出击另类富人险

据不完全统计，目前中国的百万富翁大约有300多万人，而且该群体正在进一步壮大。这些事业有成、拥有显赫财富和地位的成功人士，多数还是凭借自己的聪明才智、对机会的准确把握以及比常人更勤奋的工作打拼出来的。在财富不断积累的同时，他们面临的风险也日渐增高，除了因工作压力造成的健康问题以外，更有着比普通人难测的安全隐患。

险露山水

为了给成功人士提供更为全面的保障，以满足他们的真正需要，各保险公司纷纷投身到设计富人险的行列中。中国人寿等大型保险公司早在上个世纪就曾推出过类似险种，近期泰康人寿、平安人寿、民生人寿等公司也均推出了保额过百万元的富人险，市场上最新一款富人险为太平人寿推出的卓越人生综合保障计划。

据保险业内人士介绍，所谓富人险就是高额保单的一种俗称，通常是指年缴保费在3万元以上，保额在100万元以上的保单。例如，根据核保的财务额度要求及投保人需提供资料的复杂程度，卓越人生系列保障计划具体分为3款——白金、钻石、至尊计划。白金计划每年保费大约在3万元；钻石计划每年保费大约在10万元；至尊计划每年保费大约在30万元。和普通的险种相比，富人险主要针对4类人群：企业家、企业高管、高级白领以及高收入领域的专业人才。

保障解密

以率先突破了“寿险保额玻璃顶”限制的太平人寿卓越人生综合保障计划为例，富人险对富人的保障可全套组合，也可分别组合(见表1)。

定期寿险合同有效期内，如果被保险人身故，保险公司按基本保险金额给付身故保险金。

附加两全如果被保险人生存至附加合同期满日当天零时，保险公司按附加合同基本保险金额给付满期生存保险金；如果被保险人在合同有效期内死亡，按附加合同当时的现金价值给付身故保险金。

附加提给付重疾 被保险人患上一项或多项附加合同所定义的重大疾病，保险公司按附加合同的基本保险金额给付重大疾病保险金；被保险人情况符合附加合同所定义的失能，则保险公司给付失能保险金。尉招意外如果被保险人遭遇意外伤害事故，且自该事故发生之日起180天内被保险人因该事故导致身故，保险公司按附加合同的基本保险金额给付身故保险金；如果被保险人因乘坐公共交通工具遭遇意外伤害事故，且自该事故发生之日起180天，被保险人因该事故导致身故，保险公司按附加合同的基本保险金额的2倍给付身故保险金。

投保实例

张老板，40岁，经营一家房地产公司，投保了卓越人生综合保障计划的钻石计划，年缴保费108839．5元，缴费期20年，则张老板共投入保费2176790元。在65岁时，保险公司将返还张老板300万元，一旦出现意外将得到意外人身保障500万元，一旦患上合同约定的重疾将得到保障30万元，平时的住院花费等也能基本报销(见表2)。

同时，保险公司针对该款富人险的核保相对简单，张老板只需进行体检、填写财务问卷、签约前进行面谈、缴年费就可以实现上述保障。