培育企业贷款资质 有机对接社会需求

钟　敏

江西省赣州市属经济欠发达地区，辖内企业均为中小企业，其中半数以上因缺乏资质而面临贷款难。2007年初，赣州市启动了企业贷款资质培育工作,一年多来，帮助111户企业完善了资质,获得贷款23.53亿元，占同期全市中小企业新增贷款的67.02%。培育企业贷款资质，不但缓解了企业贷款难，而且拓展了金融服务空间，促进了金融服务有机对接社会需求，为基层人民银行履行职能提供了一个良好的启示。

主要做法

长远规划，精心部署

成立领导小组使培育工作组织化。成立培育工作领导小组，以中小企业局等14个部门为成员，构筑了“政府组织、人民银行牵头、成员单位联动”的培育体系，统一领导，联动有序推进培育工作。

制定工作制度使培育工作制度化。一是制定总体规划。人行赣州市中支制定了《赣州市企业贷款资质培育工作窗口指导意见》，各县（市）支行相继制定了具体实施方案，要求各银行业金融机构每年至少培育1～2户企业。二是建立配套制度。建立了培育引导、尽职问责、现场辅导、信息反馈和日常督查等制度。督促各金融机构尽职调查，及时报告培育工作；规定领导小组按季召开例会商解工作难点，按季督查进展促进培育工作，定期编发简报交流工作经验。

确定工作方案使培育工作规范化。一是确定培育原则。坚持长效培育、全面培育、重点培育和现场培育四原则，建立长效机制，采取重点帮扶和现场辅导等方式全方位推进培育。二是明确培育内容。主要包括健全财务制度、提升信用等级、增强企业高管金融素质等。三是明确培育步骤。培育分宣传发动、方案进企、开展培育、现场辅导四个阶段。

调查摸底，对症下药

以金融宣传为手段增进企业的金融认知。一是进园区入企业宣传。领导小组编写了《金融知识宣传手册》，组织金融机构深入工业园区和企业开展金融知识宣传，重点宣传社会信用等金融知识，促使企业自觉增强信用意识。二是举办专题培训。面向企业负责人和财会人员先后举办了19期资质培育班，开办了财务制度、贷款程序、贷款条件、金融新产品等27个专题讲座，着重介绍了中小企业贷款条件和审贷标准等金融知识，增进了企业对信贷知识的了解。

以财务培训为手段规范企业的财务行为。财政、审计部门采取定点跟踪和一对一的服务方式，先后对47户企业进行财务制度挂点培育，帮助企业健全财务制度，使其达到银行授信标准。

以政策倾斜为手段增强企业的信用观念。对培育企业实行“贷款优先、利率优惠、服务优质”的“三优”政策，其中对A级以上信用企业执行基准贷款利率，激励企业增强诚信意识。

以查遗补漏为手段优化企业的贷款资质。逐户梳理贷款资质，按照“缺什么补什么”的原则，逐一促其完善缺项。如某化工有限公司多次申请贷款均因缺产品环保证被拒，赣州市商业银行南康支行引导其集中资金解决了环保问题后及时对其综合授信160万元。

动态监管，分步推进

严格筛选对象，分步持续培育。一是由各行社按照符合国家产业政策和地方经济发展规划且发展前景良好，目前尚未与金融机构建立信贷关系，已向人民银行提供信用信息数据这三个基本条件推荐培育对象。二是建立培育企业数据档案。截至2008年4月末，全市已建立中小企业经济档案368户。三是严格筛选后分步培育。由人民银行会同有关部门调查被推荐企业，从中筛选年度培育对象，采取银企“结对子”方式，按照规划分步培育。

建立工作台账，实行动态监管。以培育经办行、培育时间和培育内容等为要素建立培育工作台账，动态监管，及时优化培育工作。

建立督导机制，引导银行放贷。一是政府建立了奖励制度，按培育企业获得贷款的5‰奖励经办银行，有效激发金融机构的积极性。二是制定了工作人员考评办法，充分调动工作人员的积极性。三是以培育领导小组会议纪要的形式推荐培育合格企业，鼓励对其实施信贷倾斜，增强培育对企业的吸引力。四是通过领导小组季度例会督查培育进展，协调解决工作难点和问题。

主要成效

促进了金融对接经济,树立了方向标杆。资质培育不但迈出了缓解中小企业贷款难的实质性步伐，更重要的是孕育了金融服务的新理念，找准了金融服务地方经济的有效结合点，促进了金融服务和社会需求的高度对接，树立了人民银行职能具体化的标杆。

实现了政银企社四赢，促进了经济发展。一是缓解了贷款难题，激活了中小企业发展。截至2008年4月末，赣州市有25940户中小企业得到银行授信，授信面为48.94%。在贷款支持下，1～4月111户培育企业月均产值8.83亿元，比培育前增长44.18%。

二是助推了民生工程，促进了社会经济。目前，培育企业已安置19893人就业，比培育前增加3931人，有力助推了民生工程，促进了社会稳定和经济发展。今年第一季度，该市实现生产总值171.29亿元，同比增长11.2%；实现财政收入25.83亿元，同比增长40.1%。如安远县天华食用菌有限公司因财务报表不健全长期得不到贷款，经营陷入困境，通过资质培育完善财务报表后，获得农发行1100万元贷款，实现了持续发展。今年前4个月完成销售收入2880万元，实现利润476万元，上缴税收57.2万元，吸纳260人就业，并带动大批农户养殖食用菌致富。

三是扩大了银行业务，促进了金融发展。开展资质培育工作以来，赣州市银行系统累计吸收被培育企业存款17.44亿元，累计向被培育企业发放贷款23.53亿元，实现贷款利息收入1.4996亿元，有力地促进了金融发展。

四是增强了企业贷款资质，优化了金融生态。通过培育，企业健全了财务制度，规范了财务行为，企业信用观念明显增强，资信等级节节提升。资质培育不但使金融部门得到了企业的好评，受到了政府的嘉奖，还促进了政府、企业、银行相互信任、相互支持的共赢。

凸显了金融社会地位，助推了政府对金融工作的高度重视。（作者单位：人民银行江西赣州市中心支行）