北京农商银行：打破服务壁垒让惠农信贷入村到户

2024-05-02北京农商银行

农产品市场周刊 2024年7期

2021 年，农业农村部启动农业经营主体信贷直通车活动（以下简称“信贷直通车”），打造“经营主体直报需求、农担公司提供担保、银行信贷支持”的直通车模式。北京农商银行闻令而动，在行党委的坚强领导和正确带领下，深入贯彻落实政府相关要求，立足首都“大城市小农业”“大京郊小城区”的市情农情，坚决扛起责任担当，以实际行动支持涉农经营主体快速发展，全力以赴助力首都乡村振兴。截至2023年末累计落地“信贷直通车”业务905 笔、金额9.19 亿元，业务落地户数持续位居北京市银行同业第一，成功入选“北京市重点支撑银行”，充分展现市属国企的责任担当。

快速响应组织专人服务覆盖北京城乡

北京农商银行高度重视“信贷直通车”活动，加强顶层设计和统筹规划，迅速搭建起专业的工作体系。以北京市各区县的物理网点为触角，充分发挥“一乡一镇一网点”的服务优势，结合区域发展特色深入调研不同涉农经营主体的金融诉求，组建了一支充满活力和专业素养的个性化金融服务团队，为180 个乡镇的涉农经营主体提供“一对一”网格化服务，将金融资源精准有效地滴灌到涉农经营主体的发展之中。

探索开创首都“乡村振兴金融助理”服务新模式。北京农商银行与密云区委组织部深入合作，选派了37 名政治强、业务精、作风实的业务骨干作为首批“乡村振兴金融助理”，深入密云区17 个乡镇、19 个行政村，实现对乡村振兴所需资金、人才、服务的精准直送与专业投送，为经营主体提供更为便捷和高效的金融服务，助力“信贷直通车”业务落地。

勇于创新配套专属产品助推农民增收

北京农商银行结合“信贷直通车”业务，针对集体企业、种植养殖大户、板栗收购大户、旅游户、农产品流通市场批发商户等各类涉农经营主体，不断丰富优化产品体系，创新“凤凰助飞”乡村振兴融资服务品牌，研发推出23 款乡村振兴特色产品，全面满足新型城镇化建设、乡域经济发展、农村土地制度改革、新型农业经营主体发展需要。

在现代农业领域，创新推出活体牲畜抵押贷款、设施农业贷款，落地北京市首笔植物新品种权质押业务，丰富种植养殖企业融资模式，助力农产品稳产保供。在乡村建设领域，优化升级宅基地房屋建设贷款产品，解决农民资金难题，以金融支持农民户有所居，取得了良好的社会效益。特色产业领域，持续深化金融产品创新，升级旅游户贷款，创新推出“京西小院贷”，支持乡村文旅产业发展，助力农民稳定增收。紧跟“北京优农”品牌建设，针对北京市涉农各区农业发展特色，发挥北京农商银行物理网点分布广泛的优势，实地调研农户及新型农业经营主体的金融需求，创新推出草莓贷、西瓜贷、果品贷等系列特色产品，组成“优农快贷”产品家族，为区域农业产业提供配套产品和专项支持，不断为乡村振兴注入金融活水，为农民增收致富可持续保驾护航。

持续发力研发专门系统破解融资难题

“这马上要投入生产了，缺少的资金怎么办？”即将投入生产之际，延庆区某草莓种植专业合作社在资金问题上犯了难，周转资金不到位就会耽误生产，未来的这一年该怎么过？2022 年末，合作社进行了种植基地大棚维修改造工程，工程款均使用合作社自有资金给付，导致2023 年生产周转产生了较大的资金缺口。由于合作社本身是传统农业生产经营领域，缺乏抵押物，合作社负责人担心难以获得银行贷款或是贷款利率过高，诸多顾虑让其对银行贷款望而却步。恰逢“信贷直通车”推出，抱着试一试的心态，合作社负责人扫码提出了资金需求。

北京农商银行得知该合作社的情况后，迅速与合作社负责人取得联系，核实资金需求金额、用途等具体情况，同时开通审批绿色通道，对“信贷直通车”业务予以优先办理、快速审批。通过北京农商银行和北京市农业融资担保有限公司的协调合作，为合作社及时提供了200 万元的融资支持，不仅解了燃眉之急，而且手续简便，利率优惠，实现为合作社的持续发展助力。

为切实做好“信贷直通车”配套金融服务，北京农商银行创新评价体系，强化应用管理，打造“农民专业合作社信用评价”系统，配置了6 大类评价模型，包括种植、养殖、农机、流通、休闲农业、民俗旅游，更有针对性、更科学地对农民专业合作社开展信用评价，打破信息不对称的服务壁垒，有效解决由此导致的融资难题，使一批农民专业合作社获得了资金支持，有效推动了农村产业和集体经济发展，让农民看到了持续增收的曙光。作为全市首个专门针对农民专业合作社开发的信用评价系统，成功入选全国首批金融支农创新试点政府购买服务项目。截至目前，北京农商银行已累计为200 余个合作社、家庭农场提供超7 亿元授信支持，覆盖4000 多农民社员。

送惠下乡开展专场宣传普及金融知识

北京农商银行充分发挥覆盖广、综合化、多层次的金融服务优势，通过“信贷直通车”活动，开展线上线下多渠道、受众群体广覆盖的金融知识、信贷服务、银企对接以及反诈治赌等宣传推广活动，深入开展“为民办实事”系列活动，把普惠金融和金融公益宣传落到实处，切实维护农村消费者权益。北京农商银行通过通州区委宣传部公众号“北京通州发布”开展“金融支持乡村振兴——心系小微服务民生”专场直播，集中介绍特色信贷产品、养老金融以及个人金融服务等，围绕金融支持乡村振兴主题，聚焦小微企业、百姓民生，通过“一问一答”“嘉宾讨论”等丰富的线上互动形式，用浅显易懂的话语为百姓讲解金融服务常见疑问，引导大家通过银行正规渠道获得优惠的涉农贷款支持，着力为涉农经营主体创造更多便捷和更大实惠。截至目前，北京农商银行已联合北京市农业融资担保有限公司在京郊地区开展多场线上线下对接活动，覆盖78 个村、610 位村民及涉农企业代表，帮助一批企业渡过难关。

此外，北京农商银行及时完成了在全行400 余个营业网点、1900 台ATM 机具的“信贷直通车”挂图布放工作。这一举措不仅提升了信贷服务的可及性和便利性，也让更多的经营主体能够通过这一渠道快速获得资金支持。

金融助力建立专项对接支持灾后重建

2024 年2 月初，房山区十渡镇云岚山庄会议室气氛热烈，十渡民宿经营者们正围坐在一起，畅所欲言，诉说着自己的经营情况和金融需求。这里正在召开的会议是在房山区十渡镇政府支持下，由北京农商银行联合北京市农业融资担保有限公司开展的灾后重建座谈会。

“23·7”灾情过后，北京农商银行更是在房山、门头沟、昌平等受灾地区多次组织受灾客户调研和对接，利用“信贷直通车”获取受灾经营主体金融需求，通过最低利率和最优服务全力推动旅游恢复、种植养殖复产、企业复工，助力灾后重建。截至目前，北京农商银行通过新增贷款支持、续贷、调整还款计划等举措已累计发放灾后恢复重建各类贷款2.08 亿元，对在房山、门头沟、昌平等区域内注册主体发放贷款21.8 亿元。

下一步，北京农商银行将继续主动作为、真抓实干，把握“信贷直通车”的政策契机，进一步完善“基础服务不出村”的普惠金融服务体系，推动信贷服务入村到户，全力为首都乡村振兴贡献金融力量。