企业财产保险中保险经纪公司发挥的作用及应对策略

【摘 要】我国的保险经纪业务相较于发达国家发展较晚，但在当前保险市场的发展要求下得到迅速拓展。企业在日常运营与管理过程中可能受多种因素的影响而出现财产损失，此时企业可通过财产保险保护自身的利益，在这一过程中保险经纪公司所发挥的作用不可忽视。论文详细探讨企业财产保险中保险经纪公司所发挥的重要作用及其应对策略，希望以此充分发挥保险经纪公司促进企业可持续发展的服务保障作用。

【关键词】保险经纪公司；企业财产保险；企业风险；应对策略

【中图分类号】F842.3 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2024）08-0110-03

1 引言

在当前经济全球化、市场多元化的大背景下，企业面临的经营风险日益增多，其中不可预测的自然灾害、意外事故及市场波动等都可能为企业带来严重的财产损失，因此，企业财产保险成为企业风险管理的重要组成部分，在这一过程中保险经纪公司作为专业的第三方服务机构发挥着至关重要的作用。企业财产保险是专门为各类企业设计的一种保险产品，目的在于保护企业的固定资产、流动资产以及与企业经济利益有关的财产。企业财产保险可帮助企业转移和分散风险，避免因自然灾害或意外事故导致的财产损失对企业造成重大经济影响，在遭受财产损失时保险赔偿可以帮助企业迅速恢复生产，确保业务的连续性和稳定发展。调查发现，我国保险市场的发展取得了显著成就，但与发达国家相比仍存在一定的差距，特别是保险经纪公司的角色和功能尚未得到充分的认识和利用。随着我国市场经济体制的不断完善和全球经济一体化的深入推进，企业对专业保险服务的需求将越来越旺盛，保险经纪公司在企业财产保险中的作用将日益凸显。本研究从保险经纪公司在企业财产保险中的作用出发，探讨在实际应用中如何充分发挥保险经纪公司的作用并提出相应的应对策略，希望以此为企业提供有益的参考，推动我国企业财产保险市场的健康发展。

2 保险经纪公司在企业财产保险中发挥的重要作用

2.1 保险经纪公司可作为第三方为企业分担风险

保险经纪公司是专业从事保险中介服务的企业，此类企业不直接为客户提供保险产品，而是作为独立的第三方为客户提供保险咨询、风险评估、保险方案设计、保险理赔等服务。在保险市场中保险经纪公司扮演着重要的角色，可帮助客户更好地理解和选择合适的保险产品，同时，为保险公司提供了市场推广和客户服务支持。保险经纪公司的优势在于其独立性和专业性，此类企业不隶属于任何保险公司就能够为客户提供客观、公正的保险建议，同时，保险经纪公司通常与多家保kv5hkgtD6G3i4gP09ruo+Q==险公司建立合作关系，能够为客户提供更多的保险选择。在我国，保险经纪公司的发展日益成熟，各类保险经纪公司纷纷成立，为不同行业和领域的客户提供专业的保险服务。在当前的大趋势下，保险经纪公司通过不断学习和适应市场需求，有效提升自身专业能力和服务水平以更好地服务于广大客户。

由以上分析可知，在企业财产保险领域保险经纪公司作为第三方机构扮演着至关重要的角色，绝大多数企业缺乏专业的风险评估知识和技术，而保险经纪公司拥有专业的风险评估团队，可对企业财产、业务运营等各方面进行全面的风险识别和评估，确保企业能够全面了解自身的风险状况。对于企业而言，企业抵御自然灾害、突发事故的能力相对较低，而充分发挥保险经纪公司的作用，有助于企业顺利获得经济赔偿，如此一来，企业的发展自然会更为稳健[1]。另外，保险经纪公司在保险采购过程中发挥着重要作用，保险市场产品繁多、条款复杂，因此，部分企业很难独立挑选出最适合自身需求的保险产品，此时保险经纪公司可凭借其专业知识和市场经验为企业提供量身定制的保险方案，帮助企业采购到最合适的保险产品，为企业分担风险。

2.2 保险经纪公司可作为工具促进企业管理效率提高

在现代商业环境中保险经纪公司可为企业提供风险评估服务，帮助企业识别潜在的风险点并制定相应的风险管理计划，由此企业可以更有针对性地进行保险规划，确保保险覆盖范围与企业实际需求相匹配，这不仅有助于企业避免保险不足或过度保险的问题，也有助于提高企业在面对风险时的应对能力，从而提高管理效率。保险经纪公司大多与多家保险公司建立良好的合作关系，拥有较强的谈判和议价能力，因此可为企业争取到更优惠的保险条款和费率，帮助企业节省保险成本，对于企业来说不仅可以降低运营成本，还可以使企业将更多的资源投入核心业务，由此提高管理效率。国家推动和扶持保险行业的发展，是因为保险是社会的“减震器”，能够保障社会再生产的正常进行，具有资金融通功能，有利于促进社会经济发展，保障人民安居乐业和社会稳定[2]。在发生保险理赔时保险经纪公司可以为企业提供全程支持和服务，可帮助企业与保险公司进行沟通和协商，确保理赔过程的顺利进行，此时企业可借助保险经纪公司的专业协助节省理赔时间和精力，从而提高企业内部管理的效率与质量。

3 企业财产保险中保险经纪公司作用发挥的影响因素

3.1 企业自身的影响

企业影响保险经纪公司作用发挥的因素主要包括企业的风险管理意识、管理水平、规模、行业特点、财务状况、领导者特质以及与保险经纪公司的合作关系等，这些因素相互作用，共同影响企业对保险经纪公司服务的接受和利用程度。例如，企业的风险管理意识直接影响到其对保险的需求和选择，具备较强风险管理意识的企业更容易认识到保险的重要性，从而更积极地寻求专业的保险经纪服务；企业管理水平的高低直接影响到企业对风险的识别、评估和处理能力，管理水平较高的企业往往具备更完善的内部控制体系和风险管理机制，从而更好地利用保险经纪公司提供的专业服务；企业规模越大则业务复杂度越高，对保险的需求也更为多样化。

3.2 保险公司的影响

保险经纪公司在企业财产保险中作用的发挥不仅受到企业方面的影响，也受到保险公司的影响。调查发现，保险公司的产品是否满足企业的需求、服务是否及时和专业会直接影响保险经纪公司作用的发挥。如果保险公司的产品和服务质量高、能够满足企业的需求，那么保险经纪公司就能够更好地为企业提供服务[3]。另外，保险公司的信誉和品牌会影响企业对保险公司的信任程度。如果保险公司的信誉和品牌良好，那么企业就更容易信任保险经纪公司，保险经纪公司的作用也就更容易得到发挥。与此同时，保险公司与保险经纪公司的合作关系也会影响保险经纪公司的作用发挥，如果保险公司与保险经纪公司建立了稳定的合作关系，那么保险经纪公司的作用就会得到更好的发挥。

3.3 政策制度的影响

政策因素对企业财产保险中保险经纪公司作用的发挥具有重要影响，政府的相关政策不仅为保险业的发展提供了指导和方向，也为保险经纪公司在企业财产保险中的作用发挥创造了有利条件。具体而言，政府在保险业的发展上投入了高度关注和大量资源，发布相关政策和规定来推动保险业的改革和发展，较高的重视程度有助于提高保险经纪公司在企业财产保险中的地位和作用，由此可知，政府对保险业的政策支持力度会直接影响保险经纪公司的业务开展。如果政府对保险经纪公司的业务给予充分的支持，提供税收优惠、资金扶持等措施，那么保险经纪公司就能够更好地发挥作用。

4 企业财产保险中保险经纪公司的应对策略

4.1 立足现状优化创新经营理念

在当前的市场环境中企业财产保险的竞争日益激烈，保险经纪公司属于中介服务机构，该机构的角色和功能也发生了相应的变化。为了适应这些变化，保险经纪公司需要转变经营理念，立足经营现状进行创新。保险经纪公司的核心价值在于为客户提供专业、高效的服务，因此，公司应当重视提升服务质量，不断优化服务流程、提高客户服务响应速度、丰富咨询产品和服务，在提升服务水平的同时提高客户满意度，从而提高客户黏性[4]。传统的保险经纪公司业务主要集中在保险产品的销售和理赔服务方面，随着市场的变化，保险经纪公司可以尝试拓展服务领域，如为企业提供风险评估、风险管理、保险规划等增值服务，由此提高公司的竞争力，为客户提供更加全面的服务。

4.2 结合信息化技术提高工作效率与水平

在现代企业财产保险领域，保险经纪公司不仅可以帮助企业选择合适的保险产品，还可以协助处理索赔事宜、提供风险管理咨询服务等。随着互联网技术的迅猛发展，保险经纪公司也开始采用信息化技术来优化其业务流程，提升服务质量和效率。首先，保险经纪公司可建立集中的数字平台来管理不同的保险产品，在平台当中保险经纪公司可以灵活便捷地更新产品信息、条款和条件，为企业提供实时、准确的产品数据；其次，保险经纪公司可以通过互联网技术提供7×24小时的在线客户服务，企业客户可以随时访问保险经纪公司的网站获取保险信息，甚至直接在线购买保险产品，同时，保险经纪公司可以通过在线聊天机器人或客户服务热线，快速响应客户的疑问和需求；最后，保险经纪公司可利用大数据分析更加深入地了解企业的需求和偏好，抓取分析企业的行为数据和相关信息，由此为企业提供更加个性化的保险建议，从而提高企业客户的满意度和转化率[5]。

4.3 根据企业实际情况制定符合其需要的保险方案

为根据企业的实际情况提供财产保险建议，保险经纪公司应当深入了解企业的运营模式、资产状况、业务流程等，由此准确评估企业的风险。例如，制造业企业可能会面临机器故障、生产线中断的风险，贸易公司则可能面临库存损失、运输途中损坏的风险，保险经纪公司在全面了解企业风险的基础上可为企业提供量身定制的保险方案。基于对企业风险的了解，保险经纪公司应设计出多元化的保险方案来满足不同企业的需求。方案可分为多种类型，如传统的财产损失保险、责任保险、针对特定风险的信用保险、机器损坏保险等，多元化的方案可以让企业在面临不同类型的风险时有相应的保险进行覆盖。保险经纪公司需协助企业优化投保方案，如保额的设定、保险期限的规划、免赔额的协商等，避免过度保险或保险不足的问题。

企业风险是动态变化的，在企业的经营发展过程中保险需求也会随之改变，因此，保险经纪公司应定期为企业审核保险方案的有效性，根据企业经营状况的变化、法律法规的调整及市场环境的变化及时调整保险方案，确保保险覆盖与企业风险管理需求同步。在保险事故发生时，保险经纪公司应协助企业进行索赔，例如，为企业提供必要的文件、协调保险公司进行现场查勘、跟进索赔进度等，同时，保险经纪公司应为企业提供事故处理的建议，帮助企业尽快恢复正常运营。总结而言，保险经纪公司应围绕“因企制宜”这一核心原则，深入了解企业特性后设计符合企业实际需求的保险方案，并为企业提供全方位的风险管理服务，有效地帮助企业应对各种不确定性，保障企业资产安全，促进企业可持续发展。

4.4 加强人力资源管理，优化人才结构

在发挥保险经纪公司作用的过程中，强化人才引进策略是至关重要的一步，保险经纪公司应专注于招聘具有专业知识和丰富经验的人才，特别是在风险评估、保险产品设计和客户服务等方面拥有较高专业能力的人才，同时，保险经纪公司应考虑候选人的职业道德和团队合作能力，确保招聘的人才可以融入公司的文化并为客户提供高质量的服务。为了吸引优秀的人才，保险经纪公司可为员工提供有竞争力的薪酬福利、良好的职业发展机会和培训计划，由此提升自身的专业能力和市场竞争力。为了能够向企业提供优质的服务，保险经纪公司的员工培训和发展是不可或缺的，保险经纪公司应定期组织内部培训课程让员工掌握最新的保险法规、市场动态和风险管理工具，同时，应鼓励员工参加行业会议和研讨会，让更多员工保持对行业发展的敏锐洞察力。除了专业培训，保险经纪公司应为员工提供领导力培训和发展计划，帮助员工提升职业技能和领导能力，由此不断提升员工的职业素养和技能，基于此，保险经纪公司可更好地满足客户需求并提供高质量的保险解决方案。为了激发员工的积极性和创造力，保险经纪公司需要优化薪酬和激励机制，其中，薪酬体系应与员工的绩效和贡献挂钩，尽可能地确保公平性和激励性。

5 结语

综上所述，在当今经济全球化、市场竞争日益激烈的背景下，企业财产保险的重要性不言而喻。保险经纪公司作为连接企业和保险市场的桥梁，扮演着为企业的财产提供保障、帮助企业规避风险的重要角色。随着我国保险市场的不断发展成熟，保险经纪公司也在不断完善自身的人才配置、提高服务质量，由此更好地满足企业的需求。但保险经纪公司要在竞争中脱颖而出还需要在多方面下功夫，如应加大科技创新力度，运用大数据、互联网等现代信息技术提高保险服务的精准度和便捷性，同时，保险经纪公司应树立良好的企业形象，提升社会责任感，以赢得公众的信任和认可。本研究分析发现，保险经纪公司在企业财产保险领域具有巨大的发展潜力和广阔的市场空间，保险经纪公司要充分发挥其在风险管理方面的专业优势，帮助企业应对各种风险挑战，保障企业的稳健运行，为社会经济的发展保驾护航。

【参考文献】

【1】杨光宗.保险经纪公司在企业财产保险中的作用及应用策略研究[J].中国市场，2022（19）：37-39.

【2】王京.保险经纪公司在企业财产保险中的作用及应用措施[J].全国流通经济，2021（17）：147-149.

【3】刘馨.基于新金融工具准则的金融企业财务管理探析——以保险经纪公司为例[J].财经界，2022（29）：132-134.

【4】任世存.提升施工企业保险经纪服务价值的探究[J].商业故事，2022（17）：16-18.

【5】束永保.大型企业集团商业保险业务集中管理模式及保险经纪价值量化[J].中国市场，2024（12）：43-46.