遇，抓住我国扩大内需，产业转型升级的机遇，找准发力点、练好内功，增强在逆境中生存能力；同时做好技术改造、层次提升等增强企业发展后劲的事情，以实现在逆境过后获得先发优势。

在目前全球经济形势压力比较大的情况下，中小型企业只有积极采取相应措施及应对方案才有可能存活下来，实现危机后茁壮成长。

参考文献：

1.魏加宁.我国宏观经济走势及面临的风险[N].开放导报，2008.09.06

2.浙江省中小企业局.转型升级：我们向韩国日本企业学习什么？2008.12.29

3.孙学工，杜飞轮.美国金融危机对我国实体经济的影响分析[J].宏观经济信息研究，2008.11.04

4.钟永生.金融危机下中小企业的三大机遇[J].新财经，2008.12.04

（作者单位：湖北大学商学院 湖北武汉 430062，十堰职业技术学院 湖北十堰 442000）

（责编：吕尚）