业财融合背景下的商业银行绩效管理研究

随着金融市场的不断深化和发展，商业银行已经逐步发展成为业财融合的新模式。而在业财融合的大背景下，商业银行的内部管理也将迎来改革。在这一过程中，绩效管理对于银行的发展有十分重要的意义和作用。本文主要研究了业财融合背景下商业银行绩效管理的意义和存在的问题，针对具体的问题提出解决措施，希望可以为商业银行的绩效管理提供借鉴和参考。

引言

随着信息时代的到来，金融行业也一直在进行转型和优化，商业银行也不例外，要想获得更好的发展，商业银行必须要深化内部改革，追求内部的变革和创新。而绩效管理可以直接影响商业银行整体的发展和管理，无论是绩效的制定还是后期的实施，在业财融合的大趋势下，商业银行的整体绩效管理工作必须要进行调整和优化，才可以在激烈的市场竞争中占据优势，更好的提高自身的能力。

业财融合背景下的商业银行绩效管理意义

提升绩效管理水平 首先，在业财融合的背景下，商业银行的绩效管理可以通过数据的整合和利用，使得商业银行具有更加丰富的业务和财务数据，将这些数据进行整理和汇总，提高了后期绩效管理相关决策的科学性和准确性，而且通过绩效管理商业银行可以在业财融合的背景下更好地发现办理业务过程中存在的问题，从而对该流程进行优化和调整。其次，有效的绩效管理可以将员工的绩效和薪酬晋升机会等相互结合，从而让员工明确自身的努力会给自己带来更好的职业发展，激励员工更加努力的工作，提高员工在单位内部的归属感和忠诚感，从而激发员工的积极性，提高员工的工作质量和效率。

助力商业银行发展 首先，在激烈的市场竞争中绩效管理可以帮助商业银行发现自身发展过程中各种风险的具体情况，了解各个业务可能会存在的问题，从而采取针对性的防控措施，增加员工的防控能力，保障商业银行能够获得更加稳定的发展、

其次，绩效管理可以帮助银行发现自身在竞争中存在的优势或者不足，促进银行内部各个单位之间的协调工作，通过提高团队凝聚力来提升商业银行的市场竞争力。

业财融合背景下的商业银行绩效管理问题

绩效管理理念未转变 目前很多商业银行在绩效管理的过程中没有认识到绩效管理对于商业银行的真正意义，大多数按照表面工作来进行执行、商业银行内部普遍缺乏绩效管理的正确理念，大多管理层更多的重视商业银行在业务和服务方面的发展，而忽视了商业银行本身的绩效管理状况，把绩效管理看作是人力资源管理部门的工作，仍然停留在传统的财务考核阶段，没有意识到业务指标考核的重要性，导致商业银行大多数重视短期的财务利益，而没有意识到对于商业银行来说长期业务发展的重要性。

其次，目前很多商业银行内部缺乏协同配合的能力，银行内部各个部门无法在业财融合的过程中形成合力，导致各自的优势资源无法互相利用，很容易导致资源的浪费，损害了商业银行的长期竞争力。

绩效管理体系未健全 首先，很多商业银行在业财融合的背景下，并没有建立健全的绩效管理体系。很多商业银行的绩效管理过于重视传统的财务方面的指标，比如利润和收入，但是忽略了其他和业务活动相关的非财务性指标，比如客户的满意程度、产品和服务的创新能力等。这种缺乏全面性的评价指标，很难全面反映商业银行目前的经营状况，导致商业银行在制定一些决策时很容易发生错误。

其次，很多商业银行的绩效管理流程存在很多问题，比如绩效管理的目标不够清晰，所用的绩效评估方法不够科学，存在多头考核或者考核结果，缺乏关联性等问题，对于考核结果的应用不够科学，很容易降低绩效管理的效果，无法真正发挥绩效管理的作用。

绩效管理方法未创新 随着业财融合的不断推进，商业银行面临的经营环境发生了翻天覆地的变化，但是很多银行在绩效管理时仍然采取传统的方法，并没有根据市场的变化对该方法进行创新和调整，导致绩效管理存在很大的局限性，无法适应新时代发展的需求。其次，很多商业银行的绩效管理方法普遍缺乏灵活性，在绩效管理的过程中，通常使用固定的评估标准，并没有考虑到市场和客户需求是一个动态的过程，在实际操作中这种固定化的评估标准由于缺乏灵活性，很难完全满足银行长期的战略发展目标。最后，商业银行在激励措施上也缺乏创新度，商业银行在激励时通常简单地将绩效和薪酬晋升机会等直接联系。这种激励措施虽然短期内可以起到一定的作用，但是并没有从根源上满足员工在物质或者精神方面的需求，无法充分激发员工的工作积极性。

绩效管理队伍未达标 首先，商业银行内绩效管理团队通常缺乏专业的业务能力和分析能力，大多是人力资源管理方面的人才，所以绩效管理团队在制定绩效评估的指标和标准是很难和银行内部的实际业务发展相联系，导致无法实际发挥绩效管理的作用。另外，目前部分商业银行对于业财融合下绩效管理工作的相关培训开展的不够到位，导致商业银行在绩效管理人才队伍建设的过程中存在问题，无法选择高素质的人才承担相应的职务，绩效管理人员本身没有足够的业财融合绩效管理工作知识储备，从而无法顺利的开展相关事宜。其次，部分商业银行内部绩效管理团队缺乏团队内部沟通协作的能力，在各个部门和各个岗位之间进行协作和沟通时，经常无法有效地传达，导致绩效管理工作很难收集不同部门的反馈和意见，无法正常推进绩效管理工作。

业财融合背景下的商业银行绩效管理建议

转变绩效管理观念 首先，商业银行需要意识到目前必须要引入业财融合的管理理念。传统的绩效管理理念过于重视对银行业务的监督，忽视了业务交互过程中问题的解决和其他需要，因此在新的市场背景下，商业银行必须要建立现代化的绩效管理观念，意识到财务部门和其他业务部门之间是相互配合的。在管理的过程中需要明确各个部门的实际职能要求，不同部门不同岗位的员工都能够做到相互融合和信息的共享。

其次，在绩效管理的工作中，必须要随时掌握市场的变化，根据商业银行业务的实际发展状况对目前的经营战略进行优化和调整，从而提高商业银行的核心竞争力。在绩效管理时，应该以银行的战略目标为核心，确保员工的绩效目标和银行的长期战略目标相联系，让员工更好地理解银行的长期发展方向，提高员工工作的使命感。

另外，银行在进行绩效管理时，应该以人为本，对于员工的发展要建立科学完善的培训体系，通过专业的支持和帮助让员工看到个人的职业发展机会，通过合适的激励制度激发员工的创造力。而且在绩效管理的过程中一定要加强沟通和反馈，确保银行有畅通的信息沟通和反馈渠道，对员工的意见和建议要及时收集，对绩效管理的后续工作进行调整。

健全绩效管理体系 首先，商业银行绩效管理应该明确绩效管理的目标，绩效管理应该结合商业银行的长期发展战略和具体的业务特点，保证绩效管理的目标和银行的长期规划是一致的，从而整体提高绩效管理的效率。其次，商业银行在制定绩效指标时，应该确保指标的科学性和合理性，绩效指标应该包括财务方面的，也包括业务方面的，从而全面的反映银行目前的经营状况。并且要确保绩效指标是可以衡量的并且具有挑战的，通过员工可以达到的指标提高员工的完成效率，通过带有挑战性的目标激发员工在工作方面的创造力。另外，商业银行必须要建立多元化的评价，主体不仅要有上级对下级的评价，还需要让员工对自己的工作绩效进行评价，从而提高员工工作的责任心，也可以让同事之间互相评价，从而提高员工的团队合作能力和沟通协调能力。还需要加入客户的评价，通过客户的满意度和投诉情况等全方位收集顾客对员工的评价，从而更好的评估员工的工作绩效。此外，商业银行要采取科学的评价方法，对员工的绩效进行量化，采取定量评价和定性评价相结合的方法，从而提高评价结果的全面性。也可以使用360度反馈法，从而获取更全面的绩效评价。还可以采取目标管理法，定期考察员工是否能够完成工作目标和绩效指标。

推进数字绩效管理 首先，商业银行应该搭建数字化的平台，以数据为核心，建立科学完善的数字绩效管理体系，无论是数据收集还是数据处理和分析都要实现智能化。其次，在业财融合的背景下，商业银行应该对绩效管理的流程进行数字化改造，比如绩效计划的制定、绩效考核评价以及绩效结果的应用等，都应该实现自动化和智能化，通过数字化的手段实现绩效管理在效率和质量上的提高。另外，商业银行应该充分利用绩效管理中的数据，通过对这些数据进行深入的分析，及时发现商业银行内部各个部门和不同岗位在绩效方向的优势和劣势，并且提出针对性的改革措施，从而推动商业银行提高其整体绩效.

建设专业管理队伍 首先，在人才的引入方面，商业银行应当重点关注绩效管理高素质人才的引入，提高准入门槛，采取笔试和面试相结合的方式，确保能够招聘到综合性的高素质人才。此外，对于商业银行目前现有的人才要加强继续教育培训，提供系统化的培训和学习，从而提高工作人员对于业财融合理念和绩效管理工作的认识，让工作人员明确了解工作中的重难点，提高业财融合方面理论知识的掌握。

综上所述，在业财融合的时代背景下，商业银行必须要对其绩效管理进行变革，商业银行需要意识到目前绩效管理存在的问题，转变绩效管理观念，健全绩效管理体系，推进数字绩效管理，建设专业的管理队伍，只有这样才可以提高商业银行的绩效管理效率，加速商业银行的转型和升级。

（作者单位： 华夏银行股份有限公司上海分行）