像选时装一样买基金

李　莹

如果你是一个时装高手，那么，购买基金对你来说就会同样简单轻松，目标只有一个：找到一套最适合你，并为你带来快乐的搭配。为此，你需要运用智慧。

第1步：准备一只“购物袋”

购买基金，你同样需要一只“购物袋”：在银行里开设一个“委托保管账户”。银行会根据你的账户价值，每年收取一定数额的保管费用。除了基金之外，你还可以利用这个账户买卖股票和证券，但是不能用来存放现金。

第2步：找到你的“风格”

皮草外套型：你的投资风格谨慎稳重。

商务套装型：在细心布置分配你的投资组合之余，你可以接受一定的风险。

小圆裙型：你是一个讲究平衡的人，认为风险与利润总是对半存在的。

迷你裙型：你喜欢冒险，但是却永远为自己准备好一个能够安全着陆的“降落伞”。

比基尼型：你是一个非常勇敢而坚强的人，时刻准备着从跌倒的地方爬起来。

第3步：了解可供选择的“单品”

首先，我们需要了解：什么是基金。形象地说，基金就是一个由许多人共同存款构成的巨额账户。基金经理人运用这个巨额账户中的资金参与不同形式的投资，比如购买股票或者证券，全部投资的赢利将按照你在这个账户中所占比例的多少进行分配，最终成为你的基金利润。相对于股票来说，基金的风险度较低，操作也更加简单方便。

根据不同的投资策略，基金主要分为以下的几类：

货币市场基金：这种基金主要通过投资短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等获利，风险度非常低，但相应的，利润也很低。如果你只购买这一种基金，还不如直接把钱存在银行里，因为单是银行收取的基金管理费用可能已经高于你将获得的利润。

债券基金：投资这种基金，相当于把钱借给许多公司、政府机构或者其他赢利组织，通过它们付给你的“借贷利息”（高于银行存款利息）获得利润。投资债券基金与直接投资债券的不同之处在于，每一笔基金都购买了多种债券组合，比单纯购买一种债券的风险要低得多，而且你可以不受债券期限的限制，随时买卖。

股票基金：这是最著名的基金类型，顾名思义，它通过买卖股票获利。

基金中的基金：这是一种专门投资其他基金的基金。一些银行会试图说服你购买这种由他们推出的产品，但是最终获得厚利的将是银行，而不是你。建议谨慎避免。

第4步：按照“风格”选择搭配

现在，可以正式开始我们的购物之旅了。

皮草外套型：将你的投资购买80％的证券基金，留下20％的现金作为应急储备。

商务套装型：购买20％的股票基金，60％的证券基金，留下10％的现金。

小圆裙型：购买10％的对冲基金，50％的股票基金，30％的证券基金，留下10％的现金。

迷你裙型：购买5％的产业基金，15％的对冲基金，60％的股票基金，15％的证券基金，留下5％的现金。

比基尼型：购买5％的产业基金，15％的对冲基金，65％的股票基金，10％的证券基金，留下5％的现金。

你的基金顾问一定会向你推销他自己公司的基金产品，但是，永远要记住：货比三家是一条不变的真理。

第5步：如何挑选最佳“单品”

不同基金的质量会直接影响投资收入，当你的投资时间超过3年时，效果会更加明显。因此，如何从100条来自不同品牌的黑色小礼服中挑选出最能令你艳冠群芳的那件，就变得尤其重要。

每一种基金都有一个可供衡量比较的指标，比如沪综指或者深成指。如果一种基金在过去5年里的赢利率低于这个指数5％（适用于股票基金）或者2％（适用于证券基金），就应该列入“拒绝购买”的名单。

购买基金，你需要缴纳一笔管理费用，每一年，你的基金顾问会从账户中自动抽取这笔钱。这笔管理费的数额通常会用非常细小的字体印刷在基金手册最不显眼的地方，你需要仔细阅读，如果没有找到的话，一定要明确询问。如果这笔费用高于你投资总额的3.5％（股票基金）或者2％（证券基金），你必须考虑更换基金顾问。

除管理费用以外，每种基金还可能会需要以下费用：代理费，当你从非开户基金公司或者银行购买基金时发生的费用；发行费，在你购买一种新基金时一次性付清；退出费，在你卖出这笔基金的时候缴纳，建议尽量避免购买征收退出费的基金。以上所有这些费用的总额永远不应高于你投资总额的5％。

投资和购买时装一样，都是我们生活中令人兴奋的一部分。时装带来更多的快乐；而投资则带来更多获得快乐的机会。让我们一起，为了快乐，投资吧！

（摘自《优雅》）