用市场化手段抵御大灾 农业保险破冰启航

谢并球

困境：农民不投公司无奈

作为一个农业大市，益阳市农业保险曾长期面临困境。农民要么对农业保险有误解，要么交不起保费；而居高不下的赔付率又使不少保险公司对农业保险望而却步。

人保财险益阳市分公司从1985年开始就试办了农业保险业务，虽然产生过较好的社会效果，但也存在赔付率高的困惑，加上农业保险收费难、查勘定损难等因素，使该项业务一直处于停滞状态。保险公司的顾虑主要在于承办农业保险风险太大，一旦出现大面积受灾，巨额赔款将使公司经营不堪重负。

试点：政策支持市场辅助

2007年中央“一号文件”明确要求：各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。2007年中央财政拿出10亿元进行政策性农业保险保费补贴试点。

2007年5月，益阳市政府成立了农业保险试点工作领导小组，由副市长任组长，下设办公室，负责农业保险日常工作，下发了《益阳市农业保险试点工作意见》。5月22日，召开了由农业、财政、宣传、保险等部门负责人参加的水稻、棉花保险协调会议，具体安排了农业保险工作。8月4日，市畜牧局就能繁母猪保险工作召开各县市区畜牧局长会议，要求各级畜牧防疫部门配合保险公司在10月20日之前确保全市能繁母猪保险承保面达到100%。

被批准开展益阳市农业保险试点工作的人保财险益阳市分公司和中华联合财产保险公司益阳市中心支公司对水稻、棉花和能繁母猪的保险全面铺开，先后覆盖了7个县区，85个乡镇，投保农户约96万户。共承保水稻462.4万亩，棉花33.6万亩，承保能繁母猪12.99万头，承担风险13.4亿元，实现签单保费9354万元。其中人保财险益阳市分公司共承保水稻248万亩，棉花8万亩，能繁母猪12.3万头，政策性农业保险收入名列全省系统第一名。中华联合保险公司益阳市中心支公司2007年承保种植业224.54万亩，共收取保费4215.21万元；承保能繁母猪94727头，共收取保费543.762万元。

破冰：加强宣传部门协调

敲开农业保险的坚冰，关键还在于做好农民的工作。在益阳市试点农业保险的过程中，人保财险公司和中华联合保险公司也摸索出了自己的路子。

人保财险益阳市分公司与各地农业、畜牧局一起组成若干工作小组，采取分片负责的方式，逐村逐户摸底，对水稻、棉花种植面积和能繁母猪数量登记造册，张榜公布，宣传农业险，累计发放各类宣传资料15万份，张贴宣传海报1万多张。做到统一承保原则，统一基本做法，统一宣传口径，确保承保面积和头数达到100%，农户自负保费到账率达到100%，能繁母猪防疫率达到100%。

中华联合保险公司益阳市中心支公司在当地领导和相关部门的支持下，找涉农龙头企业、种粮种棉协会等中介组织进行沟通，动员他们代表农民投保，为农民缴纳保费，当出现灾害时，从保险公司赔付给农民的赔款中收回为农民垫付的保费。这一做法得到了龙头企业和中介组织的积极响应，有效解决了长期以来既困扰农民又困扰保险公司的承保难问题。

前行：加快发展双方受益

过去一年中，人保财险益阳市分公司共支付各类种植业保险赔款3522.68万元，有31.36万户农民获得了保险赔款，户均赔款112.33元，综合赔付率为83.57%。截至今年2月12日，已支付农业保险赔款4300万元，其中因冰冻雪灾导致能繁母猪死亡的赔款达86万元。

今年，人保财险益阳市分公司成立了专门的农业保险部，将在全市系统内进一步加大农业保险发展力度。中华联合保险公司益阳市中心支公司也定下了完成农业保险6500万元的目标。（作者单位：中国人保财险益阳市分公司）□