实践科学发展观,完善农村金融体系

付彩芳 段丽娟 王定毅

摘要实践科学发展观,完善农村金融体系,首先要认识到目前农村金融体系存在的问题:金融机构单一,金融服务方式落后,金融产品单调,难以满足农村经济发展的需要。所以要培育多层次的金融机构体系,改进金融服务方式,创新农村金融服务品种,实现农村金融与经济的良性互动。

关键词科学发展观农村金融金融机构金融产品

中图分类号:F832文献标识码:A

科学发展观是农村金融发展的指导思想。完善和重构农村金融体系,促进农村金融创新,是对社会生产力的一次解放和发展。实践科学发展观,完善农村地区金融体系,就要认清农村地区金融体系存在的问题,在推进农村金融创新方面进行积极的探索,重构农村金融体系,提高农村金融服务水平,实现金融发展与经济发展的良性互动,促进农村经济的全面、协调、可持续发展。

1 我国农村金融体系存在的问题

1.1金融机构单一

我国普遍存在这样的状况:以农业为主或稍微偏远一点的农村,基本上没有什么金融机构。稍微发达的地区,才会出现农业银行等金融机构。这样的农村金融机构体系难以满足农村经济发展的要求。

首先,农村信用社受自身实力所限,不可能支持大规模资金投放。近两年来,农信社经营状况虽有好转,但新吸收的存款不少用于归还人民银行的再贷款,难以满足农村中的各种资金需求。

其次,农业发展银行业务面窄,功能发挥不充分。在农业基础设施建设贷款等方面的业务尚处于起步阶段,对农业生产发展和农业结构调整的支持相对较少,政策性金融的支农功能发挥有所不足。

再次,农业银行向商业银行转轨,农村业务有萎缩的趋向。农业银行为了向现代商业银行转变,采取了一系列改革措施,在这一过程中,贷款向优质客户、大客户倾斜的同时,逐渐远离了农村中小客户,农业银行对农村经济的支持作用日渐减弱。

最后,新型农村金融机构发展滞后。目前,新型农村金融机构陆续在试点省区建立并运营,但相关政府主管部门在市场准入、业务经营和市场监管等方面关系仍不顺畅,试点工作尚没有全面铺开。

1.2金融服务方式落后

农民在贷款服务方面的需求特点主要有:额度小,无抵押担保或抵押较少,方便、灵活、及时的服务等,由于知识的限制,农民难以应付复杂的存、贷款手续。而金融机构在提供贷款时,往往要经过繁琐的程序,等待的时间长,等到款项批下来,对申请贷款者已无多大意义。

1.3金融产品单一

长期以来在农村服务的各类金融机构只办理单纯的存款、贷款业务。即使是常见的贷款业务,产品也多为有固定期限的大额贷款,品种单一,无法满足农民日益多样性的贷款需求。

2 完善农村金融体系的对策建议

2.1深化金融机构改革,培育多层次的农村金融服务体系

首先,深化农村信用社改革,增强服务“三农”能力。充分调动其积极性和主动性,最大限度地发挥其支农功能。

其次,加强中国农业银行和农业发展银行对“三农”的服务力度。国家也可以通过立法等形式,规范和引导商业性金融机构特别是农业银行,保留其必要的营业网点留驻农村,并提过支农服务,划定其支农贷款比例。

农业发展银行应该重新进行功能定位,在原有业务基础上积极拓展业务领域,适当延伸业务范围,进一步拓宽支农领域,逐步将支持重点由农产品流通领域转向农业生产领域。在现有粮棉油收购贷款业务的基础上,积极支持农业发展银行开展农村基础设施建设以及农产品进出口等政策性业务,提高政策性业务的经营约束和风险控制水平。

再次,适度放宽农村金融的市场准入条件,加快推动新型农村金融机构的设立与发展。积极引导金融机构和民营资本在农村地区设立小额贷款公司等多种形式、多种所有制的新型农村金融机构,营造适度竞争的农村金融环境,满足农村金融多样化的需求。

2.2改进金融服务方式,创新农村金融服务品种

农村金融机构要以更灵活的姿态提供农村金融服务。逐步完善小额信贷制度,简化手续,贴近农民,简化产品和服务条款,方便农民生产和生活的特定需求。

创新农村金融服务品种,首先要完善传统的信贷业务,增加服务方式。要增加贷款种类形式,如增加消费信贷、教育贷款等种类,结合农村土地制度改革,可允许农户使用土地使用权作抵押办理土地抵押贷款等。对大中型龙头企业可开办票据承兑贴现、动产、不动产抵押以及担保贷款等。大力发展保险、信托、租赁、异地存款、结算、代理等银行中间业务,满足农村经济发展对银行的多样化需求。自动取款机、电话银行、网上银行业务等在有条件的地区也可以开展。