浅析我国医疗保险制度存在问题及对策

初文龙　初　冉

摘 要：本文介绍了对国内外医疗保险历史和现状，分析了我国医疗保险制度存在的问题，并提出未来发展修改意见。

关键词：医疗保险 问题 对策

随着我国经济的不断发展，人民生活水平得到持续提升，我国医疗社会保险制度日臻完善。但目前我国医疗保险制度仍旧存在一系列问题，本文拟通过对医疗保险历程沿革的简单介绍以及分析中国医疗社会保险制度存在的问题，进一步提出了相应的对策和建议。

1883年德国颁布了《劳工疾病保险法》，在《劳工疾病保险法》中规定某些行业中工资少于限额的工人应强制加入医疗保险基金会，基金会强制性征收工人和雇主应缴纳的基金。《劳工疾病保险法》的出现喻示着医疗保险这种强制性的社会保险制度的产生。截至今日，世界上所有发达国家以及诸多发展中国家都建立健全了完善的社会医疗保险制度。

1998年12月14日，我国国务院发布了《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，开创了社会医疗保险……我国医疗保险制度改革的新时代。1999年1月14日，国务院发布实施《社会保险费的征缴暂行条例》，社会保险的相关责任部委关于医疗保险制度改革的一些具体问题制定了一系列的操作规程和规范，逐步形成了中国医疗保险立法和执行的基本原则和框架，标志着我国进入了全面的社会医疗、保险时期。

目前，我国医疗保险制度存在的问题主要归纳如下：

1.医疗经费筹措机制和医疗费用来源不合理。目前我国个人实际支付医疗费用比例偏高，个人医疗负担比较重。主要原因可以归结如下：医疗设备的不断进步和发展，人们生活水平的提高导致的各类群体对医疗有了更高层次更高水准的需求。医疗费用开支不断增加，医疗费提取比例低于实际开支，随着我国老年职工的不断增多，各类疾病的不断变化和变异使得治疗难度加大，以及药品和各项医疗费用的不断变化。

2.保险的基本面狭窄。我国宪法明确规定了“公民在年老、疾病或丧失劳动能力的情况下，有从国家和社会获得物质帮助的权利”。但目前我国推行的医疗保险存在种种问题，使得我国部分群体有医疗保障，部分群体没有医疗保障，形成了未来发展的瓶颈，影响了社会的公平性。这主要是由于制度未能够统一造成的。从区域来看，医疗保险在中等城市开展程度比大城市要好；机关事业单位参保要比，困难企业积极;目前我国启动医疗保险的城市多，但辐射范围狭窄；同时全国性的医疗保险调剂机制没有建立起来，医疗保险管理和服务的水平比较低。

3.定点医疗机构制约机制不健全。目前我国定点医疗机构管理和监督制约机制不健全，直接导致为了各自经济效益而出现的许多违规现象。一些医务人员乱开医疗费用或用医疗保险中的个人账户购买生活用品。这直接影响了医疗机构的社会贡献率。

针对以上问题，提出如下对策：

一、 大力发展商业医疗保险

在经济发达国家，商业医疗保险是最普及的险种之一，参保人在未患病时，用较少的支出来购买保险，当其生病或受伤，保险公司按相关规定支付理赔金，使得个人的医疗支出大大减少。

我国正在进行的社会医疗制度改革是商业医疗保险的催生剂。我国建立社会医疗保险时间不长，保险资本金积累较少，个人需要支付的费用比较多，使个人背上沉重的负担，商业医疗保险能承担个人大部分的医疗费用，例如平安保险公司推出的10到19岁的个人每年交纳保费223元，就可以获得住院日额保险、癌症住院日额保险、器官移植保险和手术医疗全部四项保险，最高可获得20.9万元的医疗费用补偿。

商业医疗保险完全可以契合高层次、特殊的看病需要，伴随着我国经济体制改革的不断深化与企业劳动用工制度的改革，越来越多的群体渴望商业医疗保险体系的建立与快速完善。

二、 坚持三改并举

要坚持医疗保险、医疗卫生和药品流通体制改革的“三改并举”，统筹兼顾三个方面，做到三个方面同时建设和完善，才能收到更好的改革效果。注意不断合理进行医疗资源的配置，提高效率。保证基本医疗保险基金的使用效率，减少患者不必要的费用支出和负担。

相信相关机构和部门在认清现状、找到解决问题的路径的前提下，一定能够早日建立起合理有序的医疗保险运行体系。◆