巧用信贷杠杆做实“节能减排”大文章

赵邯平

阳泉市作为典型的能源工业城市和高能耗型城市，近几年，辖内农村金融机构按照“限制新增、优化结构、逐步压缩”的原则，巧用信贷杠杆，严把“三关”，实现了经济效益与社会效益的双赢。

主要做法

把好入口关，构建“绿色信贷”准入机制。近年来，阳泉市农村金融机构提高“绿色信贷”准入门槛，严格限制对高耗能、高污染及生产能力过剩行业中落后产能和工艺的信贷投入，积极与环保等部门沟通合作，收集企业环保信息，将其作为对企业提供金融服务的重要依据。对国家明令禁止、不符合环境保护规定的项目和企业实行“一票否决制”，在2007年农村金融机构农村工商企业新增贷款6.39亿元中，“两高”行业实现了“零投放”。

把好存量关，加强对“两高”行业贷款的持续监测。阳泉市农村金融机构严格按照“限制新增、优化结构、逐步压缩”的原则，对存量的高耗能、高污染行业贷款进行持续、动态监测，区别不同情况分别采取继续支持、逐步压缩和坚决回收的政策；合理疏导存量贷款，有效控制风险。仅2007年就对涉贷的16户高污染、高耗能的水泥、耐火、煤炭等企业实施了信贷退出，清理收回贷款2970万元。

把好优化关，切实改进节能环保领域金融服务。坚持区别对待、有保有压的原则，对符合国家产业政策和信贷政策、环评取得有关主管部门审批通过的项目，积极增加“绿色信贷”投入，推进企业节能减排和可持续发展。如在阳泉市“百项工程”、“蓝天碧水工程”建设中，金融服务发挥了积极的作用。特别是加大了对治理环境过程中失地农民、失业下岗工人等弱势群体的金融支持，使他们享受到了小额信用贷款，农户联保贷款的实惠。

主要成效

节能减排取得初步成效。阳泉市于2003年被列入全国113个空气环境质量重点监控城市。为了摘掉监控城市的“黑帽子”，市委、市政府提出了“治污减排”“节能降耗”的口号，先后拆除了燃煤倒烟窑、矾石竖窑等一批破坏环境、浪费资源的落后生产设施。2006年底，阳泉市退出了全国污染城市“黑三甲”行列。同时农村金融机构加大了“绿色信贷”支持力度，重点支持符合环保要求的隧道窑和梭式窑耐火企业技术改造项目，使阳泉市二级以上天数从2003年的56天增加到2007年的319天，综合污染指数从2003年的6.54下降到2007年的2.86。

“两高”行业盲目扩张势头得到有效控制。近年来，农村金融机构严格对高污染、高耗能的钢铁、水泥、耐火、煤炭、电力等企业实施信贷退出，下大力清收贷款。如郊区联社在2006年针对国家出台对小发电厂的限制，对不达环保规定要求的某综合利用发电有限公司5000万元贷款及时进行了清收，有效降低了“两高”行业贷款风险。

以“绿色信贷”换绿色发展，实现银企效益双赢。2007年，农村信用社全年新增符合环保要求的农村工商企业贷款32601万元,利息收入达到5100万元，企业实现总产值282.87亿元，上缴税金12.53亿元，成为阳泉市经济发展的一大支柱。

遇到的困难

贷款集中度高，潜在风险不容忽视。近几年，农村金融机构新增贷款多倾向于投放煤炭、耐火等垄断行业，导致农村金融机构贷款的行业结构、客户结构趋同，行业风险和系统风险不断积聚。

技术改造力度加大，信贷风险逐步显现。随着国家宏观调控政策的实施和产业政策的调整，部分重点治理企业为达到预期节能减排目标，加大了技改资金投入，短期内还款能力减弱，难以按时归还贷款，农村金融机构贷款存在较大风险。

利用关联企业贷款，用于“两高”项目。调查发现，部分“两高”企业为达到融资目的，利用农村金融机构对企业客户及关联企业信贷管理的漏洞，通过关联企业以个人名义取得贷款，挪用于“两高”项目，给农村金融机构资产带来较大的风险隐患。

发展“绿色信贷”

助推节能减排

充分利用信贷手段，助推节能减排的责任感和使命感。农村金融机构应充分认识支持节能减排对促进地方经济发展的重要现实意义，有效增强助推节能减排的责任感和使命感。建立健全发展“绿色信贷”工作的长效机制，严格落实信贷环保要求，为促进地方完成节能减排目标，建设资源节约型、环境友好型社会发挥作用。

准确把握“区别对待、有保有压”的信贷环保原则。对辖内节能减排重点工程、重点污染防治工程建设以及节能减排技术创新项目优先安排、重点支持，对资信好的节能减排企业可核定授信额度，在授信额度内，按照信贷、结算管理规定，及时提供多样化金融服务。

有效促进节能减排和信贷风险管控的协调可持续。农村金融机构要认真排查“两高一剩”贷款的风险隐患，建立应对预案，限期压缩清收，必要时采取措施进行资产保全，降低资产损失风险。监管部门要进一步加强风险监管，全面摸清“两高一剩”行业贷款的风险状况，及时对辖内银行业金融机构提示风险，并采取把信贷环保政策执行情况与银行业机构准入、高管任职、业务准入挂钩等手段，督促银行业机构强化“两高一剩”行业贷款“三查”，及时防堵风险漏洞，避免风险集聚。

努力构建“绿色信贷”助推节能减排的联动协作机制。农村金融机构要积极配合地方政府研究制定发展“绿色信贷”的相关扶持政策，同时要加强与政府相关部门的沟通协作，建立信息交流与共享制度，完善涵盖环保指标信息的企业征信系统建设，共同研究制定信贷管理的环保指导名录。组织开展相关环保政策法规培训，提高农村金融机构对环境风险的识别能力，有效规避信贷风险。（作者单位：山西阳泉银监分局）