英国人的储蓄观念

洪　林

近年来，英国经济持续增长，居民收入逐年增加，然而，银行的储蓄存款不但没有增加，反而出现持续下降，现今储蓄额只有90年代初的48．6％。于是在英国普遍存在这样一种奇特的社会现象：人们收入颇丰，但手头普遍拮据。

据有关部门调查，50％以上的英国人存款不足200英镑，约有25％的人从不存钱。这对人均年收入2万英镑的英国人来说，简直使人难以相信。究其原因，一是投资形式多样化。“储蓄吃利息”被认为是最无经济头脑之举。因此，多数英国人一有机会，就把闲置的钱投向股票或其他领域。二是追求高额的投资回报。在英国人看来，储蓄没有风险，但获利小，缺乏刺激。而投资股票、期货则有很大的不可预期性，富有侥幸取胜的心理。因此，英国人很少有存钱的习惯，薪金的节余和企业的分红通常多用来购买证券和股票，将现金存银行者寥寥无几。三是储蓄观念淡化。储蓄收益本来就不多，还要交利息税，影响了一部分人储蓄的投资观念和积极性，多数人过着“挣了就花”的生活。一般中等收入的三口之家，缴纳所得税后，除去日常生活开销、支付住房贷款利息、购买医疗和养老保险等投资外，基本所剩无几。四是借鸡生蛋。很多人把购买住房视为一种投资，个人没钱，就向银行申请贷款，然后再分期偿还。比如，现在32岁的布朗先生，1996年从一家经济学院毕业后，就职于一家投资银行，属于“白领阶层”。3年前，他用银行贷款买下了一套住房和一辆与其身份相称的宝马轿车。但他却说，自己还是单身，由于积蓄不多，现在还没条件结婚，逢休假外出旅游甚至还免不了向父母借钱。

当然，任何事情都有正反两个方面，由于英国人银行储蓄甚少，一旦遇到急需用钱之事，捉襟见肘者自然不乏其人。为解决这一问题，英政府近期提出一个为期10年的鼓励储蓄的“个人储蓄帐户”方案，成年人可用证券股票、个人保险和现金每年购买5000英镑的“个人储蓄帐户”，除享受全额免税外，前五年还可享受分红所得的10％的免税权。伦敦金融中心的一位银行家说：“虽然个人储蓄帐户不可能让你发财，但它至少可以避免急需时‘手拿帽子求人的狼狈相，从这点来说，多数人都会接受‘个人储蓄帐户方案。”

栏目主持：程景E-mail ZSCZZ@public.nc.jx.cn