谱写数字金融大文章 探索高质量发展新路径

张志勇

中国工商银行宁夏回族自治区分行（以下简称“宁夏工行”）深入贯彻落实中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，围绕“如何做好五篇大文章”这个重大课题，坚决落实工行“数字工行”战略部署，坚持以人民为中心理念，聚焦“服务客户，赋能员工”，积极探索运用数字思维和数字技术提升金融服务质效，尝试走出一条符合地区实际的数字化转型之路，推动全行高质量发展。

树立数字思维 坚持转变思想

党的二十大报告提出，“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。”中央金融工作会议明确提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。商业银行做好数字金融的前提是树立数字思维。宁夏工行积极引导各级干部员工通过横向、纵向数据对比把握规律、辅助决策，做到“心中有数”；依托各类分析数据，加强数据转化运用，找准工作重点和发力点，做到“心中有素”；依托数据要素，进一步形成推进工作的有效措施，做到“心中有术”。

在此基础上，重点抓数据辅助决策，2023年积极落地工行优秀数据应用成果，发布新模板12个，完成项目挖掘241个，提取数据信息356万条，加强数据应用能力，提升经营分析、专业分析的针对性，并及时优化业务结构、资源分配和策略打法。

树立系统思维 打造领先优势

数字金融作为五篇大文章中的重要组成部分，既充分肯定了数字金融的重要地位，也对银行加快数字化转型提出了新的时代要求。宁夏工行坚决落实总行“数字工行”战略部署，主动探索、自我求解，以五维布局系统性推动数字金融发展。

一是提升数字生态开拓运营能力，构建共创共赢数字共同体。赋能分行重点战略，围绕政务、产业、生活、普惠、乡村等重点市场领域打造一批数字化合作标杆，让金融服务更加惠民、便民、利民。

二是提升数字资产智能应用能力，做实做强做活数据新要素。深度参与数据要素市场化改革，广泛引入政府公共数据等优质外部数据，打造覆盖营销、产品、运营、风控、决策等板块的智能化数据服务，增强数字发展能力，活跃数字经济循环。

三是提升数字技术创新驱动能力，打造先进可控的硬核科技。构建具有行业示范效应的“云计算+分布式”基础设施平台，科技创新成果加速转化为业务价值。

四是提升数字基建安全保障能力，夯实数字化转型发展根基。统筹推进分行机房绿色节能改造，持续加强分行机房能效管理；强化网络安全防护，加强技术自主可控，加强数据安全和隐私保护，为数字化转型提供坚实支撑。

五是提升数字基因灵活创新能力，建设协同高效的组织机制。完善数字化治理体系，加快数字化变革时代响应速度，加大资源投入，实现分行数字化人才稳步增长，队伍活力充分激发。

树立融合思维 强化“煲汤”理念

加快商业银行数字化转型，核心是要推动数字思维和数字技术与业务相融合，推动数字金融和服务实体相融合，进一步提升金融服务便利性和竞争力。宁夏工行以“GBC+客户质量提升年”活动为抓手，将平台、数据、场景进行统筹规划、一体考虑，打通业务断点、整合服务触点、解决用户痛点，形成“高效协同”的一体化服务与运营模式。

一是全国首创政务与民生平台生态共建共享模式，实现“我的宁夏”政务App与新百集团“多点”App生态互通，解决群众在App使用过程中存在的功能分散、操作断点多等痛点。

二是通过与税务部门开展安全、高效的数据直连，共享企业纳税信用评价结果信息，利用税务数据为客户主动授信，实现更好的“获客、活客、黏客”成效。

三是与自治区农业农村厅在系统直连、数据共享等方面开展深入合作，创新推出“富宁贷”，为涉农经营主体提供更加便捷的金融服务。

四是加强与国家外汇管理局系统对接，将机器人流程自动化（RPA）技术、图文识别（OCR）技术运用于国际收支申报报送管理，实现外汇风险管控由“人控”向“智控”转型。

五是打通行内个贷系统与公积金中心信息系统，实现双方信息数据和业务流程的线上交互传输与共享，为公积金客户提供线上化、全流程的公积金贷款服务。

树立实践思维 加强成果转化

习近平总书记指出，“整合科技创新资源，引领发展战略性新兴产业和未来产业，加快形成新质生产力。”宁夏工行积极实践数字技术创新和应用成果，推动全行业务发展。截至2023年末，各项贷款余额1041亿元，较年初增加140亿元、增幅16%，近两年贷款累计增加232亿元、增幅34%，增量超过去九年之和。贷款总量及增量连续24个月保持同业双第一，成为宁夏区内信贷资产第一家突破“千亿”大关的国有商业银行。全部存款时点余额841亿元，近两年累计增加202亿元、增幅32%，增量超过去十年之和。2023年获评国家外汇管理局银行外汇业务合规与审慎经营“A类行”。“我的宁夏”App累计注册用户1144万人，已与自治区30多个厅局对接，实现1500多个事项“指尖办”，3500多个事项“掌上查”，政务服务和公共服务办事突破1469万件。通过场景建设联动开立对公账户1784户、个人账户6万户，累计开立电子社保卡166万张，占全区电子社保卡总数的45%，借流量和平台优势反哺全行金融业务。

树立底线思维 做好风险防控

数字经济领域存在技术迭代快、商业模式新、监管政策不断完善等特点，需要持续提升风险识别和控制能力，动态关注重点领域政策变化，以及在经营、声誉、监管等方面的重大舆情，提升风险防控的前瞻性和精准性，丰富风险化解手段。宁夏工行遵循“全面管控”“智能引领”和“严守底线”三大基本原则，制定《关于更好统筹发展和安全 深化科技强行建设的意见》，明确责任清单，维护消费者合法权益，综合运用好“融安e信”“融安e控（工银BRAINS）”“融安e盾”等系列风险防控产品，不断强化数字化环境下的风险管控，推进构建数字金融新格局，服务高质量发展。

责任编辑_曲玲玓